РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 марта 2021 года г.Самара

Октябрьский районный суд г.Самары в составе: 

председательствующего судьи Доценко И.Н., 

при секретаре Полынкиной П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1390/21 по иску ФИО1 к АО «Газпромбанк» о признании недействительным кредитного договора в части, применение последствий недействительности договора 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 23.03.2020 года ФИО1 обратился в АО «Газпромбанк» с целью получения кредитав сумме 309 000 руб. В тот же день между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №... на срок до 05 марта 2025 года, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит вразмере 363 529,41 рублей.В соответствии сп. 4.3.1 кредитного договора - для его заключения и исполнения на условиях предоставления истцу процентной ставки но кредиту в размере 10.5% годовых вместо 16.5% годовых, истцу необходимо было заключить договор индивидуального личного страхования. При этом, согласно пункту 1 договора сумма на оплату заемщиком страховой премиипо договору страхования в размере 54529,41 руб. уже включена в общую сумму кредита и считается уплаченной истцом единовременно за весь срок страхования.Одновременно с кредитным договором истцу со стороны сотрудника банка был представленполис-оферта№ №... от 23.03.2020 года от страховой компании АО «СОГАЗ», в преамбуле которого указано, чтодоговор страхования заключается путем акцепта страхователейнастоящего полиса-оферты».При этом, «акцентом настоящегополиса является оплата страхователей страховой премии в соответствии условиями настоящего полиса», срок действия данного договора страхования полностью соответствовал сроку, на который выдан кредит до 25.03.2025 г. Страховаясумма такжеполностью соответствовала сумме кредита и на дату заключения договора страхования составила 363 529,41 руб., страховая премия54529,41 рублей. 07.10.2020 года обязательства по кредитному договору были исполнены истцом досрочно,задолженность погашена в полном объеме, что подтверждается выданнойАО «Газпромбанк» справкой о полном исполнении обязательств но кредитному договору, в этой связи 09.10.2020 года истцом в адрес страховой компании было направленозаявление с требованием возврата денежных средств, уплаченных в качестве страховой премиипо договору страхования в связи с досрочным полным погашением потребительского кредита.На данное заявление от страховой компании истцом был получен ответ от 19.10.2020 года № СГ86-373 с отказом в выплате денежных средств. В качестве основания для отказа страховая компания ссылается, в частности, на п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 года № 3854-У согласно которому «возврат уплаченной страховой премии предусмотрено только в случае отказа страхователя от договора добровольноюстрахования в течение 14 календарных дней со дня егозаключениянезависимо от моментауплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая». Также страховая компания ссылается на п. 2 ст. 958 ГК РФ и абз. 2 п. 3 ст. 958 ГКРФ. 10.12.2020 года в адресответчика была направлена претензия, в которой содержалось требование о признании недействительными отдельных условийкредитного договора и в полномобъеме полиса – оферты. Ответа до настоящего времени не последовало. Просит суд признать недействительным навязанный истцу банком полис – оферту № №... от 23.03.2020 года, признать недействительным условие кредитного договора № №... от 23.03.2020 года о включении суммы страхования премии в размере 54529,41 рублей в общую сумму кредита (п.1) и считать сумму кредита равной 309000 рублей. Признать недействительным условие кредитного договора №... от 23.03.2020 года о привязке процентной ставки по кредиту к конкретному договору индивидуального личного страхования № №... от 23.03.2020 года. Признать недействительным условие кредитного договора №...-№... от 23.03.2020 года содержание ограничение истца в его праве на получение потребительского кредита без обязательного перечисления страховой премии на счет страховой компании (п. 17 в целом и п. 18 в части, обязывающей истца выполнить условия п.17). Применить последствия недействительности сделки в виде возврата истцу суммы страховой премии в размере 54529,41 рублей, включенной в общую сумму кредита, за вычетом, разницы в процентах за пользование кредитом в размере 363529,41 рублей, при ставке 10,5 % и 309000 рублей при ставке 16,5 %. 

В судебном заседании истец требования поддержал в полном объеме, дав пояснения, аналогичные иску. 

В судебном заседании представитель ответчика АО «Газпромбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности № 63 АА 5867812 от 26.03.2020 года, возражала против удовлетворения иска по основаниям письменного возражения. 

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что 23.03.2020 года между ФИО1, и АО «Газпромбанк» заключен договор потребительского кредита № №..., состоящий из общих условий предоставления потребительских кредитови индивидуальных условий кредитного договора, в которых указана информация об условиях предоставления банком кредитных средств, а также порядке обслуживания и возврата кредита.

В соответствии с п.п. 3.1 - 3.3. общих условий кредитного договора: кредитор предоставляет заемщику кредит в порядке и на условиях, согласованных кредитором с заемщиком в индивидуальных условиях; заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, определенном в индивидуальных условиях; исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается способами, предусмотренными в индивидуальных условиях.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 363 529,41 рублей 41 коп., на срок - по 05 марта 2025 года включительно, с процентной ставкой - 16,5 процентов годовых (пп. 4.1 Индивидуальных условий); из расчета 10,5 процентов в случае оформления (в добровольном порядке) договора индивидуального личного страхования. В случае расторжения договора страхования, кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по кредитномудоговору. В случае принятия кредитором такого решения, подлежит применению наименьшее из следующих значений процентной ставки: указанное в пункте 4.1 индивидуальных условий или установленное (действующее) на дату изменения (указывается в уведомлении об изменении процентной ставки) по программе кредитования, в рамках которой заключен кредитный договор, но не меньше определенного в п. 4.1.1. индивидуальных условий (п.4.1.1.Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий: цели использования заёмщиком кредита - потребительские цели и на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № №... от 23.03.2020 года. 

Индивидуальные условия кредитного договора получены, согласованы и подписаны ФИО1 23.03.2020 года, что подтверждается собственноручной подписью заемщика.

До заключения кредитного договора, 23.03.2020 года заемщик заполнил заявление- анкету на получение кредита №..., по собственноручно выбранным им условиям, исходя из предложенных.

Договор страхования между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен по страховым случаям: «Смерть в результате заболевания», «Смерть в результате несчастного случая», «Утрата трудоспособности (инвалидность) в результате заболевания», «Утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая». Срок страхования установлен с даты (момента) уплаты страховой премии по 24 час 00 минут 05.03.2025 года, т.е. на весь срок действия кредитного договора.

Подписание заявления на получение кредита, в том числе раздела «Страхование», произведено собственноручной личной подписью заемщика.

Согласно справке АО «Газпромбанк» по состоянию на 07.10.2020 года обязательства по уплате процентов и погашению основного долга по договору №... от 23.03.2020 года заемщиком исполнены в полном объеме.

09.10.2020 года истец обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением о прекращении договора страхования по иным обстоятельствам, чем страховой случай, в связи с полным погашением потребительского кредита. 

Письмом АО «СОЗАГ» от 19.10.2020 года истцу отказано в возврате денежных средств.

10.12.2020 года истец обратился в АО «Газпромбанк» с претензией, где просил возместить ему убытки в виде уплаченной им суммы страховой премии в размере 54529,41 рублей, а также суммы излишне уплаченных им процентов за период пользования кредитом по ставке 10,5 % годовых между суммами 309000 рубле и 365529,41 рублей. 

В ст. 421 ГК РФ установлено, что стороны свободны в заключении договора и в определении любых его условий, не противоречащих закону.

В силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Пункт 3 ст. 10 ГК РФ закрепляет презумпцию добросовестности и разумности, устанавливая, что в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

В соответствии с ч.1,3,4,9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») должна размещаться информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа). Индивидуальные же условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком, индивидуально.

К условиям договора потребительского кредита, за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч.9 ст.5 Закона № 353-ФЭ (Индивидуальные условия), применяется ст.428 ГК РФ (ч.2 ст.5 Закона № 353-03).

При обращении в банк за кредитными средствами физическим лицам - потенциальным клиентам предлагается заполнить «Заявление-анкету на получение кредита» - документ, форма которого утверждена банком в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Данный документ содержит информацию о параметрах кредита, информацию о заявителе, а также требуемые законодательством Российской Федерации согласия клиента. Заявление-анкета на получение кредита заполняется потенциальным заемщиком и направляется в банк с целью оценки вероятности предоставления ему кредитных средств.

Согласно ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», при предоставлении потребительского кредита заемщику за отдельную плату могут быть предложены дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика. Согласие заемщика на оказание ему таких услуг должно быть выражено письменно в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме.

Заемщик вправе осуществить страхование от рисков смерти заемщика или утраты им трудоспособности (личное страхование) на срок до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии с условиями кредитования, размещенными на сайте банка, кредит предоставляется как при наличии договора страхования жизни и здоровья, так и при отсутствии договора страхования.

В соответствии с п.2 ст. 7 Закона № 353-ФЗ, если при предоставлении потребительского кредита заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика, заемщиком должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг.

В разделе «Страхование»заявления на получение кредита были предусмотрены следующие варианты в части условий страхования: 1) «Да, согласен заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней. Я уведомлен о возможности получения кредита без оформления договора страхования».Оплату страховой премии: Прошу включить в сумму кредита или внесу за счет собственных средств; 2) «Да, предоставлю до даты заключения Кредитного договора полис страхования от несчастных случаев и болезней иной страховой компании, соответствующей требованиям Банка ГПБ (АО) к страховым компаниям. Я уведомлен о возможности получения кредита без предоставления полиса страхования от несчастных случаев и болезней»; 3) «Нет, отказываюсь от страхования и предоставления полиса страхования от несчастных случаев и болезней».

Согласно вышеуказанного заявления, выбор условий кредитования, включая условия страхования, зависит от воли самого заявителя - потенциального заемщика, который до подписания индивидуальных условий кредитного договора всегда может определить условия самостоятельно и отразить их в индивидуальных условиях.

Истец ФИО1 по собственному волеизъявлению выбрал первый вариант условий страхования, выразив свое согласие на заключение договора страхования жизни и здоровья, а также был уведомлен о возможности получения кредита без оформления договора страхования. Оплату страховой премии заемщик просил включить в сумму кредита.

Таким образом, до заключения и во время заключения кредитного договора у заемщика сохраняется возможность выбора условий заключаемой кредитной сделки, чем права и интересы заемщика на подписание кредитного договора с выбранной кредитной организацией не нарушаются.

ФИО1 при заполнении заявления на получение кредита добровольно принял на себя обязанность при получении потребительного кредита заключить договор страхования, с включением суммы страховой премии в сумму кредита, что нашло отражение в пункте 11,17 индивидуальных условий кредитного договора.

Частью 11 статьи 7 Федерального закона №353-Ф3 установлено, что в договоре потребительского кредита, предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита по договорампотребительского кредита на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Пунктом 4.1.1 индивидуальных условий предусмотрено, что «В случае расторжения договора страхования, кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по кредитному договору. В случае принятия кредитором такого решения, подлежит применению наименьшее из следующих значений процентной ставки: указанное в пункте 4.1 индивидуальных условий или установленное (действующее) на дату изменения (указывается в уведомлении об изменении процентной ставки) по программе кредитования, в рамках которой заключен кредитный договора, но не меньше определённого в п. 4.1.1. индивидуальных условий.

Изменённая процентная ставка вступает в силу с даты, указанной в уведомлении.

Таким образом, требование истца не соответствует фактическим обстоятельствам заключения кредитного договора, так как по условиям индивидуальных условий, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 16,5 %, в случае заключения договора страхования процентная ставка будет снижена и равна 10,5%, в случае расторжения договора страхования Банк имеет право на увеличение процентной ставки (4.1.1 индивидуальных условий).

Принимая во внимание вышеизложенное, условие об уменьшении процентной ставки по кредитному договору при заключении договора страхования, а также увеличение процентной ставки, в случае расторжении договора страхования было согласовано ФИО1 при подписании кредитного договора.

На стадии заключения кредитного договора ФИО1 располагал полной информацией о размере процентной ставки и ее изменении в случае прекращения договора страхования, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, имел право отказаться от его заключения, оставив процентную ставку 16,5 % как установлено кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьями 420, 422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнут соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с положениями статьи 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки, либо если сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, при том выносящие на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц.

Статьями 166, 176 ГК РФ предусмотрено, что сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и (недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

ФИО1 своей подписью при заключении с банком кредитного договора предоставил договор страхования (полис-оферта) №... от 23.03.2020 года, заключенный с АО «Согаз». Данные о договоре страхования отражены в пункте 1.11.17 индивидуальных условий кредитного договора.

Истец добровольно выбрал условие договора, предусматривающее понижение процентной ставки по кредитному договору, в отличие от установленной в п.4.1 кредитного договора.

Таким образом, оснований полагать, что оспариваемое условие договора является недействительными в силу положений ст. ст. 167, 168 ГК РФ и нарушают права потребителя, не имеется, поскольку таких обстоятельств, с учетом представленных по делу доказательств и условий договора, не имеется.

Истец не приводит доказательств того, что у него не было возможности заключить кредитный договор без данного условия, не представил доказательств того, что предоставление банком услуги по кредитованию было обусловлено предоставлением другой услуги (страхование жизни и здоровья), пункты кредитного договора этого не доказывают, в соответствии с ними при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств относительно заключения договора личного страхования кредитор вправе увеличить процентную ставку. Включение банком в кредитный договор сведений о страховании заемщиком не явилось условием получения кредита, и не может быть расценено как действие, злоупотребляющее свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). По смыслу указанной нормы под иными понимаются услуги того же объекта, к которому обратился потребитель.

Банк услугу по страхованию истцу не предоставлял, страхование явилось услугой иного лица как дополнительный способ обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

Приобретение истцом услуг по предоставлению банком кредита не было обусловлено обязательным приобретением других его услуг.

С учетом изложенного, страхование жизни и здоровья, предусмотренные кредитным договором, в рамках кредитного договора не противоречит ст. 935 ГК РФ. Со стороны банка не имеется нарушения прав истца как потребителя услуги банка.

Кредитным договором не предусмотрено положение, обуславливающее заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и трудоспособности заемщика, указанное не нарушает права и интересы заемщика. При подписании договора страхования истец ФИО1 был поставлен в известность о том, что страхование является добровольным, возможность заключения кредитного договора без страхования истцу были известны. У истца имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с процентной ставкой в размере 16,5.% и в случае предоставления договора страхования 10,5%.

Учитывая изложенное, истец своим заявлением при заключении кредитного договора с банком выразил волеизъявление на страхование от несчастных случаев и болезней, не отказался от прав по договору страхования, фактически пользовался страховой услугой, которая была оказана ему третьим лицом.

В момент заключения кредитного договора истец был проинформирован о том, что заключение договора страхования повлечет снижение процентной ставки по кредиту.

Как указано выше, получение кредита не обусловлено обязательным заключением договора страхования, а увеличение процентной ставки по кредитному договору по основанию расторжения договора страхования не противоречит закону.

Согласно ч. 2 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Частью 11 статьи 7 Федерального закона №35-ФЗ установлено, что в договоре потребительского кредита, предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита по договорампотребительского кредита на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Таким образом, право банка в одностороннем порядке изменить процентную ставку по кредиту прямо установлено вышеназванным федеральным законом.

Как следует из кредитного договора, условие об увеличении процентной ставки до размеров не более 16,5% годовых, в случае неисполнения заемщиком обязанностей, предусмотренных пунктом 4 индивидуальных условий кредитного договора, в том числе расторжения договора страхования, сторонами кредитного договора согласовано, согласие с данным условием кредитного договора подтверждено его подписью. При заключении кредитного договора стороны пришли к соглашению относительно возможности банка в одностороннем порядке изменять условия кредитования в части увеличения процентной ставки по кредиту.

Приведенные выше нормы закона и обстоятельства по делу подтверждают, что условия кредитного договора не противоречат действующему законодательству и не ущемляют прав истца, как потребителя.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу требований ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Исходя из принципа стабильности гражданско-правовых отношений при отсутствии добровольного соглашения сторон изменение договора по требованию заинтересованной стороны в порядке ст. 451 ГК РФ возможно лишь в судебном порядке и лишь при наличии исключительных обстоятельств.

В п. 1 ст. 451 ГК РФ установлено, что основанием для изменения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

При этом, в силу п. 2 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть изменен судом, а по основаниям, предусмотренным п. 4 настоящей статьи, по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения, при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Из содержания данной нормы права следует, что истцом должно быть доказано наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Такие обстоятельства истцом не приведены и не подтверждены материалами дела, истцу было известно, что на момент заключения кредитного договора процентная ставка равнялась 16,5%.

В связи с изложенным суд полагает, что основания для признания недействительным условия кредитного договора №... от 23.03.2020 года о включении суммы страховой премии в размере 54 529,41 руб. в общую сумму кредита, признания недействительным условия кредитного договора о привязке процентной ставки по кредиту к конкретному договору индивидуального личного страхования, признании недействительным условия кредитного договора, содержащее ограничение истца в его праве на получение потребительского кредита без обязательного перечисления страховой премии на счет страховой компании, применения последствий недействительности сделки отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г.Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 05.04.2021 года. 

Судья подпись Доценко И.Н. 

Копия верна. 

Судья:

Секретарь: