Дело ...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 сентября 2020 года город Нижнекамск

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи В.Х. Романовой, при секретаре Р.Р. Мухамадиевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о признании события страховым случаем, признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения и взыскании с ответчика в свою пользу страхового возмещения, компенсации морального вреда, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указала, что ... между истцом и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор. В целях предоставления обеспечения по кредитному договору ... был заключен договор страхования с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», согласно которому страховая сумма составляет 1 251 925 рублей 47 копеек, страховая премия- 244 125 рублей 47 копеек. ... истице установлена инвалидность 1 группы, что является страховым случаем. ... истица обратилась к ответчику с заявлением на выплату страхового возмещения с приложением всех необходимых документов. Однако выплаты или письменного отказа ей не поступило. ... истица направила ответчику досудебную претензию, которая была оставлена без ответа. 

Просит признать установление ей 1 группы инвалидности в связи с заболеванием страховым случаем; признать незаконным бездействие и отказ ответчика в выплате страхового возмещения; взыскать с ответчика в пользу ООО «Русфинанс Банк» страховое возмещение в счет возмещения задолженности по кредитному договору ...-Ф от ... в размере 921 500 рублей и признать ее обязательства по кредитному договору прекратившимися; взыскать с ответчика в свою пользу разницу между суммой долга на момент наступления страхового случая и на момент обращения с исковыми требованиями в суд в размере 87 925 рублей, компенсацию морального вреда в размере 300 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных требований.

Определением Нижнекамского городского суда РТ от ... принято увеличение исковых требований, истица просит также взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с ... по день рассмотрения дела судом по существу.

Протокольным определением от ... принято уменьшение исковых требований, истица просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 300 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных требований.

Истица ФИО1 в судебное заседание не явилась.

Представитель истицы, действующая на основании доверенности ФИО2, в судебном заседании уменьшенные исковые требования поддержала, пояснив, что ответчик уже после обращения истца в суд с исковыми требованиями перечислил на счет ООО «Русфинанс Банк» сумму страхового возмещения в полном объеме. До обращения истца в суд, ответчик никаких требований не предъявлял. Истица при обращении с заявлением о страховом событии предоставила все необходимые документы. Проценты за пользование чужими денежными средствами также не просят взыскать.

Представитель ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», действующий на основании доверенности ФИО3, в судебном заседании иск не признал, пояснив, что истице направлялось письмо с требованием предоставить документ, подтверждающий причины установления инвалидности. Однако документ представлен не был. После получения документа судом, ответчик в установленные сроки выплатил страховое возмещение. В случае удовлетворения иска просит уменьшить сумму штрафа, применив положения статьи 333 ГК РФ.

Представитель третьего лица ООО «Русфинанс Банк» заявил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, представил письменный отзыв, указав, что ... от страховой компании ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в ООО «Русфинанс Банк» поступила страховая выплата по заключенному договору страхования по кредитному договору ...-Ф в размере 1 067 651 рубль 59 копеек. В настоящий момент кредит полностью погашен.

Суд в силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав участников процесса, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

Согласно части 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от ... N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ... между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ...-Ф, согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1251925 рублей 47 копеек сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 6% годовых.

В тот же день ФИО1 в обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита на основании письменного заявления была включена в список застрахованных лиц по договору группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита № СЖА-02 от ..., заключенному между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни».

Определенная страховщиком страховая премия в размере 244 125 рублей 47 копеек оплачена истцом в полном объеме. Срок действия страхования установлен сторонами – 60 месяцев.

По условиям договора группового страхования жизни и здоровья страховым случаем, в частности, является получение инвалидности I или II группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни (с учетом исключений).

... Федеральным казенным учреждением «Главное бюро медико-социальной экспертизы по Республике Татарстан» ФИО1 установлена I группа инвалидности по общему заболеванию, что подтверждается справкой серии МСЭ-2018 ... от ... и другими материалами дела.

... истец обратилась в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» с заявлением о наступлении страхового случая. 

... ответчиком истцу направлен запрос о предоставлении протокола проведения медико-социальной экспертизы по впервые установленной инвалидности. 

... ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» перечислило ООО «Русфинанс Банк» страховое возмещение (ФИО1) в размере 1 967 651 рубль 59 копеек. Таким образом, ответчиком произведена выплата страхового возмещения в полном объеме после обращения истца в суд с настоящими исковыми требованиями. 

