Дело № 2 - 373/2017 « 24 » января 2017 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Тракторозаводский районный суд г. Волгограда 

в составе: председательствующего судьи Карташовой Е.В.,

при секретаре Рогальской О.С., 

с участием представителя истца – ФИО3, представителя ответчика – общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - ФИО6, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в АДРЕС ИЗЪЯТ 

« 24 » января 2017 года

гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитных договоров, снижении размера задолженности по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, возложении обязанности перевести оплаченные суммы в счет погашения кредита, произвести перерасчет и отменить излишне начисленные проценты, пеню и штрафные санкции по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в суд к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с вышеуказанным иском. 

В обоснование исковых требований представитель истца - ФИО3, действующий по доверенности, указал, что ДАТА ИЗЪЯТА ФИО2 заключила с ответчиком договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ на выпуск и обслуживание кредитной карты с установленным лимитом в 30 000 рублей, а с 2013 года в 60 000 рублей. За пользование кредитом истец выплачивала банку ежемесячный платеж. Но в конце 2015 года потеряла работу, поэтому допускала пропуски платежей. ДАТА ИЗЪЯТА из банка ей поступило уведомление о наличии задолженности в сумме 12 000 рублей, а в августе 2016 года узнала, что выданная ей кредитная карта заблокирована. Её намерение закрыть кредитную линию не увенчались успехом. Поэтому она считает, что произведенные ею платежи ДАТА ИЗЪЯТА в сумме 10 000 рублей и ДАТА ИЗЪЯТА в размере 40 000 рублей не были учтены ответчиком. Полагает, что ей излишне начислялись проценты, пеня и штрафные санкции. По кредитному договору от ДАТА ИЗЪЯТА ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ДАТА ИЗЪЯТА банк выставил ей досудебную претензию с требованием погасить задолженность в сумме 310 163 рублей. Однако истец считает, что её задолженность по указанному договору составляет на указанную дату 148 456 рублей 45 копеек. Поскольку ответчик грубо нарушает права истца и существенно нарушает условия заключенных кредитных договоров, ФИО2 просит расторгнуть эти кредитные договора, снизить размер задолженности по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ с 310 163 рублей до 148 456 рублей 45 копеек, возложить на ответчика обязанность перевести по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ оплаченные ею суммы в счет погашения кредита, произвести перерасчет и отменить излишне начисленные проценты, пеню и штрафные санкции со дня зачисления ДАТА ИЗЪЯТА – 10 000 рублей, с даты поступления ДАТА ИЗЪЯТА – 40 000 рублей.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного разбирательства была извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует заказное почтовое уведомление (л.д. 32). Не просила суд о рассмотрении дела в её отсутствие, не сообщила суду о причинах неявки в судебное заседание и не представила доказательства уважительности этих причин, но обеспечила явку в судебное заседание своего представителя ФИО3 

Представитель ответчика - общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - ФИО6, действующий по доверенности, исковые требования не признал, считает их необоснованными и просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. 

Выслушав объяснения представителей сторон, исследовав и оценив, представленные доказательства, суд признает иск необоснованным и подлежащим отказу.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в установленной законом форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

На основании пунктов 1, 4 статьи 421, пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, подлежащей применению к спорным правоотношениям, предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Пунктом 3 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федера-ции закреплена норма презумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений, в соответствии с которой в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

В соответствии со статьями 309 и 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. По правилам статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между истцом и ответчиком, ДАТА ИЗЪЯТА был заключен договор об использовании карты ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (л.д. 11), по условиям которого заемщику на момент заключения договора был установлен возобновляемый лимит овердрафта в размере 30 000 рублей. При этом ФИО2 взяла на себя обязательство 20 числа каждого месяца вносить на текущий счет ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, открытый в обществе с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на её имя, минимальный платеж в сумме 1 500 рублей, а при увеличении лимита овердрафта до 60 000 рублей - 3 000 рублей.

При заключении указанного договора ФИО2 подтвердила своей подписью, что ей была раскрыта достоверная и полная информация о предоставляемых обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» услугах, включая условия предоставления и использования кредита, условия возврата задолженности по договору, а также информация о дополнительных расходах по внесению денежных средств на текущий счет и других платежах; что ей предоставлены, являющиеся неотъемлемыми частями договора: заявка, Условия Договора об использовании Карты, брошюра «Карта Хоум Кредит» и Тарифы Банка, с которыми она согласилась, и условия которых обязалась выполнять; что ей разъяснены условия Программы добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней в ООО «Чешская страховая компания», порядок возмещения расходов Банка на оплату страховых взносов, согласилась с назначением Банка Выгодоприобретателем на условиях, определенных Банком, и предоставила Банку право в целях договора страхования передавать Страховщику всю необходимую информацию, касающуюся договора.

