66RS0038-01-2019-000217-03

Гражданское дело №2-196/2019

Мотивированное 

решение

 

составлено 09 апреля 2019 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Невьянск Свердловской области 04 апреля 2019 года 

Невьянский городской суд Свердловской области

в составе председательствующего судьи Балакиной И.А.,

при секретаре судебного заседания Писаренко В.В., 

с участием: ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее – истец, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору *** от 00.00.0000 в сумме 191 943 рубля 06 копеек, из них: задолженность по кредиту (основной долг) – 171 162 рубля 62 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 20 780 рублей 44 копейки; расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 038 рублей 86 копеек.

В обоснование иска ПАО «СКБ-банк» указало, что ответчик и истец 00.00.0000 заключили кредитный договор ***, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 357 000 рублей на срок по 00.00.0000 включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 20,0% годовых.

Свои обязательства по выдаче ответчику кредита банк выполнил своевременно и в полном объеме.

Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита.

Банк сообщил ответчику о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом до 00.00.0000 (претензия ***.6.1/19285 от 00.00.0000). Требования банка ответчик не исполнил. По состоянию на 00.00.0000 общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет 191 943 рубля 06 копеек, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – 171 162 рубля 62 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 20 780 рублей 44 копейки.

До обращения с настоящим иском в суд, истец обращался к мировому судье за вынесением судебного приказа, который был отменен по заявлению ответчика. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, был извещен о времени и месте рассмотрения дела. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик в судебном заседании возражала в удовлетворении иска. Пояснила, что, поскольку он пошла в отпуск по беременности и родам, она внесла в СКБ-банк 150 000 рублей для списания банком ежемесячных платежей согласно графику. При этом каких-либо заявлений на досрочное погашение задолженности по кредитному договору она не писала. Новый график платежей истцом ей предоставлен не был. ПАО «СКБ-банк» в претензионном порядке к ней по адресу ее проживания не обращался. Считает, что своими действиями она внесла платежи, полагала, что задолженности перед банком она не имела. 

Судом определено на основании ч. 1 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть гражданское дело при данной явке, в отсутствие представителя истца. 

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со статьями 307 – 328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

Согласно статьям 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец (кредитор) также имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 00.00.0000 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор ***, по условиям которого банк предоставил заемщику на потребительские нужды денежные средства в размере 357 000 рублей; срок кредита – по 00.00.0000 включительно. 

В соответствии с п. 4, 6 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, учитываемую на счете для учета ссудной задолженности на начало операционного дня со дня, следующего за днем предоставления кредита заемщику до дня полного погашения задолженности (включительно). За пользование кредитом устанавливается процентная ставка в размере 20,5% годовых. 

Погашение основного долга и процентов должно осуществляться ежемесячными платежами, по 10 000 рублей, начиная с 00.00.0000 по 00.00.0000, с 00.00.0000 по 00.00.0000 по 9 000 рублей, последний платеж – 5 079 рублей 20 копеек – 00.00.0000 согласно графику погашения задолженности по договору. (л.д. 9-14). 

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом: предоставление кредита осуществлено путем выдачи наличных денег, что подтверждено расходным кассовым ордером *** от 00.00.0000. (л.д. 16). 

Из материалов гражданского дела следует, что 00.00.0000 ответчик в счет погашения задолженности внесла 150 000 рублей. Иных платежей ею не вносилось. 

Согласно доводам банка, по состоянию на 00.00.0000 образовалась задолженность в сумме 191 943 рубля 06 копеек, из которых: задолженность по кредиту (основной долг) – 171 162 рубля 62 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 – 20 780 рублей 44 копейки. (л.д. 6-8). 

Размер задолженности проверен; признан судом обоснованным. 

Суд не соглашается с доводами стороны ответчика о том, что банк ненадлежащим образом произвел зачет денежной суммы, направленной ею в счет погашения долга; не предоставил новый график платежей. 

Так, пункт 7 договора предусматривает, что, если заемщик вносит ежемесячный платеж в сумме, которая превышает установленный договором размер такого платежа, излишне внесенная сумма направляется в день совершения ежемесячного платежа на досрочное погашение задолженности по договору, после погашения процентов, начисленных за первые два месяца пользования кредитом. При этом, размер ежемесячных платежей не изменяется, но сокращается количество ежемесячных платежей и установленный договором срок погашения кредитом. 

Письменная форма обмена информацией предусмотрена пунктом 16 указанного договора. Этим же пунктом предусмотрено, что заемщик вправе один раз в месяц бесплатно получить информацию о размере задолженности, график. 

Указанным кредитным договором (раздел 2 «Общие условия») предусмотрено, что его составной частью являются общие условия, оформленные в виде приложения к Правилам комплексного банковского обслуживания.

Пункт 8.1 общих условий предусматривает, что заемщик вправе в любое время досрочно вернуть всю сумму кредита без направления в банк предварительного письменного уведомления, на основании соответствующего заявления заемщика, с уплатой процентов за фактический срок пользования кредитом, а также внесения суммы просроченных платежей и пени за нарушение сроков платежей (при наличии просроченных платежей по договору). 

Пунктом 7.1 общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности по договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов, а при наличии оснований для уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей - суммы пени. 

Учитывая, что кредитным договором установлены условия о порядке распределения платежа в большем размере, чем определено договором, что влечет за собой сокращение таких платежей, заемщик не обращался к банку с заявлением о досрочном возврате суммы кредита, об изменении адреса места проживания, доводы ответчика о нарушении условий кредита со стороны банка не состоятельны. 

Поскольку обязательства по возврату кредита не были исполнены надлежащим образом, суд приходит к выводу, что исковые требования истца к ответчику о взыскании долга по кредиту и процентам правомерны и подлежат удовлетворению. 

При этом, размер процентов установлен договором; в силу ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Воля кредитора, заявляющего требование о возврате просроченного кредита, направлена на получение исполнения от должника. Поскольку при нарушении заемщиком сроков возврата очередной части кредита право банка на предъявление требования об исполнении заемщиком своих обязательств установлено законом и договором, иск в заявленном размере подлежит удовлетворению. 

В силу ст. ст. 88, 91, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований - в размере 5 038 рублей 86 копеек. 

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору *** от 00.00.0000 в сумме 191 943 рубля 06 копеек (из них: задолженность по кредиту (основной долг) – 171 162 рубля 62 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 20 780 рублей 44 копейки); расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 038 рублей 86 копеек. Всего: 196 981 рубль 92 копейки. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Невьянский городской суд. 

Председательствующий –