№ 2-142(1)/2024

77RS0029-02-2023-012905-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 марта 2024 г. г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Болишенковой Е.П.,

при секретаре Соловьевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов,

установил:

акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (АО «Банк ДОМ.РФ», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов. Требование мотивировано тем, что 17.02.2023 с ответчиком заключен договор потребительского кредита 

<

***>. По условиям договора истец предоставил ответчику кредит в размере 1176470,59 руб., на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 13,5 % годовых. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика, однако обязательства ответчика по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняются. По состоянию на 12.09.2023 сумма задолженности ФИО1 перед Банком по кредитному договору составляет 1316851,85 руб., из которых: 1176470,59 руб. – просроченная ссуда; 129798,52- просроченные проценты; 10582,74 руб. – неустойка. Кредитором направлено заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов, неустоек, которое не исполнено. На основании изложенного истец просил расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 17.02.2023; взыскать с ФИО1 задолженность по указанному договору в размере 1316851,85 руб., судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 20784,26 руб., проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых, начиная с 13.09.2023 по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу. 

Истец АО «Банк ДОМ.РФ» о времени и месте судебного заседания извещен, своего представителя в суд не направил, заявил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен по известным адресам регистрации и места жительства, откуда корреспонденция возвращена из-за истечения срока хранения.

При таких обстоятельствах на основании ст. 118, 119, 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

По правилам п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из материалов дела следует, что 17.02.2023 ФИО1 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита (потребительский кредит без ограничений) 

<

***>, в соответствии с которыми истец предоставил ответчику кредит по программе «кредит наличными» на следующих условиях: сумма кредита 1176470,59 руб., срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору, срок возврата кредита 60 месяцев с даты заключения кредитного договора, процентная ставка- 13,5 % годовых, неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора – 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности (л.д. 15-18). 

В силу п. 6.1 Индивидуальных условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает кредитору ежемесячные аннуитетные платежи. 

Исполнение истцом своих обязанностей по договору подтверждается копией лицевого счета ответчика о выдаче ему 17.02.2023 ссуды в размере 1176470,59 руб. по договору 0039-00008/ПКР-23РБ (л.д. 28). 

Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по договору о своевременном возврате кредита и процентов, что подтверждается расчетом задолженности, копией лицевого счета (л.д. 27, 28). 

Согласно представленному в дело расчету по состоянию на 12.09.2023 задолженность ответчика по кредитному договору 

<

***> от 17.02.2023 составила 1316851,85 руб., из которых: 1176470,59 руб. – просроченная ссуда; 129798,52 руб. - просроченные проценты; 10582,74 руб. – неустойка (л.д. 27).

Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору материалы дела не содержат и ответчиком не представлено.

В соответствии с п. 10.1 Общих условий предоставления кредитов физическим лицам в АО «Банк ДОМ.РФ» банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления в соответствии с разделом 6 Общих условий требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования. 

Согласно разделу 6 Общих условий предоставления кредитов физическим лицам в АО «Банк ДОМ.РФ», при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки платежа по возврату кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности и назначить срок для устранения последствий его наступления. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет указанной в требовании суммы в течение 30 (тридцати) календарных дней (включительно) с даты отправки требования банком.

10.08.2023 Банк в адрес ответчика направил требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления требования, и о расторжении договора (л.д. 29, 30-32).

С учетом изложенного на момент обращения истца в суд с иском, у банка имелось предусмотренное Общими условиями основание для досрочного расторжения договора и истребования кредита. 

Представленный Банком расчет задолженности суд находит правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом внесенных заемщиками платежей, арифметически верен, подтвержден представленными суду доказательствами, иной расчет размера задолженности ответчиком не представлен, расчет истца не оспорен.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При таких обстоятельствах суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ФИО1 вышеуказанной суммы задолженности по кредитному договору 

<

***> от 17.02.2023. 

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов, начиная с 13.09.2023 по день вступления решения суда в законную силу.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по ставке 13,5% годовых, начисляемые на сумму остатка задолженности по основному долгу, начиная с 13.09.2023 по дату возврата займа включительно, но не позднее даты вступления решения суда в законную силу в пределах заявленных требований.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка, начисленная ФИО1 за невыполнение обязательств, составила 10582,74 руб., что соразмерно нарушенному интересу истца, в связи с чем оснований для уменьшения размера неустойки суд не находит.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

10.08.2023 Банк в адрес ответчика направил требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления требования, и о расторжении договора (л.д. 29, 30-32).

Ввиду того, что ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения договора, обязательства по договору не выполнял, и ему направлялись требования о досрочном исполнении обязательств и расторжении договора, кредитный договор 

<

***> от 17.02.2023, заключенный между истцом и ответчиком, на основании ст. 450 ГК РФ подлежит расторжению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 20784,26 руб. (л.д. 4)

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного общества «Банк ДОМ.РФ», ИНН 

<

***>, к ФИО1, паспорт 

<

Номер>, выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

Данные изъяты>, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 17.02.2023, заключенный между акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 17.02.2023 в размере 1316851 руб. 85 коп. и судебные расходы в размере 20784 руб. 26 коп., итого 1337636 руб. 11 коп..

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, начиная с 13.09.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 20.03.2024.

Судья