Дело № 2-48/2018

Решение

Именем Российской Федерации

с. Новодугино 21 февраля 2018 года 

Сычевский районный суд Смоленской области в составе:

Судьи Чернышёвой О.В.,

при секретаре Рябушкине Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указывает, что решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей управляющего ОАО «Смоленский Банк» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», представителем конкурсного управляющего является ФИО3, действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в форме заявления о предоставлении кредита в сумме 108 342 рубля 36 копеек сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Факт предоставления кредита подтверждается расходным кассовым ордером банка.

В нарушение условий заключенного договора ответчиком систематически не исполнялись обязательства по указанному договору, в связи с чем сложилась задолженность, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет 58 174 рубля 55 копеек, из которых 38 301 рубль 48 копеек – задолженность по основному долгу, 15 960 рублей 69 копеек – задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом, 3912 рублей 38 копеек – штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 58 174 рубля 55 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1945 рублей 24 копейки. 

Ответчик ФИО1 исковые требования признала в сумме 57177 рублей 48 копеек. 

В судебное заседание представитель истца не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимся процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не попускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в форме заявления о предоставлении кредита в сумме 108 342 рубля 36 копеек сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Возврат кредита осуществляется ежемесячными аннуитентными платежами 23 числа каждого месяца в размере, установленном информационным графиком платежей, с которым заёмщик был ознакомлен под личную подпись (л.д. 15). В указанном графике указан среднегодовой процент переплаты по кредиту 15,92%.

Согласно уведомления о полной стоимости кредита кредит в размере 108342 рубля 36 копеек предоставлен банком под 34,68% годовых, в данном уведомлении также имеется личная подпись ответчика (л.д. 20). Таким образом, материалами дела подтверждается, что заёмщик был уведомлен о полной стоимости кредита, а также о размере процентной ставки, равной 34,68% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк выполнил условия обязательства, предоставил заёмщику кредит, а заёмщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты, предусмотренные договором. 

В случае нарушения срока уплаты Очередного платежа (полностью или частично) заёмщик обязан уплатить Банку штраф в размере 1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки – п. 3.5.1 Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам, где также имеется личная подпись заёмщика (л.д. 16). 

Как следует из представленного истцом расчёта, задолженность по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляет 58 174 рубля 55 копеек, из которых 38 301 рубль 48 копеек – задолженность по основному долгу, 15 960 рублей 69 копеек – задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом, 3912 рублей 38 копеек – штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей (л.д. 8-9). 

Из материалов дела усматривается, что Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-1028 у ОАО «Смоленский Банк» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Смоленский Банк» признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», представителем которой назначен ФИО3, действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.1 ст.189.78 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

В соответствии с подп.4 п.3 данной статьи конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о её взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

Согласно п.1 ст.189.88 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации – основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке. 

Само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у истца на осуществление банковских операций, не является основаниями, освобождающими заёмщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом.

Следует также отметить, что согласно положениям ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, в случаях установленных законом, в депозит суда – если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.

Возможностью исполнить обязательство путём внесения долга в депозит нотариуса, как это предусмотрено ст. 327 ГК РФ, заёмщик не воспользовался.

Согласно представленным истцом сведениям, досрочный кредит в соответствии с Правилами предоставления потребительских кредитов осуществляется только на основании соответствующего заявления заёмщика. В адрес истца таких обращений от заёмщика не поступало, поэтому денежные средства списывались банком строго по согласованному графику платежей.

Ответчицей также не предоставлены доказательства, что она обращалась с таким заявлением в банк.

Образовавшаяся переплата в размере 10130 рублей 72 копейки не может быть зачтена в счёт погашения кредита, продолжает оставаться обязательством Государственной корпорации перед ФИО1 по вкладу и будет ей выплачена после погашения кредита.

Согласно, представленного истцом расчёта задолженности, с уточнением платежей, внесенных ответчицей в ноябре и декабре 2013 года, задолженность по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляет 57 177 рублей 48 копеек, из которых 38 301 рубль 48 копеек – задолженность по основному долгу, 15 960 рублей 70 копеек – задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом, 2915 рублей 30 копеек – штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей. Правильность данного расчёта у суда сомнений не вызывает.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению частично с учётом указанного расчёта. 

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ в случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере 57177 (Пятьдесят семь тысяч сто семьдесят семь) рублей 48 копеек, из которых 38 301 рубль 48 копеек – задолженность по основному долгу, 15 960 рублей 70 копеек – задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом, 2915 рублей 30 копеек – штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей, в остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину в размере 1914 (Одна тысяча девятьсот четырнадцать) рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сычевский районный суд в течение месяца со дня вынесения с подачей апелляционной жалобы через Сычёвский районный суд.

Судья: О.В. Чернышёва