74RS0006-01-2025-004876-34

Дело № 2-4326/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«23» октября 2025 года г. Челябинск

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Саламатиной А.Г.,

при секретаре Богдановой С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Челябинское отделение № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец - Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Челябинское отделение № (далее по тексту ПАО «Сбербанк России») обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №, заключенного между сторонами (дата), взыскании имеющейся по вышеуказанному кредитному договору задолженности за период с (дата) по (дата) (включительно) в общей сумме 2 436 643 рубля 52 копейки, в том числе основного долга в размере 2 286 231 рубль 36 копеек, просроченные проценты в размере 147 428 рублей 08 копеек, неустойку за просроченный основной долг в размере 360 рублей 44 копейки, неустойку за просроченные проценты в размере 2 623 рубля 64 копейки. Также истец просил обратить взыскание на предмет залога – здание, общей площадью 53,5 кв.м, кадастровый №, расположенное по адресу: (адрес), садоводческое некоммерческое товарищество «Садовод-Любитель №», улица 5, участок № и земельный участок, общей площадью 300 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: (адрес), с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 004 800 рублей (дом- 2 209 000 рублей, земельный участок 297 000 рублей)

Помимо прочего истец просил возложить на ответчика понесенные по делу судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 79 366 рублей 44 копейки.

В обоснование заявленных требований истец указал, что (дата) между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 2 362 500 рублей на срок 240 месяцев с выплатой 12,2 % годовых за пользование денежными средствами, с погашением кредита ежемесячными аннуитетными платежами, а ответчик, в свою очередь, принял на себя обязанность возвращать заемные денежные средства и уплачивать проценты в соответствии с условиями договора. Кредит выдавался на приобретение недвижимости: здание, общей площадью 53,5 кв.м, кадастровый №, расположенное по адресу: (адрес) и земельный участок, общей площадью 300 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: (адрес). Надлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств обеспечивалось залогом приобретаемого объекта недвижимости.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим, при обращении в суд просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась судебной повесткой, направленной в виде заказного письма с уведомлением о вручении, которая возвращена в суд за истечением срока хранения.

В силу ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле извещаются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Понятие места жительства раскрывается в ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой под местом жительства понимается место постоянного или преимущественного проживания гражданина. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Согласно ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщать суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебное извещение посылается по последнему известному суду месту жительства адресата и считается доставленным, хотя адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Как следует из адресной справки, по сведениям, имеющимся в учетах МВД России ответчик ФИО1 имеет регистрацию по адресу: (адрес).

Учитывая, что заказное письмо с судебной повесткой направлялось по указанному выше адресу, однако ответчиком не получено, конверт возвращен в суд за истечением срока хранения, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика ФИО1 о месте и времени судебного заседания.

Информация о рассмотрении дела была заблаговременно размещена на официальном сайте Калининского районного суда г. Челябинска, в связи с чем и на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав их по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Как установлено судом, истец ПАО Сбербанк является кредитной организацией, что подтверждается свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, генеральной лицензией на осуществление банковских операций №.

Исходя из положений ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору, заключенному в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст. ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В качестве способа обеспечения исполнения обязательства может быть применена неустойка (штраф, пеня), то есть определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения. 

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу положений ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, с 01 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу, и регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии со ст. 5 вышеуказанного Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит требованиям действующего законодательства. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующая правоотношения, связанные с договором присоединения. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Как установлено судом, (дата) между истцом ПАО «Сбербанк России», с одной стороны, и ответчиком ФИО1, с другой стороны, заключен кредитный договор №, в соответствии индивидуальными с условиями которого Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 2 362 500 рублей сроком на 240 месяца с выплатой процентов из расчета годовой процентной ставки 11,20% за пользование денежными средствами для целевого использования – приобретения в собственность здание, общей площадью 53,5 кв.м, кадастровый №, расположенное по адресу: (адрес) и земельный участок, общей площадью 300 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: (адрес), а заемщик в свою очередь, принял на себя обязательство своевременно уплачивать Банку денежные средства для возврата кредита, уплаты Банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных договором.

Условиями кредитного договора также предусмотрено, что погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, начиная с (дата). При несоответствии платежной даты (6 число месяца) дате фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения, размер Аннуитентного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования. В случае использования заемщиком права в соответствии с п. 5.1 Общих условий кредитования на изменение условий договора, количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору или порядок определения этих платежей изменяются в соответствии с п. 3.20.4 Общих условий кредитования.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 8% годовых, что соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора, с суммы просроченного платежа за период с просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором по дату погашения просроченной задолженности в договору (включительно). 

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивалось залогом приобретаемого имущества, указанного в п. 12 договора, а именно: здание, общей площадью 53,5 кв.м, кадастровый №, расположенное по адресу: (адрес) и земельный участок, общей площадью 300 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: (адрес).

Со всеми условиями кредитного договора и договора купли-продажи, заемщик ФИО1 была ознакомлена в день их заключения, о чем свидетельствуют электронные подписи в договоре купли – продажи и индивидуальных условиях кредитного договора.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнены Банком надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, ответчиком по делу не оспаривалось, а также регистрацией права собственности в отношении здания, общей площадью 53,5 кв.м, кадастровый №, расположенного по адресу: (адрес) и земельного участка, общей площадью 300 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: (адрес).

ФИО1 напротив, получив денежные средства и использовав их по назначению, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, допускает просрочки в погашении долга, в связи с чем образовалась задолженность.

Между тем, исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, при существенном нарушении договора другой стороной, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда.

В связи с нарушением ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору, Банком в адреса заемщика направлена досудебная претензия от (дата) о расторжении кредитного договора, досрочном погашении суммы кредита. Заемщику предложено добровольно погасить задолженность по кредитному договору в размере 2 403 416 рублей 29 копеек, но в добровольном порядке требование ответчиком исполнено не было.

Как следует из представленного суду расчета задолженности, по состоянию на (дата) задолженность ФИО1 перед Банком составила 2 436 643 рубля 52 копейки, в том числе:

- основной долг в размере 2 286 231 рубль 36 копеек,

- просроченные проценты в размере 147 428 рублей 08 копеек, 

- неустойка за просроченный основной долг в размере 360 рублей 44 копейки, 

- неустойка за просроченные проценты в размере 2 623 рубля 64 копейки.

Указанный выше расчет задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, является арифметически правильным, ответчиком не опровергнут, судом проверен, и принимается в качестве подтверждения общей суммы задолженности ответчика. 

Учитывая, что принятые на себя обязательства заемщиком ФИО1 надлежащим образом не исполняются длительное время, в добровольном порядке требования Банка не удовлетворены, образовавшаяся задолженность не погашена, суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора № от (дата) и взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по состоянию на (дата) в размере 2 436 643 рубля 52 копейки, в том числе основного долга в размере 2 286 231 рубль 36 копеек, просроченные проценты в размере 147 428 рублей 08 копеек, неустойку за просроченный основной долг в размере 360 рублей 44 копейки, неустойку за просроченные проценты в размере 2 623 рубля 64 копейки.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что в соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора).

В силу ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем, при этом только по решению суда взыскание на предмет залога может быть обращено, в частности, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

Согласно п.1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 Гражданским кодексом Российской Федерации.

Исходя из положений абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 Гражданским кодексом Российской Федерации, если залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть также предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется путем: оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости; продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.

Учитывая, что в данном случае ответчик не является лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, положения абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 Гражданским кодексом Российской Федерации не применимы к спорным правоотношениям. 

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Судом установлено, что здание, общей площадью 53,5 кв.м, кадастровый №, расположенное по адресу: (адрес) и земельный участок, общей площадью 300 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: (адрес), принадлежит на праве собственности ответчику ФИО1, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости, при этом право собственности ФИО1 обременено ипотекой в силу закона с (дата) сроком на 240 месяцев с даты предоставления кредита в пользу ПАО «Сбербанк России». 

Учитывая, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняются заемщиком ненадлежащим образом, при этом допущенное нарушение принятого на себя обязательства, в силу положений ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», нельзя признать незначительным, суд считает, что заявленные ПАО «Сбербанк России» требования об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 на праве собственности – здание, общей площадью 53,5 кв.м, кадастровый №, расположенное по адресу: (адрес) и земельный участок, общей площадью 300 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: (адрес), подлежат удовлетворению путем продажи данной квартиры с публичных торгов.

В силу положений п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен, в том числе указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутым в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № от (дата), составленному СО «***», рыночная стоимость предмета залога составляет 2 209 000 рублей – жилой дом, 297 000 рублей – земельный участок, при этом указанная стоимость ответчиком не оспорена, доказательства иной рыночной либо ликвидационной стоимости заложенного имущества, в нарушение требований ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 004 800 рублей (2 506 000 рублей * 80%).

Кроме того, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Так как исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворены в полном объеме, то с ответчика ФИО1 следует взыскать в пользу истца 79 366 рублей 44 копейки в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платежным поручением № от (дата). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений подп. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 98, 193, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от (дата), заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, паспорт гражданина РФ №, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН №, задолженность по кредитному договору № от (дата) за период с (дата) по (дата) включительно в общей сумме 2 436 643 рубля 52 копейки, в том числе: основанная задолженность в размере 2 286 231 рубль 36 копеек, просроченные проценты в размере 147 428 рублей 08 копеек, неустойка за просроченный основной долг в размере 360 рублей 44 копейки, неустойка за просроченные проценты в размере 2 623 рубля 64 копейки

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, паспорт гражданина РФ №, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН №, расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 79 366 рублей 44 копейки.

Во исполнение обязательств ФИО1, (дата) года рождения, паспорт гражданина РФ №, по кредитному договору № от (дата), обратить взыскание путем продажи с публичных торгов предмета залога – здание, общей площадью 53,5 кв.м, кадастровый №, расположенное по адресу: (адрес) и земельный участок, общей площадью 300 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: (адрес), установив начальную продажную цену предмета залога в размере 80% от рыночной стоимости реализуемого объекта недвижимости в размере 2 004 800 рублей.

Денежные средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение задолженности по кредитному договору № от (дата). Оставшиеся после погашения задолженности денежные средства направить ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий А.Г. Саламатина

Мотивированное решение изготовлено 29 октября 2025 года