Согласно положениям, установленным Правилами личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, утвержденных приказом генерального директора ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» от ... (далее по тексту – Правила) страховщик после получения заявления по установленной им форме обязан: в течение 5 рабочих дней составить страховой акт, если случай признан страховым, определив в нем сумму страховой выплаты. Страховой акт составляется страховщиком или уполномоченным им лицом после получения всех необходимых документов, в том числе, запрошенных страховщиком дополнительно (п. 9.6.2); по случаю признанному страховым, произвести выплату в течение 5 рабочих дней после составления страхового акта (если соглашением сторон не предусмотрено иное) (п.9.6.3); по случаю, не признанному страховым, отказать в страховой выплате. Решение об отказе в страховой выплате принимается страховщиком и сообщается страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа не позднее 10 календарных дней с момента получения страховщиком последнего из всех необходимых документов (п.9.6.4).

Согласно п. 10.4.2 Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, утвержденных приказом генерального директора ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» от ..., для получения страховой выплаты страховщику, если не предусмотрено договором страхования, в случае установления инвалидности I или II группы должны быть представлены следующие документы: заявление по установленной страховщиком форме; копия договора страхования (полиса) или оригинал по требованию страховщика; документ, удостоверяющий личность выгодоприобретателя или его представителя; официальный документ, выданный государственным учреждением медико-социальной экспертизы, удостоверяющий факт установления и группу инвалидности застрахованного лица: справка об установлении инвалидности; официальный документ компетентной организации, содержащий причину (основной диагноз) инвалидности: направление на медико-социальную экспертизу и/или акт медико-социальной экспертизы и т.п.

К заявлению на страховую выплату от ... истица приложила следующие документы: справка МСЭ-2018 ... от ...; медицинская карта больного ...; копия паспорта; 7 выписок из истории болезни; подтверждение о заключении договора страхования от ....

При таких обстоятельствах, суд считает, что истицей были представлены ответчику все медицинские необходимые документы, подтверждающие начало течения болезни, послужившей причиной установления инвалидности. Кроме того, истица обратилась к ответчику с заявлением ..., а запрос о предоставлении дополнительного документа был направлен истице только .... 

В соответствии со статьей 15 Закона РФ от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при решении судом вопроса о компенсации морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. При этом размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку судом установлен факт нарушения прав ФИО1, как потребителя, принимая во внимание степень вины ответчика, характер и степень причиненных истцу нравственных страданий, исходя из требований разумности и справедливости, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования ФИО1 частично и взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Принимая во внимание, что выплата страхового возмещения по договору добровольного страхования ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» была произведена не в добровольном досудебном порядке, а после возбуждения гражданского дела, суд, исходя положения ч. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика штрафа за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке.

Наличие судебного спора о взыскании страхового возмещения указывает на неисполнение страховщиком обязанности по уплате его в добровольном порядке, в связи с чем, не освобождает страховщика от выплаты штрафа.

Учитывая несоразмерность суммы штрафа 506 212 рублей 50 копеек (921 500 рублей+87 925 рублей+3000рублей)х50%) последствиям нарушения обязательства, срок просрочки исполнения обязательства, обстоятельства при которых такая просрочка была допущена, суд приходит к выводу о наличии оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и считает возможным уменьшить сумму штрафа до 30 000 рублей.

В соответствии со статьей 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. 

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате юридических услуг в размере 15 000 рублей.

Из представленных суду документов следует, что истцом оплачены услуги представителя в размере 15 000 рублей. 

Разрешая заявленные ФИО1 требования о возмещении расходов по оплате услуг представителя, суд принимает во внимание характер и объем оказанных представителем истцу услуг, сложность дела и длительность судебного разбирательства, количество судебных заседаний, все доказательства, представленные в обоснование заявленных требований, а также материалы дела в целом, а также требования разумности и приходит к выводу, что в пользу ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате юридических услуг в сумме 15 000 рублей.

На основании части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Поскольку истец при обращении в суд был освобожден от уплаты государственной пошлины с ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в доход бюджета города Нижнекамска Республики Татарстан подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300 рублей, от уплаты которой ФИО1 была освобождена в соответствии с п. 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей».

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с общества ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф в размере 30 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования «город Нижнекамск» Республики Татарстан в размере 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья-подпись

Копия верна

Судья В.Х. Романова

Подлинник данного документа подшит в гражданском деле ... хранящемся в Нижнекамском городском суде РТ(16RS0...-39)

Мотивированное решение изготовлено ....