Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Центральный районный суд гор. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего Серикова В.А.

при секретаре Безденежной И.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АКБ «Российский капитал» (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АКБ «Российский капитал» (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением. Просят суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ответчиком и ООО «КБ «АйМаниБанк», взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 396984,38 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13169,84 руб. Также просят обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство 

<

данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 259200 руб. 

В обоснование исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 488999 руб. на приобретение транспортного средства, под 18,50 % годовых с окончательным сроком возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства - 

<

данные изъяты>. Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме, перечислив сумму кредита на банковский счет заемщика. В нарушение условий кредитного договора заемщик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом. С ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время ФИО1 не оплатил просроченную задолженность. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору в его адрес было направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено. Задолженность ответчика составляет 396984,38 руб., из которых: 236171,07 руб. – основной долг, 37655,39 руб. – проценты, 123157,92 руб. – неустойка. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «КБ «АйМаниБанк» и АКБ «Российский капитал» (ОАО) (после реорганизации - АКБ «Российский капитал» (ПАО)) заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и права, связанные с правом требования по договору, обеспечивающему исполнение обязательств, уступлены АКБ «Российский капитал» (ПАО). Уведомление о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору было направлено в адрес заемщика. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены, письменно просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик в судебном заседании факт заключения договора и наличие задолженности не оспаривал, пояснив, что в связи с тяжелым финансовым положением не смог оплачивать платежи по кредиту. С начальной продажной стоимостью автомобиля не согласен, поскольку автомобиль, являющийся предметом залога, разбит в результате дорожно-транспортного происшествия, установлена его тотальная гибель и восстановлению он не подлежит. Просил снизить размер неустойки.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о дне слушания извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, возражений на иск не представили.

Изучив доводы искового заявления, выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям:

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ

1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ 

1. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

2. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка прав требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 488999 руб. на приобретение транспортного средства, под 18,50 % годовых с окончательным сроком возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается заявлением-анкетой от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35), Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (л.д. 40-50) в совокупности являющимися неотъемлемой частью договора, и по существу не оспаривается сторонами.

В соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.2.2 условий) погашение задолженности по кредиту заемщик производит путем внесения ежемесячных платежей, в соответствии графиком платежей.

Договором предусмотрено, что в случае возникновения просрочки по обязательствам заемщик уплачивает банку пени в размере 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности (п. 1.3.1 условий). 

В соответствии с п. 1.1.5 Условий в случае полного или частичного, в том числе и однократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные договором, Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление.

В силу п.п. 2.3 и 2.4 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченных залогом обязательств залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости Предмета залога путем обращения взыскания на предмет залога, при этом начальная продажная цена Предмета залога составляет 80 % от залоговой стоимости Предмета залога, указанной в п. 4 заявления-анкеты.

Согласно п. 1.1.4 Условий предоставления кредита права требования по договору могут быть переданы (уступлены) Банком третьему лицу с последующим письменным уведомлением заемщика в течение 30 дней после факта передачи. 

С условиями предоставления кредита ФИО1 ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении-анкете.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства - 

<

данные изъяты>, залоговой стоимостью 324000 руб. (п.п. 2,4 заявления-анкеты).

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «КБ «АйМаниБанк» и АКБ «Российский капитал» (ОАО) (после реорганизации - АКБ «Российский капитал» (ПАО)) заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и права, связанные с правом требования по договору, обеспечивающему исполнение обязательств, уступлены АКБ «Российский капитал» (ПАО), что подтверждается договором уступки прав и приложением к нему (л.д. 11-34). 

Договор уступки права требования не оспорен, ничтожным не признан, в связи с чем, суд считает правомерным предъявление АКБ «Российский капитал» (ПАО) требований к ФИО1 

Из искового заявления явствует, что Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме, перечислив сумму кредита на банковский счет заемщика. В нарушение условий кредитного договора заемщик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом. С ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время ФИО1 не оплатил просроченную задолженность. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору в его адрес было направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено. Задолженность ответчика составляет 396984,38 руб., из которых: 236171,07 руб. – основной долг, 37655,39 руб. – проценты, 123157,92 руб. – неустойка. 

Указанные доводы истца подтверждаются:

Выпиской по счету (л.д. 63-70);

Расчетом задолженности (л.д. 58-62);

Требованием о досрочном погашении задолженности, расторжении договора, описью вложения в ценное письмо (л.д. 71-73).

Ответчик, факт нарушения условий договора и размер задолженности не оспаривал, доказательств, опровергающих доводы истца, не представил, оснований не доверять представленному расчету задолженности у суда оснований не имеется, поскольку расчет составлен компетентным специалистом банка, согласуется с условиями кредитного договора и выпиской по счету заемщика.

При таких обстоятельствах, суд считает, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ООО «КБ «АйМаниБанк» подлежит расторжению, а с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме основного долга в размере 236171,07 руб. и процентов за пользование кредитом в размере 37655,39 руб. 

Требования истца о взыскании с ответчика неустойки в общей сумме 123157,92 руб., из которых: 86348,53 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 36809,39 руб. – неустойка на просроченные проценты, являются правомерными, однако суд, учитывая ходатайство ответчика о снижении суммы неустойки, считает возможным воспользоваться своим правом, предусмотренным ст. 333 ГК РФ, в соответствии с которым, если подлежащая уплате неустойка (пеня) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пеню). В связи с этим учитывая компенсационную природу неустойки (пени), суд считает общую сумму неустойки (пени) в размере 123157,92 руб. явно несоразмерной последствиям просрочки исполнения обязательства, поэтому в соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ суд считает возможным снизить размер неустойки на просроченную ссуду до 8600 руб., неустойку на просроченные проценты до 3600 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 286026,46 руб., из которых: 236171,07 руб. – основной долг, 37655,39 руб. – проценты за пользование кредитом, 8600 руб. – неустойка на основной долг, 3600 руб. – неустойка по просроченным процентам.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору, с учетом условий кредитного договора, размера требований залогодержателя, в силу ст. 348 ГК РФ, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство 

<

данные изъяты> путем реализации предмета залога с публичных торгов.

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 259200 руб.

Однако оснований для удовлетворения требований истца в части установления начальной продажной стоимости движимого имущества суд не находит, поскольку действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Иск АКБ «Российский капитал» (ПАО) к ФИО1 предъявлен после указанной даты.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Следовательно, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10), истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме 13169,84 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ООО «КБ «АйМаниБанк». 

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Российский капитал» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 286026,46 руб., из которых: 236171,07 руб. – сумма основного долга, 37655,39 руб. – размер задолженности по процентам, 8600 руб. – неустойку на просроченный основной долг, 3600 руб. – неустойку на просроченные проценты; расходы по оплате государственной пошлины в размере 13169,84 руб., а всего взыскать 299196 (двести девяносто девять тысяч сто девяносто шесть) рублей 30 копеек. 

В целях погашения вышеуказанной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов и расходов по исполнению решения суда обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство 

<

данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: