№ 2 – 497/18

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Лесозаводск 10.09.2018 г.

Лесозаводский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Курбатовой Т.М.,

при секретаре Конончук Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о взыскании страховой премии и о расторжении договора страхования, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к указанному ответчику, в котором просит расторгнуть договор страхования № хх № хх от 18.01.2013 г., заключенный между АО «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1; взыскать задолженность по оплате страховой премии в размере 963,60 рубля за период страхования с 19.01.2018 г. по 01.06.2018 г.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

В обоснование заявленных требований указал, что 18.01.2013 г. между ОАО «Страховое общество газовой промышленности» (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь, Ответчик) был заключен договор страхования № хх № хх. Выгодоприобретатель 1-ой очереди – АО «Газпромбанк», являющийся кредитором по кредитному договору № хх от хх.хх.хххх Договор заключен на основании Заявления на страхование при ипотечном кредитовании и в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» Страховщика в редакции от 20.04.2010 г. 

Согласно разделу 10 Договора, к Договору прилагаются и являются его неотъемлемой частью: Приложение 1 «Правила страхования при ипотечном кредитовании» ОАО «СОГАЗ» в редакции от 20.04.2010 г., Приложение 2 – Заявление Страхователя.

Согласно п. 1.1 предметом Договора является страхование недвижимого имущества.

Согласно п. 6.1 Договор вступает в силу с момента подписания и действует по 31.10.2032 г.

Согласно п. 6.6.5 Правил, действие Договора прекращается в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и размере, при этом: а) в случае несвоевременной уплаты страховых взносов или уплаты взносов в неполном объеме договор страхования прекращается по истечении 90 дней (если договором не предусмотрен иной срок) с даты, до которой должен был быть уплачен очередной взнос, если стороны в письменной форме не согласуют перенос сроков уплаты страховых взносов (не более, чем еще на 60 календарных дней).

Срок оплаты очередного страхового взноса по Договору истек 19.01.2018 г.

В силу п. 6.4.3 Договора, Договор также прекращается в случае исполнения (досрочного исполнения) Страхователем обязательств по Кредитному договору (Закладной) в полном объеме – с даты исполнения указанного обязательства. Однако в данном случае, Страхователь обязан уведомлять Страховщика о прекращении обязательств по Кредитному договору в письменной форме в течение 5 рабочих дней.

Уведомлений о прекращении Кредитных обязательств ни в письменной, как того требует Договор страхования, ни в устно форме от ответчика не поступало.

АО «СОГАЗ» в адрес ответчика направило письмо о направлении Соглашения о расторжении Договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения о расторжении договора страхования № хх № хх. В письме предлагалось погасить задолженность, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств. Письмо АО «СОГАЗ» направило заказным письмом в адрес ответчика, указанный в реквизитах договора Страхователем. Письмо ФИО1 не получил.

АО «СОГАЗ» считает, что отсутствие оплаты страховой премии (взноса) в размере 963 рубля за период страхования с 19.01.2018 г. по 01.06.2018 г. (дата подготовки иска), свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ответчиком от исполнения договора страхования.

О расторжении договора ФИО1 не известил АО «СОГАЗ», своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался.

Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов в течение одного года, договор в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем.

АО «СОГАЗ» считает, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, АО «СОГАЗ» вправе требовать взыскания причитающейся страховой премии в размере 963 рубля за период страхования с 19.01.2018 г. по 01.06.2018 г. (дата подготовки иска).

Обязанность по уплате страховой премии, возложенную на ответчика по договору, последний не выполнил, вследствие чего сберег денежную сумму, которую должен был уплатить страховщику за страховые услуги.

ОАО «СОГАЗ» во исполнение п. 7 ст. 3 ФЗ от 05.05.2014 г. № 99 «О внесении изменений в главу 4 части 1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», полное и сокращенное фирменное наименование ОАО «СОГАЗ» привел в соответствие с нормами главы 4 части первой ГК РФ (в редакции Федерального Закона от 05.05.2014 г. № 99-ФЗ). В связи с чем, на дату вынесения решения (28.09.2015 г.) полное фирменное наименование Общества – Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности», сокращенное фирменное наименование Общества – АО «СОГАЗ». Соответствующие изменения в учредительные документы Общества зарегистрированы Межрайонной инспекцией Федеральной налоговой службы № 46 по г. Москве 28.05.2015 г.

Истец в суд не явился, о времени и месте слушания дела был уведомлен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела был уведомлен надлежащим образом. 

Судом в пределах срока на рассмотрение гражданского дела, установленного ч. 1 ст. 154 ГПК РФ, назначалось судебное заседание, и принимались предусмотренные законом меры по извещению ответчика о месте и времени рассмотрения дела – по месту его жительства судом заказным письмом с уведомлением о вручении направлялась судебная повестка. Ответчик судебную повестку не получал, т.е. фактически отказался от её принятия, что подтверждается почтовыми конвертами с пометкой «истек срок хранения».

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. 

Согласно ст. 167 ГПК РФ в контексте со ст. ст. 3, 4, 12, 35 ГПК РФ, суд связывает реализацию процессуальных прав с такими принципами как разумность, добросовестность и диспозитивность, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав. 

С учетом того, что представитель истца не возражает рассмотреть дело в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, поскольку ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не прибыл, не известил суд о причинах неявки в судебное заседание, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела или рассмотрении иска без его участия. 

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению на основании следующего. 

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 18.01.2013 г. между ОАО «Страховое общество газовой промышленности» (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь, Ответчик) был заключен договор страхования № хх № хх Выгодоприобретатель 1-ой очереди – АО «Газпромбанк», являющийся кредитором по кредитному договору № хх от хх.хх.хххх Договор заключен на основании Заявления на страхование при ипотечном кредитовании и в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» Страховщика в редакции от 20.04.2010 г. 

Согласно п. 4.1.2 Договора, размеры первого и очередного страховых взносов рассчитываются на начало каждого периода страхования по установленному в настоящем пункте тарифу в процентах от страховой суммы, определяемой в соответствии с п. 4.1 настоящего договора.

Тариф по имущественному страхованию – 0,11 % от страховой суммы.

Размер первого страхового взноса за первый период страхования составляет 2 660,08 рублей и вносится не позднее 22.01.2013 года.

Согласно п. 4.2 Договора, страховая премия по настоящему договору уплачивается страхователем (выгодоприобретателем) в рассрочку ежегодными (очередными) страховыми взносами, в сроки до 17 января каждого календарного года в порядке, установленном настоящим договором.

Согласно п. 6.6.5 Правил, действие Договора прекращается в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и размере, при этом: а) в случае несвоевременной уплаты страховых взносов или уплаты взносов в неполном объеме договор страхования прекращается по истечении 90 дней (если договором не предусмотрен иной срок) с даты, до которой должен был быть уплачен очередной взнос, если стороны в письменной форме не согласуют перенос сроков уплаты страховых взносов (не более, чем еще на 60 календарных дней).

Срок оплаты очередного страхового взноса по Договору истек 19.01.2018 г.

Заработанная премия на дату расторжения согласно акта расчета составляет 963,60 рубля.

АО «СОГАЗ» в адрес ответчика направило письмо о направлении Соглашения о расторжении Договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения о расторжении договора страхования № хх № хх. В письме предлагалось погасить задолженность, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств. Письмо АО «СОГАЗ» направило заказным письмом в адрес ответчика, указанный в реквизитах договора Страхователем. Письмо ФИО1 не получил.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Ссылка в приведенной норме права на условия договора является реализацией принципа свободы договора (ст. 421, п. 1 ст. 450 ГК РФ), в соответствии с которым условия обязательства, в том числе и об основаниях его прекращения, определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с правилом, установленным п. 3 ст. 954 ГК РФ в случае, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку (по частям), договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов

Согласно п. п. 2, 3 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Исходя из толкования условий комбинированного договора ипотечного страхования (ст. 431 ГК РФ), которыми не обусловлено его прекращение, в случае неуплаты очередного взноса страхователем, выполнение последним каких-либо дополнительных действий, то, следовательно, при неуплате очередного взноса страхователем договор страхования прекращается при наступлении перечисленных в правилах событий. При этом дополнительного волеизъявления со стороны страхователя для прекращения отношений не требуется, поскольку стороны уже достигли соглашения о последствиях наступления определенных обстоятельств в виде неуплаты страховой премии. Данные правила разработаны страховщиком, и приняты страхователем при заключении договора.

В связи с тем, что договор прекратил свое действие, то у страхователя отсутствовали обязательства по выплате страховой премии.

Однако просроченная выплата страховой премии подлежит взысканию.

Предписание п. 4 ст. 954 ГК РФ не препятствует расторжению договора по инициативе страховщика или отказу страховщика от страховой выплаты в случае, предусмотренном договором страхования на основании п. 3 ст. 954 ГК РФ. Однако такое положение вступает в действие, если договором страхования не предусмотрено право страховщика при рассрочке внесения взносов отказаться от исполнения договора либо, обладая таким правом, он по каким-то причинам этим правом не воспользовался (Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 30.01.2013 г.).

В п. 30 Постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена. В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (ст. 954 ГК РФ).

Согласно п. п. 2 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Таким образом, односторонний отказ от договора является односторонней сделкой, прекращающей обязательство во внесудебном порядке. Право же на одностороннее расторжение договора реализуется в исковом порядке по правилам, установленным ст. ст. 450 - 452 ГК РФ. В силу чего страховщику необходимо конкретно выразить свою волю на отказ от исполнения договора после просрочки уплаты страхователем очередного взноса страховой премии по договору, в противном случае страховщик остается обязанным по выплате страхового возмещения.

Следовательно, исходя из содержания п. 6.6.5. Правил страхования и приведенных норм права, данный договор является прекращенным (расторгнутым) с 01.06.2018 г.

На основании требований ст. 98 ГПК РФ уплаченная истцом государственная пошлина в размере 400 рублей подлежит возврату. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о взыскании страховой премии и о расторжении договора страхования - удовлетворить. 

Расторгнуть договор страхования № хх № хх от 18.01.2013 г., заключенный между АО «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии в размере 963 (девятьсот шестьдесят три) рубля 60 (шестьдесят) копеек за период страхования с 19.01.2018 г. по 01.06.2018 г.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Страховое общество газовой промышленности» расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 (четыреста) рублей.

Ответчик вправе подать в Лесозаводский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Лесозаводский районный суд Приморского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.М. Курбатова