Дело №2-483/2025

78RS0015-01-2024-005732-74

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Переславль-Залесский 17 марта 2025 г.

Переславский районный суд Ярославской области в составе: 

судьи Охапкиной О.Ю., 

при секретаре Рубищевой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в Невский районный суд города Санкт-Петербурга с иском к ФИО1 Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> в размере 139 559,87 рублей, в том числе сумму основного долга в размере 84 243,06 руб., неоплаченные проценты – 36 062,51 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 19 254,30 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 991,20 рублей. 

Требования мотивирует тем, что между ООО «Хоум Кредит эндФинанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>., согласно которому ответчику был предоставлен кредитв сумме 438 016,00 рублей, в том числе сумма к выдаче 400 000 рублей, 38 016,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 22,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет Заемщика 

<

номер скрыт>, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». По условиям кредитного договора погашение задолженности осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета. Сумма ежемесячного платежа составляет 13 990,23 руб. Обязательства по возврату кредита выполнялись Заемщиком ненадлежащим образом, Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, истец потребовал досрочного погашения задолженности по кредитному договору. До настоящего времени требование банка о погашении задолженности Заемщиком не исполнено. Истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, определением мирового судьи судебный приказ был отменен. Истец вынужден обратиться в суд в порядке искового производства.

Определением Невского районного суда города Санкт-Петербурга от 20 июня 2024 года гражданское дело передано по подсудности в Октябрьский районный суд города Санкт-Петербурга (л.д.61-62).

Определением Октябрьского районного суда города Санкт-Петербурга от 18 ноября 2024 года гражданское дело передано по подсудности в Переславский районный суд Ярославской области (л.д.82-84).

Определением Переславского районного суда от 24 февраля 2025 года гражданское дело принято к производству суда (л.д.92).

В судебном заседании представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не участвовал, судом извещен надлежаще. При подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, извещена судом надлежаще по месту жительства. В адрес суда напарвила письменный отзыв на исковое заявление, в котором просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, в связи с чем в исковых требованиях ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать в полном объеме (л.д.103-107).

Письменный отзыв ФИО1 направлен в адрес ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (л.д.108, 109). На дату судебного разбирательства какая-либо позиция истца в адрес суда не поступила.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч.3 ст.421 ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4 ст.422).

Из материалов дела установлено, что 

<

дата скрыта> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

номер скрыт>, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 438 016,00 рублей, состоящий из суммы к перечислению – 400 000 рублей, страхового взноса на личное страхование – 38 016,00 рублей с процентной ставкой по кредиту – 22,90% годовых (л.д.9).

Выдача кредита ФИО1 произведена 

<

дата скрыта> путем перечисления денежных средств в размере 438 016,00 рублей, из которых 400 000 рублей – сумма к выдаче и 38 016,00 рублей – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, на счет Заемщика 

<

номер скрыт>, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д.16-17). Денежные средства в размере 400 000 рублей (сумма к выдаче) выданы ответчику через кассу согласно Распоряжению Заемщика (л.д.9, об.сторона), что подтверждается выпиской по счету (л.д. 16). 

Таким образом, в соответствие со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор является между его сторонами заключенным.

Ответчиком кредитный договор по безденежности не оспаривается, соответствующие требования суду не заявлены.

В соответствие с условиями кредитного договора Заемщик согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Все документы (кроме Заявки и графика погашения по Кредиту), являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в Интернете по адресу www.homecredit.ru. (л.д.9).

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью кредитного договора, договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского Кодекса РФ).

По Договору Банк открывает Клиенту банковский Счет в рублях, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, для погашения задолженности по кредиту, для проведения расчетов Клиента с Банком, расчетов со Страховой компанией (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1. Условий Договора, л.д. 22); Банк предоставляет Заемщику денежные средства (кредит), перечисляя денежные средства на Счет в день заключения договора (Условия Договора, л.д.22).

