Дело № 2-274/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

пос. Усть-Мая 11 октября 2017 г. 

Усть-Майский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Тарабукина С.Г., единолично, с участием представителя ответчика – адвоката адвокатского кабинета Зварич В.В., представившего удостоверение № 439 и ордер № 105 от 11 октября 2017 г. (по назначению суда), при секретаре судебного заседания Русиновой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, взыскании судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора 

<

***> от 31.05.2016 г., досрочном взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 31.05.2016 г. в размере 917 592,24 руб., судебных расходов по оплате госпошлины в размере 18 375,92 руб., мотивируя требования тем, что 31.05.2016 г. между ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту Сбербанк) и ФИО2 (далее по тексту Заемщик) заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым Заемщику был предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 832 871,00 руб. сроком по 31.05.2021 г. с уплатой 20,25% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» 31.05.2016). 

В соответствие с условиями кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п. 3.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п. 3.2 кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3. кредитного договора).

09.11.2016 г. было заключено Дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору, подписан График платежей № 2. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью кредитного договора 

<

***> от 31.05.2016 г. В соответствии с указанным Дополнительным соглашением № 1 была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором (п. 4.2.4 кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору Заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на 18.08.2017 г. размер полной задолженности по кредиту составил 917592,24 руб., в т.ч.: 791060,50 руб. – просроченный основной долг; 124230,21 – просроченные проценты; 840,06 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 1461,47 руб. – неустойка за просроченные проценты.

В силу статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Условия кредитного договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом Заемщиком не выполняются, в связи с чем Банк не получает дохода, на который рассчитывал при заключении кредитного договора и который является целью Банка. Заемщиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту, в связи с чем, в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и о расторжении кредитного договора, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Истец сообщает о зарегистрированной 04 августа 2015 г. новой редакции устава Банка, содержащей полное наименование Банка, и получении 11 августа 2015 г. в Банке России зарегистрированного устава Банка и новых лицензий на осуществление банковской деятельности. Полное фирменное наименование – Публичное акционерное общество «Сбербанк России»; сокращенное фирменное наименование – ПАО Сбербанк.

Основные идентификационные признаки юридического лица остались прежними: 

<

данные изъяты>. Таким образом, при изменении типа акционерного общества путем преобразования ОАО «Сбербанк России» в ПАО Сбербанк не произошла реорганизация юридического лица и, следовательно, не возникло нового юридического лица.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству установлено, что местонахождение ответчика ФИО2 неизвестно, судебные извещения, направленные по адресу указанному в иске, возвращены с отметкой «Адресат выбыл».

В связи с этим суд определением от 29 сентября 2017 г. в порядке ст. 50 ГПК РФ назначил адвоката Зварич В.В. представителем ответчика, поскольку место жительство ФИО2 суду неизвестно.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о месте, времени и дате судебного заседания, не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело без участия представителя истца, на исковых требованиях настаивает в полном объеме, направить копию решения суда.

При таких обстоятельствах с учетом мнения адвоката Зварич В.В., полагавшего о возможности рассмотрения дела без участия представителя Сбербанка, суд определил провести судебное разбирательство в порядке ст. 167 ч. 5 ГПК РФ, поскольку стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

В судебном заседании представитель ответчика Зварич В.В. исковые требования Сбербанка не признал в полном объеме, т.к. позиция ответчика ФИО2 ему неизвестна, Сбербанк не принял достаточные меры по розыску ответчика, и просит отказать в иске в полном объеме.

Выслушав представителя ответчика – адвоката Зварич В.В., изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме по следующим основаниям.

В ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается материалами дела, что 31 мая 2016 г. между Сбербанком и ФИО2 подписаны Индивидуальные условия «Потребительского кредита», в соответствии с которыми ФИО2 приняла индивидуальные условия кредитования и предложила заключить с ней кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения – 832871 руб.; срок действия – 60 месяцев; процентная ставка 20,25% годовых. 

В соответствии с Индивидуальными условиями «Потребительского кредита» от 31 мая 2016 г. номером договора является - номер указанный в Графике платежей (после акцепта Банком индивидуальных условий кредитования), датой договора будет являться дата совершения Банком акцепта Индивидуальных условий кредитования.

Как следует из Графика платежей от 31 мая 2016 г., Договор 

<

***> от 31 мая 2016 г. заключен с ФИО2, дата фактического предоставления кредита 31 мая 2016 г., сумма кредита 832871,00 руб. Она ознакомлена с условиями предоставления, использования и возврата кредита.

09 ноября 2016 г. между Сбербанком и ФИО2 заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору 

<

***>. В соответствии с условиями дополнительного соглашения п. 4.1 Кредитного договора 

<

***> от 31.05.2016 г. изложен в следующей редакции: погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей № 2; пункт 4.2 кредитного договора 

<

***> от 31.05.2016 г. изложен: оплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки определенные Графиком платежей № 2. Минимальный размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования.

Соглашение вступает в силу с даты подписания сторонами и является неотъемлемой частью названного кредитного договора. К соглашению приложен График платежей № 2.

Как следует из отчета обо всех операциях за период с 31.05.2016 г. по 30.06.2016 г. на счет №, открытого 31.05.2016 г., Сбербанком перечислено 832871,00 руб.

Истец обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается материалами дела.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора истцом 17.07.2017 г. по месту фактического проживания и месту регистрации ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки на общую сумму 901877,08 руб. в срок до 17.08.2017 г. и расторжении кредитного договора.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору судом бесспорно установлен.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Как следует из п. 2 Индивидуальных условий «Потребительского кредита», договор считается заключенным между Заемщиком и Кредитором в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты устного подтверждения, в том числе по телефону Заемщиком его готовности получить кредит ( в случае его одобрения Кредитором). Срок возврата кредита – по истечение 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в случае акцепта со стороны Кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, ФИО1 просит зачислить сумму кредита на текущий счет №.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования размер 60-ти ежемесячных аннуитетных платежей составляет по 22 182, руб. 

В силу п. 22 Индивидуальных условий кредитования был определен порядок погашения кредита, в соответствии с которым Заемщик поручает Банку ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца), перечислять со счета, указанных в отдельном заявлении, денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору.

Как следует из п. 8 Индивидуальных условий кредитования, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Заемщика или счета третьего лица открытого у Кредитора.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) начисляется неустойка.

Пунктом 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту Потребительский кредит, предусмотрено право Банка потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

В установленные кредитным договором сроки уплата процентов за пользование кредитом и погашение части основного долга Ответчиком не произведены.

Таким образом, Заемщик нарушил условия кредитного договора в части погашения основного долга и процентов по нему.

По состоянию на 18 августа 2017 г. у ФИО2 образовалась просроченная задолженность, а именно: просроченный основной долг - 791060,50 руб.; просроченные проценты – 124230,21 руб., неустойка за просроченный основной долг – 840,06 руб., неустойка за просроченные проценты – 1461,47 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, оценив в совокупности представленные доказательства истцом согласно ст. 67 ГПК РФ, суд в соответствии с указанными нормами гражданского законодательства пришел к выводу о взыскании с ответчика сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, а также неустойки за нарушение срока возврата кредита, поскольку факт заключения кредитного договора 31 мая 2016 г. между Сбербанком и ФИО2, а также факт неисполнения ответчиком принятых обязательств по данному договору судом установлены.

Расчет задолженности по основному долгу, процентам, неустойке, составленный представителем истца, в судебном заседании проверен и является правильным, не вызывает сомнений, и общая задолженность ФИО2 перед Сбербанком на 18 августа 2017 г., установленная в судебном заседании, составляет 917 592, 24 руб., которую следует взыскать с Замещика.

Согласно ст. 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Нарушение условий Договора в части погашения основного долга и процентов является для Банка существенным.

Статьей 451 ГК РФ предусмотрено, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его расторжения. Таким образом, выдавая сумму кредита, банк рассчитывал, что погашение основного долга и процентов за пользование будет производиться частями в соответствии с установленным графиком платежей.

Во исполнение требований ч. 2 ст. 452 ГК РФ истцом было направлено Ответчику письмо с предложением расторгнуть договор. О принятом решении на данное предложение Сбербанком также установлен срок для досрочного возврата кредита - до 17 августа 2017 г. Однако данное письмо до настоящего времени оставлено Ответчиком без ответа. 

Таким образом, истцом соблюден досудебный порядок расторжения договора.

При таких обстоятельствах исковые требования Сбербанка являются обоснованными и законными, и следует иск удовлетворить в полном объеме.

Кроме того, при подаче настоящего иска Сбербанком уплачена государственная пошлина платежным поручением № 379821 от 08.09.2017 г. в сумме 18375,92 руб. и на основании ст. 98 ч. 1 ГПК РФ ответчику суд присуждает возместить Сбербанку указанные судебные расходы. 

По окончании судебного разбирательства адвокат Зварич В.В. обратился с заявлением о вознаграждении за счет средств федерального бюджета за один рабочий день участия в рассмотрении данного дела по назначению суда в порядке, предусмотренном ст. 50 ГПК РФ (11 октября 2017 г.), в размере 1 210 руб. 00 коп.

Суд при разрешении вопроса о процессуальных издержках в связи с обращением адвоката Зварич В.В. о вознаграждении на основании ст. 50 ГПК РФ установил, что подлежит возмещению за счет средств федерального бюджета за один участия в судебном заседании в качестве представителя ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему – удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 31 мая 2016 года, заключенный между ФИО2 и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 31 мая 2016 года по состоянию на 18 августа 2017 г. в размере 917 592 руб. 24 коп. (девятьсот семнадцать тысяч пятьсот девяносто два рубля 24 копейки), расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 375 руб. 92 коп. (восемнадцать тысяч триста семьдесят пять рублей 92 копейки), а всего взыскать на общую сумму 935 968 руб. 16 коп. (девятьсот тридцать пять тысяч девятьсот шестьдесят восемь рублей 16 копеек).

О вознаграждении адвоката в размере 1 210 руб. 00 коп. (одна тысяча двести десять рублей 00 копеек) за счет средств федерального бюджета, подлежащее выплате адвокату Зварич В.В. по назначению суда в порядке, предусмотренном ст. 50 ГПК РФ, вынести отдельное определение.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Усть-Майский районный суд Республики Саха (Якутия).

Председательствующий: п/п С.Г. Тарабукин

Решение в окончательной форме изготовлено 11 октября 2017 г.

Копия ВЕРНА,

Судья Усть-Майского районного суда

Республики Саха (Якутия): С.Г. Тарабукин

Секретарь суда: Л.Р. Вако