Дело № 2-1053/2023

УИД 24RS0033-01-2023-000400-57

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г. Лесосибирск 18 октября 2023 г. 

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Ефимова А.А.,

при секретаре Усольцевой М.В.,

с участием ответчика ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что 11 марта 2019 г. между Банком и заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 143600 руб. под 23,8 % годовых за проведение безналичных операций, под 24,9 % годовых за проведение наличных операций на срок до востребования, а заемщик приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно. Однако ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств образовалась задолженность, которая по состоянию на 6 февраля 2023 г. составила 89956 руб. 40 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 78096 руб. 89 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 9763 руб. 95 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 930 руб. 98 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 21 руб. 63 коп., неустойка на просроченную ссуду – 740 руб. 74 коп., неустойка на просроченные проценты за пользование кредитом – 402 руб. 21 коп. По изложенным основаниям Банк просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по кредитному договору в размере 89956 руб. 40 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2898 руб. 69 коп.

Определением судьи от 18 апреля 2023 г. произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО1 на надлежащих ответчиков - ФИО4 и ФИО3

Истец Банк о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, представитель ФИО5 в суд не явилась, в рамках искового заявления просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований.

Ответчик ФИО4 о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила.

Третье лицо ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о времени и месте судебного заседания было извещено надлежащим образом, представитель в суд не явился, о причинах неявки не сообщил.

Третье лицо нотариус Лесосибирского нотариального округа ФИО6 о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, в суд не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. 

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса. 

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения ответчика ФИО3, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Обязательства возникают из договора и подлежат исполнению в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст.ст. 307, 309 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа. 

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса РФ). 

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2).

Пункт 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. 

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора (ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения кредитных обязательств. При этом, банк при кредитовании физических лиц может заключать договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. 

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина (ст.ст. 1112, 1113 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства, согласно п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника либо его законного представителя о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство. Пунктом 2 данной нормы права установлено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как установлено в судебном заседании, согласно кредитному договору от 11 марта 2019 г. 

<

***> Банк предоставил заемщику ФИО2 кредит в сумме 143600 руб. под 23,8 % годовых за проведение безналичных операций, под 24,9 % годовых за проведение наличных операций на срок до востребования, а заемщик приняла на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, путем внесения минимальных обязательных платежей в размере 4353 руб.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в виде неустойки за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0,0548 %. 

11 марта 2019 г. ФИО2 заключила с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования по программе страхования «Наследие 4.0» № 2891365947, в соответствии с которым страховыми рисками являются по программе «Смешанное страхование жизни»: смерть застрахованного по любой причине, дожитие застрахованного до окончания срока действия договора страхования; страховые риски: смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая, смерть застрахованного, наступившая в результате дорожно-транспортного происшествия, инвалидность застрахованного 1 группы, наступившая в результате несчастного случая. Срок действия договора страхования с 12 марта 2019 г. по 11 марта 2024 г. Порядок оплаты страховой премии: первый взнос в размере 30000 руб. должен быть уплачен в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора. Последующие страховые взносы в размере 30000 руб. должны быть уплачены не позднее 12 марта 2020 г., 12 марта 2021 г., 12 марта 2022 г., 12 марта 2023 г. Выгодоприобретатель на случай смерти застрахованного не указан, следовательно, в силу ст. 934 Гражданского кодекса РФ выгодоприобретателями являются наследники застрахованного лица. 

Из выписки по счету видно, что первый взнос в размере 30000 руб. был уплачен ФИО2 в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» 11 марта 2019 г. Доказательств уплаты ФИО2 последующих страховых взносов в материалы дела не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла в 

<

адрес>, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно записи акта о смерти причинами смерти ФИО2 явились остановка сердца, новообразование злокачественное первичное купола мочевого пузыря. 

Согласно информации, представленной ООО «СК «Ренессанс Жизнь», с заявлением о наступлении страхового случая в страховую компанию никто не обращался. 

Наследниками первой очереди по закону, принявшими наследство, являются дочери ФИО4 и ФИО3 

Из информации, представленной нотариусом Лесосибирского нотариального округа ФИО6, следует, что после смерти ФИО2 было заведено наследственное дело по заявлениям дочерей ФИО4 и ФИО3 14 февраля 2023 г. ФИО4 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 1/3 доле на следующее имущество: 2/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>; права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России». 14 февраля 2023 г. ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 2/3 долях на следующее имущество: 2/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>; права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России».

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 814202 руб. 25 коп.

Размер задолженности по указанному выше кредитному договору по состоянию на 6 февраля 2023 г. составил 89956 руб. 40 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 78096 руб. 89 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 9763 руб. 95 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 930 руб. 98 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 21 руб. 63 коп., неустойка на просроченную ссуду – 740 руб. 74 коп., неустойка на просроченные проценты за пользование кредитом – 402 руб. 21 коп. Расчет задолженности произведен Банком верно, в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона.

Согласно п. 5.1.10. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Не вступившим в законную силу решением Лесосибирского городского суда Красноярского края от 17 октября 2023 г. (дело № 2-1826/2023) исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворены; в порядке наследования с ФИО3, ФИО4 солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» взысканы задолженность по кредитному договору от 11 марта 2019 г. № 19/0923/00000/100306 в размере 49474 руб. 36 коп., заключенному с ФИО2, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1684 руб. 23 коп.

При таком положении, принимая во внимание, что рыночная стоимость наследственного имущества на день смерти наследодателя, перешедшего к наследникам ФИО4 и ФИО3, очевидно превышает сумму задолженности по указанному кредитному договору с учетом суммы, взысканной указанным выше решением суда, что ответчиками не оспаривалось, а также, учитывая отсутствие доказательств наличия иных долговых обязательств наследодателя, превышающих стоимость наследственного имущества, и исполнения их наследниками, суд приходит к выводу о взыскании в солидарном порядке с ФИО4 и ФИО3 в пользу Банка задолженности по кредитному договору в размере 89956 руб. 40 коп.

Утверждения ФИО3 о том, что задолженность по кредитному договору должна платить ФИО4, так как именно для нее был взят данный кредит, суд во внимание не принимает. Как следует из приведенных выше правовых норм, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Из материалов дела следует, что при подаче искового заявления в суд Банк в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ уплатил государственную пошлину в размере 2898 руб. 69 коп., что подтверждается платежным поручением № 357 от 15 февраля 2023 г. 

При таком положении с ФИО4, ФИО3 в солидарном порядке в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2898 руб. 69 коп.

При этом суд отмечает, что ответчики не лишены возможности защищать свои права как выгодоприобретатели по договору страхования, заключенному с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в ином порядке. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации серия № №), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации серия № №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 11 марта 2019 г. 

<

***> в размере 89956 руб. 40 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2898 руб. 69 коп., а всего 92855 руб. 09 коп.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Лесосибирский городской суд Красноярского края.

Судья А.А. Ефимов

Мотивированное решение суда составлено 25 октября 2023 г.

Судья А.А. Ефимов