Задолженность по кредиту состоит из суммы кредита, процентов за пользование им, а также (при наличии) комиссии, неустойки и убытков (Условия Договора, л.д.22, об.сторона). Погашение задолженности по кредиту осуществляется только безналичным способом, путем списания ежемесячного платежа со Счета Заемщика в последний день Процентного периода. Размер ежемесячного платежа указывается в заявке, ежемесячный платеж оплачивается в соответствии с Графиком погашения по Кредиту. Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (Условия Договора) (л.д.22, 22 об.сторона).

Условиями кредитного договора определены следующие условия: процентная ставка по кредиту – 22,90% годовых, количество процентных периодов – 48, дата перечисления первого платежа – 

<

дата скрыта>, размер ежемесячного платежа составляет 13 990,23 рублей, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (л.д.9, 13).

Из материалов дела (расчета задолженности, выписки по лицевому счету 

<

номер скрыт>, открытому на имя ФИО1 в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») видно, что условия договора заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. 

По состоянию на 

<

дата скрыта> просроченная задолженность составляет 139 559,87 рублей, в том числе основной долг – 84 243,06 рублей, штраф за просрочку – 19 254,30 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты) – 36 062,51 рублей (л.д.18-21).

Последний платеж в погашение задолженности произведен ответчиком 

<

дата скрыта>. в сумме 1 105,38 рублей (л.д.17). Иные платежи заемщиком не производились. Доказательства обратного ответчиком в материалы дела не представлены. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Сумма штрафных санкций рассчитана истцом за период с 

<

дата скрыта>. по 

<

дата скрыта> (л.д.20-21). Размер штрафа определен истцом в соответствие с п. 4.2 Тарифов по банковским продуктам (л.д.27).

Поскольку со стороны заемщика имеет место нарушение условий договора по возврату суммы кредита по частям, уплате процентов за пользование кредитом, основания для досрочного взыскания задолженности по кредиту у банка имеются. Исковые требования банка признаются судом обоснованными.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к заявленным требованиям (л.д.103-107). 

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст. 2020 ГК РФ).

В соответствие с разъяснениями, содержащимися в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела установлено, что в соответствие с условиями заключенного сторонами кредитного договора погашение кредита осуществлялось заемщиком ежемесячными платежами в размере 13 990,23 рублей, включающим в себя как сумму основного долга, так и проценты за пользование кредитом (л.д.18-19).

Указанное свидетельствует, что стороны договора займа пришли к соглашению об исполнении Заемщиком своих обязательств по частям, путем внесения ежемесячных платежей, включающих в себя проценты за пользование займом и часть основного долга.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, подлежит исчислению в соответствие с п. 2 ст. 200 ГК РФ, по каждому просроченному платежу, в отдельности, а в целом по договору – с даты возврата всей суммы займа – 

<

дата скрыта>

Исходя из положений п.1 ст. 200 ГК РФ, о нарушении своих прав кредитору должно было стать известно не позднее 

<

дата скрыта>. В этом случае срок исковой давности по последнему ежемесячному платежу и в целом по кредиту истек 

<

дата скрыта> (ст. ст. 196, 200 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (пункт 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015г. №43).

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела установлено, что ранее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось к мировому судье судебного участка №130 Санкт-Петербурга с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. 

<

дата скрыта> соответствующий судебный приказ был выдан. 

Определением от 

<

дата скрыта> ФИО1 восстановлен срок на подачу возражений относительно исполнения судебного приказа 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>., судебный приказ отменен (л.д.14-15).

Вместе с тем, в Невский районный суд г. Санкт-Петербурга в порядке искового производства ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось только 

<

дата скрыта>. (л.д.3). Т.е. спустя более 1 года с даты отмены судебного приказа. 

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, первоначальное обращение истца за судебной защитой в октябре 2019 года, отмену судебного приказа в ноябре 2022 года, разъяснения, содержащиеся в п.17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015г. №43, суд приходит к выводу, что обращение истца за судебной защитой в порядке искового производства (в Невский районный суд г. Санкт-Петербурга) имело место за пределами срока исковой давности. 

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

При отказе в удовлетворении исковых требований оснований для взыскания в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины не имеется (ст. 98 ГПК РФ).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (

<

данные изъяты>) к ФИО1, 

<

дата скрыта> года рождения, паспорт 

<

данные изъяты>, оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения.

Судья Охапкина О.Ю.