К делу №2- 86/20 23RS0046-01-2019-000838-52

Решение

Именем Российской Федерации

09 января 2020 года город Славянск-на-Кубани

Славянский городской Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Ковальчук Н.В.,

при секретаре судебного заседания Пашинской А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности, 

установил:

ООО «Феникс» обратилось в Славянский городской суд Краснодарского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности.

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что 17.04.2012 г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» (Банк), был заключен договор кредитной карты (...) (Договор) с лимитом задолженности 140000,00 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (общие условия УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите («займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п. 1. 8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» N 266- П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно, любым оговоренным в договоре способом (смс, электронная почта или «Почта России»), направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального) платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банком в соответствии с п. 1 1,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) был выставлен заключительный счет. После выставления заключительного счета, Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях. 03.02.2015 г. между Банком и ответчиком акцептовал оферту Банка (внес платеж на договор реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации N (...) Составными частями заключенного договора являются оферта, тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания. В связи с неисполнением своих обязательств 11.03.2016 г. Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 29.09.2015 г. по 11.03.2016 г. и выставлен заключительный счет. Заключительный счет был направлен ответчику 11.03.2016 г. и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (потовый ИД (...)) 30.05.2016 г. Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (000 «Феникс») право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав(требований) от 30.05.2016 г. и Актом приема-передачи прав требований от 30.05.2016 г. к договору уступки прав(требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет: 85817,93 рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 30.05.2016 г. и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. N 1 7 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплено в заключенном между сторонами договоре. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО Феникс. В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты. В настоящее время права требования по договору принадлежат ООО «Феникс». На дату подачи иска в суд задолженность составляет 85817,93 рублей. Просит суд взыскать с ответчика просроченную задолженность за период с 29.09.2015 г. по 11.03.2016 г. включительно в размере 85 817,93 рублей, госпошлину в размере 2 774,54 рублей. 

В судебное заседание представитель ООО «Феникс» не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ст.167 ГПК РФ. 

До начала судебного заседания от ответчика ФИО1 поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, согласно возражениям на исковое заявление указывает, что с исковыми требованиями не согласна, считает их неподлежащими удовлетворению по причине пропуска истцом срока исковой давности. Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Исходя из положений п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. п. 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В силу ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок. Согласно условиям договора N (...) от 17.04.2012 года, заключенным между АО «Тинкофф Банк» и ответчиком, погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Банком 11.03.2016 года в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 29.09.2015 года по 11.03.2016 года и выставлен заключительный счет. Исходя из представленной истцом выписки по ее банковскому счету следует, что ей на протяжении всего срока пользования картой на счет вносились различные платежи, которые банком распределялись в счет исполнения обязательств по заключенному с ней договору. В частности, последняя операция по внесению денежных средств в счет исполнения обязательств перед банком на сумму 3 100 рублей была осуществлена ей 26.08.2015 года, что подтверждается выпиской по лицевому счету клиента

Из искового заявления следует, что ТКС Банк (ЗАО) (АО Тинькофф банк) уступил право требования по договору кредитной карты N (...) от 17.04.2012 года, ООО «Феникс» от 30 мая 2016 года, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 30.05.2016 года и актом приемапередачи прав требований от 30.05.2016 года. В силу положений ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления. Таким образом, ответчиком, вплоть до 26.08.2015 года предпринимались действия по погашению задолженности перед банком, в связи с чем срок исковой давности прерывался в соответствии со ст. 203 ГК РФ и начал течь с 29.09.2015 года. ООО «Феникс» в апреле 2018 года обратилось к мировому судье судебного участка N 199 Славянского района с заявлением о выдаче судебного приказа, данный судебный приказ был вынесен 11 апреля 2018 года и отменен определением мирового судьи от 17 мая 2018 года. Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев ( пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). В соответствии с положениями, предусмотренными п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по долгу, который на договорной основе вносится частями, начинает отсчитываться отдельно для каждой части. Таким образом, срок давности по просроченным платежам, процентам, неустойкам рассчитывается отдельно для каждого неуплаченного взноса. А уступка прав требования не повлекла за собой изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. По смыслу ст. 205 ГК РФ, а также п.3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином- индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. Таким образом, срок исковой давности начал течь с 29.09.2015 года, исковое заявление 000 «Феникс», поданное на момент 08.07.2019 года, срок исковой давности истек, в связи с чем, считает исковые требования удовлетворению не подлежат. Исходя из норм статей 195,196, 200 ГК РФ истцом был пропущен трех летний срок исковой давности, который истек 29.09.2018 года. Согласно п. 2 ст. 199 ГК Р"Ф, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В соответствии с п. 6 ст. 152 ГПК РФ, в предварительном судебном заседании может рассматриваться возражение ответчика относительно пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности для защиты права и установленного федеральным законом срока обращения в суд. При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу. Следовательно, исковые требования к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации и судебных расходов не законны. Просит суд отказать ООО «Феникс» в удовлетворении требований по причине пропуска срока исковой давности. 

Исследовав обстоятельства дела и доказательства, суд находит исковое заявление не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 17.04.2012 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты (...) с лимитом задолженности 140000,00 рублей.

Судом установлено, что кредитная карта активирована ответчиком, так как 25.04.2012 года произведено снятие наличных в размере 15 000 рублей, что подтверждается сведениями о движении по счету.

Последнее пополнение по счету ответчиком совершено 28.08.2015 года, размер задолженности на указанную дату составил 85517 рублей 93 коп. 

В соответствии с общими условиями кредитования, Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения, ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, 11.03.2016 года банк в одностороннем порядке расторг с ФИО1 договор реструктуризации задолженности, образовавшейся за период с 29.09.2015 по 11.03.2016 г. и выставил заключительный счет на сумму 85817 рублей 93 коп., что подтверждается расчетом задолженности.

Судом установлено, что 30.05.2016 г. между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требований, общество приобрело право требования с ФИО1 уплаты задолженности по кредитному договору (...) от 17.04.2012 года, что подтверждается копией договора уступки права требования и актом приема-передачи прав требования от 30.05.2016 г. 

В силу ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ. 

Суд считает датой начала течения срока исковой давности 29.09.2015 года, так как заключительный счет сформирован за период с 29.09.2015 г. 

В течение срока исковой давности истец воспользовался правом на обращение в суд о взыскании с ФИО1 задолженности путем подачи заявления о выдаче судебного приказа мировому судье.

11.04.2018 г. мировым судьей судебного участка № 199 Славянского района Краснодарского края был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 84430 руб.

Определением от 17.05.2018 г. судебный приказ отменен в связи с возражениями должника.

Согласно абз.1 п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. В п.18 Постановления разъяснено, что по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям предусмотренным абз.вторым ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой данности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, в связи с тем, что не истекшая часть срока исковой давности на момент отмены судебного приказа составляла менее шести месяцев, с 18.05.2018 года до 29.09.2018 года, срок исковой давности по требованиям к ФИО1 продлевается до шести месяцев, следовательно, окончание срока исковой давности по требованиям к ФИО1 приходится на 29.03.2019 года.

ООО «Фениск» обратилось в Славянский районный суд с исковыми требованиями к ФИО1, направив исковое заявление по почте 06.07.2019 года, что подтверждается штампом об отправке на конверте, т.е. за пределами срока исковой давности, поэтому в удовлетворении исковых требований следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд,

Решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (...) от 17.40.2012 г., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Славянский городской суд в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Копия верна

согласовано

Судья Ковальчук Н.В.