Принятые на себя обязательства общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнило в полном объеме. Порядок списания денежных средств из суммы, произведенных заемщиком платежей соответствует очередности, установленной статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Однако в виду нарушения ФИО2 своих обязательств по внесению на текущий счет ежемесячных минимальных платежей за пользование кредитом, ДАТА ИЗЪЯТА банк заблокировал карту, выданную на её имя, что не позволяло заемщику ФИО2 воспользоваться кредитными средствами, но не лишало возможности погасить образовавшуюся задолженность по кредиту. Данные обстоятельства подтверждает выписка по счету заемщика ФИО2, где отражено зачисление истцом после блокировки кредитной карты на текущий счет ДАТА ИЗЪЯТА 10 000 рублей, ДАТА ИЗЪЯТА 40 000 рублей в счет погашения образовавшейся задолженности по кредиту, составившей по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА по основному долгу – 24 916 рублей 79 копеек, по процентам – 2 350 рублей 25 копеек, по штрафам – 4 000 рублей, по комиссии – 1 180 рублей 25 копеек, итого (24 916,79 рублей + 2 350,25 рублей + 4 000 рублей + 1 180,25 рублей =) 32 447 рублей 29 копеек (л.д. 50 - 62).

ДАТА ИЗЪЯТА истец и ответчик заключили договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (индивидуальные условия договора потребительского кредита) (л.д. 12 – 13), где отражена полная стоимость кредита (34, 863 % годовых), сумма предоставленного кредита – 150 513 рублей, срок действия этого договора – 84 месяца, процентная ставка – 34,90 % годовых, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов - за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (пункт 12 индивидуальных условий). При этом истец согласилась с Общими условиями договора и стороны согласовали и подписали график погашения по кредиту, который является неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 14 – 15). 

Изложенное позволяет суду сделать вывод, что, подписывая указанные Индивидуальные условия, истец располагала информацией о полной стоимости кредита и имела право не заключать с данным банком кредитный договор, выбрать для этого иную кредитную организацию. 

Принимая во внимание представленные доказательства и действия сторон в рассматриваемых правоотношениях, исходя из презумпции их добросовестности (статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации), суд учитывает принцип свободы договора и отсутствие доказательств понуждения потребителя к заключению этого договора в соответствии с указанными условиями. 

Представленная суду выписка по счету заемщика ФИО2 по кредитному договору от ДАТА ИЗЪЯТА ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА (л.д. 74 – 75) свидетельствует о том, что именно ответчик не исполняет своих обязательств по кредитному договору. 

Судом не установлен факт нарушения прав потребителя, так как истец не лишена была возможности получить от ответчика расчет задолженности по кредитному договору от ДАТА ИЗЪЯТА ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ и выписку по счету, открытому в банке на её имя, по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА, но не воспользовалась своим правом. 

Более того, пункт 14 Общих условий договора, которые являются общедоступным документом и размещаются в местах оформления кредитной документации (л.д. 69 - 73), с которыми истец, судя по представленному кредитному договору, согласилась, о чем свидетельствует её подпись (л.д. 12 – 13), предусматривает, что точный размер задолженности по кредиту для её полного досрочного погашения клиент может узнать только при обращении в банк через Уполномоченного банком лица по предъявлении паспорта.

Вместе с тем, истец не воспользовалась своим правом. 

Приведенный истцом в исковом заявлении расчет задолженности по кредитному договору от ДАТА ИЗЪЯТА ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА суд не может принять во внимание, поскольку для соответствующего расчета использовались сведения только за период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА. 

Доказательств, свидетельствующих о наличии каких-либо предусмотренных законом обстоятельств, влекущих расторжение кредитных договоров, заключенных истцом с обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ни истец, ни её представитель ФИО3 суду не представили. 

С учетом, установленных по делу обстоятельств, оснований для удовлетворения, заявленных истцом, требований к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» у суда не имеется, поэтому суд считает необходимым отказать ФИО2 в удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

Руководствуясь ст. ст. 56, 194 -199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении договора об использовании карты от ДАТА ИЗЪЯТА ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ и кредитного договора от ДАТА ИЗЪЯТА ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, заключенных между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2, снижении размера задолженности по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ с 310 163 рублей до 148 456 рублей 45 копеек, возложении обязанности перевести по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ оплаченные суммы в счет погашения кредита, произвести перерасчет и отменить излишне начисленные проценты, пеню и штрафные санкции со дня зачисления ДАТА ИЗЪЯТА – 10 000 рублей, с даты поступления ДАТА ИЗЪЯТА – 40 000 рублей, ФИО2 – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ.

Судья: