Дело № 2-3587/2019 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июня 2019 года г.Волгоград 

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи – Шепуновой С.В.,

при секретаре судебного заседания – Худяковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ в городе Волгограде гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО1, предъявив вышеуказанные требования. Исковое заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) (ранее Банк ВТБ 24 (ПАО)) и ФИО1 был заключен Кредитный договор №... согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме – 700000 руб. 00 коп. на срок 182 месяца с уплатой процентов размере 13.8% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора, Банк предоставил Заемщикам кредит для целевого использования, а именно: на приобретение квартиры, общей площадью 58,9 кв.м., расположенной по адресу: Россия, Волгоградская область, ... общую совместную собственность ответчиков.

Исполнение обязательств по договору обеспечено ипотекой приобретенной квартиры, возникшей в силу закона, в связи с чем, была составлена закладная.

Кроме того в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО2 был заключен договор поручительства №...-П01 от 20.12.2013г. согласно которому, последняя обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед Банком по обязательствам, вытекающим из Кредитного договора.

Поскольку ответчиками обязательства исполнялись ненадлежащим образом, допущены неоднократные нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов, возврата основного долга, истец на основании п.6.4.1 кредитного договора (Правил предоставления кредита) потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит, уплатить причитающиеся проценты и иные суммы, предусмотренные условиями договоров, направив ответчикам соответствующее требование.

Указывает, что по состоянию на 22.01.2019г. задолженность ответчика по Кредитному договору составляет - 252051 руб. 61 коп., из них: задолженность по основному долгу – 237948 руб. 90 коп.,; задолженность по процентам – 9487 руб. 29 коп., задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг – 3212 руб. 02 коп., задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты – 1403 руб. 40 коп., которые истец просит взыскать с ответчика, а также расходы, связанные с оплатой госпошлины при подаче иска в размере – 11720 руб. 52 коп. Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, общей площадью 58,9 кв.м., расположенную по адресу, ..., Волгоградской области, .... Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере – 1391200 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

В судебное заседание ответчик ФИО1 извещенный о времени и месте его проведения по известному адресу - адресу регистрации по постоянному месту жительства, не явился. Судебное уведомление вернулось в адрес суда в связи с невозможностью вручения и истечением срока их хранения в почтовых отделениях адресата. Поскольку ответчик извещен надлежащим образом, в соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, суд не усматривает препятствий для рассмотрения дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась. Определением Центрального районного суда г.Волгограда от 24.06.2019г. производство по гражданскому делу по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество в части требований заявленных к ФИО2 прекращено, в связи со смертью.

Суд, оценив доводы иска, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (абз. 1 п. 1 и п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 29, 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №... «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) (правопредшественником Банком ВТБ (ПАО)) и ФИО1 был заключен Кредитный договор №... согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме – 700000 руб. 00 коп. на срок 182 месяца с уплатой процентов размере 13.8% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

В соответствии с условиями кредитного договора, Банк предоставил Заемщикам кредит для целевого использования, а именно: на приобретение квартиры, общей площадью 58,9 кв.м., расположенной по адресу: Россия, Волгоградская область, ... общую совместную собственность ответчиков.

Исполнение обязательств по договору обеспечено ипотекой приобретенной квартиры, возникшей в силу закона, в связи с чем, была составлена закладная.

Кроме того в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО2 был заключен договор поручительства №...-П01 от 20.12.2013г. согласно которому последняя обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед Банком по обязательствам, вытекающим из Кредитного договора.

Согласно условиям договора погашение кредита и уплата процентов за пользование Кредитом должно было осуществляется ежемесячно по формуле указанной в договоре. Размер аннуитетного платежа по кредиту составляет – 9228 руб. 32 коп.

Пунктами 7.2, 7.3 договора установлена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств в виде неустойки.

Утверждение Банка о том, что обязанность по возврату суммы кредита и процентов за пользование ею заемщиком надлежащим образом не исполнялась, ответчиком не оспаривалось, подтверждается расчетом долга (л.д.8-21), доказательства обратного в материалах дела отсутствуют, а потому данное обстоятельство суд полагает установленным.

В соответствии с п.6.4.1 Кредитного договора Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по Договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения Заемщиком установленного Договором срока уплаты ежемесячного платежа. 

С учетом изложенного, принимая во внимание положения ч. 2 ст. 811 ГК РФ, суд полагает, что в условиях, когда ответчик допустил нарушение установленного срока уплаты ежемесячных платежей, Банк правомерно воспользовался правом на досрочное взыскание всей суммы непогашенного кредита, процентов за пользование им и неустойки.

Согласно расчету задолженности (л.д.8-21), по состоянию на 22.01.2019г. задолженность ответчика по Кредитному договору составляет - 252051 руб. 61 коп., из них: задолженность по основному долгу – 237948 руб. 90 коп.,; задолженность по процентам – 9487 руб. 29 коп., задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг – 3212 руб. 02 коп., задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты – 1403 руб. 40 коп.,

Проверив данный расчет, суд находит его соответствующим фактическим обстоятельствам, установленным в ходе судебного разбирательства, условиям Кредитного договора, не противоречащим нормам действующего законодательства, а также математически верным.

Следовательно, исковые требования Банка о взыскании задолженности по данному кредитному договору в размере - 252051 руб. 61 коп., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Разрешая требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии ст.50 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком является ипотека недвижимого имущества, а именно: квартира, общей площадью 58,9 кв.м., расположенную по адресу, ..., Волгоградской области, ....

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

Учитывая то, что обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполняются, требование банка об обращении взыскании на залоговое имущество, в силу ст.ст. 334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости)», являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.2 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке квартиры ООО «Экспертиза и оценка собственности Юг» №...п\19 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость спорной квартиры по состоянию на 13.02.2019г. составляет – 1739000 руб. 00 коп., спора о стоимости жилого помещения между сторонами не имеется.

Следовательно, первоначальная продажная стоимость объекта в размере 80% от рыночной стоимости в размере 1739000 руб. 00 коп. на основании ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» составляет – 1391 200 руб. 00 коп.

Согласно ч.1 ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. 

Вышеуказанных условий судом не установлено.

Таким образом, суд считает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки, установить начальную продажную цену заложенного имущества, в размере – 1391 200 руб. 00 коп., установить способ реализации путём продажи с публичных торгов.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере – 11720 руб. 52 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по Кредитному договору №... от 20.12.2013г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере – 252051 руб. 61 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 237948 руб. 90 коп.; задолженность по процентам – 9487 руб. 29 коп.; задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг в размере – 3212 руб. 02 коп., задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты в размере – 1403 руб. 40 коп., а также расходы на оплату госпошлины при подаче иска в размере – 11720 руб. 52 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество предмет Ипотеки: квартиру, общей площадью 58,9 кв.м., расположенную по адресу, ..., Волгоградской области, .... Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере – 1391200 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г.Волгограда в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья подпись С.В. Шепунова

Изготовлено мотивированное решение 01.07.2019г.

Судья подпись С.В.Шепунова