Гр.дело №, 24RS0№-84 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июля 2019 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Килиной Е.А.,

при секретаре Смирновой А.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договоров страхования и взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии, ссылаясь на то, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры страхования №IS0537V и №IS0538V cроком действия до ДД.ММ.ГГГГ. При заключении договоров ответчиком была оплачена страховая премия по договорам за первый год страхования в сумме 726 рублей и 891 рублей соответственно. Срок очередного страхового взноса истек ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком взнос не оплачен. Истцом в адрес ответчика были направлены уведомления с предложением оплатить задолженности по страховой премии, которые остались без ответа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по страховой премии по договору №IS0537V составляет 11,77 рублей, по договору №IS0538V – 17,12 рублей. При неуплате страхового взноса страховщик продолжает нести ответственность по договору страхования и будет обязан выплатить ответчику страховое возмещение. Просит суд: расторгнуть договоры страхования №IS0537V и №IS0538V от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в его пользу задолженность по оплате страховой премии по договору №IS0537V от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 11,77 рублей, по договору №IS0538V от ДД.ММ.ГГГГ – в сумме 17,12 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6400 рублей. 

В судебное заседание представитель истца АО «СОГАЗ» ФИО2, действующий на основании доверенности №Ф-297/18 от ДД.ММ.ГГГГ, не явился, о дне, времени и месте судебного заседания был уведомлен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении дело просил рассмотреть в свое отсутствие, против вынесения решения в заочном порядке не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, путем направления на адрес ответчика судебного извещения заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении, которое было лично им получено (уведомление №). Неполучение судебного извещения судом расценивается как злоупотребление своими процессуальными правами, в связи с чем извещение признается надлежащим. О причинах неявки ответчик суду не сообщил, ходатайств об отложении дела либо о рассмотрении дела в своё отсутствие не заявлял.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению, распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому, неявка лица, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

На основании изложенного, в соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, суд выносит решение по делу в отсутствие ответчика и с согласия истца в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания был уведомлен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с ч.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В силу ч.2 ст.943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Статья 954 ГК РФ предусматривает, что под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (ч.1). Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска (ч.2). Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ч.3).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» (страховщик), ФИО1 (страхователь) и АО «Газпромбанк» (залогодержатель) был заключен договор страхования №IS0537V, предметом которого является страхование недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> (п.1.1 договора). Указанное недвижимое имущество находится в залоге у залогодержателя в обеспечение обязательств страхователя по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ (п.1.2 договора). 

Страховыми случаями (рисками), согласно п.2.1 договора, являются гибель или повреждение застрахованного имущества в результате событий, наступивших в течение срока действия договора страхования. Страховая сумма устанавливается из размера суммы задолженности по кредитному договору увеличенной на 10% (п.3.2 договора), ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,11% (п.3.4 договора). 

Договор страхования вступает в силу ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ (п.8.1 договора). 

По условиям договора страхования ответчик обязался оплачивать страховщику страховую премию.

Согласно условиям заключенного сторонами договора, в течение срока действия договора страхования выделяются периоды страхования, равные 1 году. Начало первого страхового периода совпадает с датой подписания договора. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода (п.8.2 договора). 

Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи происшедшие во втором и последующих периодах страхования при условии уплаты страхового взноса за соответствующий период страхования в срок и размере, установленных договором страхования. Страхование в каждом оплаченном периоде страхования заканчивается в 24 часа 00 минут даты окончания соответствующего периода страхования (п.8.3.2, п.8.3.3 договора). 

Страховой взнос за первый период страхования составлял 726 рублей (п.4.2 договора) и был уплачен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (квитанция № серии ККК от ДД.ММ.ГГГГ).

Кроме того ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) был заключен договор (полис) страхования №IS0538V при ипотечном кредитовании в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ, объектом которого является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованных лиц – ФИО1 и ФИО3 по страховым рискам: смерть, утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая (п.1.1-п.1.3 полиса).

Страховая сумма устанавливается из 50% суммы задолженности по кредитному договору увеличенной на 10% (п.1.4 договора). 

Договор страхования вступает в силу ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ (п.2.1 полиса). 

По условиям договора страхования ответчик обязался оплачивать страховщику страховую премию.

Согласно условиям заключенного сторонами договора, в течение срока действия договора страхования выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам (кроме последнего). Начало первого страхового периода совпадает с датой подписания договора. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода (п.2.1.2 полиса). 

Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи происшедшие во втором и последующих периодах страхования при условии уплаты страхового взноса за соответствующий период страхования в срок и размере, установленных договором страхования. Страхование в каждом оплаченном периоде страхования заканчивается в 24 часа 00 минут даты окончания соответствующего периода страхования (п.2.1.3 полиса). 

Страховой взнос за первый период страхования составлял 891 рублей и был уплачен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (квитанция № серии ККК от ДД.ММ.ГГГГ).

Обязательства по оплате страховой премии за очередной страховой период по договорам №IS0537V и №IS0538V от ДД.ММ.ГГГГ, начавшийся ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в установленный договором срок (до ДД.ММ.ГГГГ) и до настоящего времени не исполнены. 

В связи с отсутствием оплаты очередного страхового взноса по договорам №IS0537V и №IS0538V от ДД.ММ.ГГГГ, истцом в адрес ответчика было направлено письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса, в котором страховщик указал, что срок оплаты очередного страхового взноса по договорам страхования истек ДД.ММ.ГГГГ, что ФИО1 необходимо уплатить страховую премию либо обратиться в офис истца для расторжения договора. 

Данное письмо-уведомление было направлено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении на адрес регистрации по месту жительства и возвращено в адрес истца за истечением срока хранения (почтовый идентификатор 66006431807085), оставлено ответчиком без исполнения. 

Согласно п.п.9.1.3-9.1.5 договора страхования №IS0537V от ДД.ММ.ГГГГ, а также п.п.6.6.3-6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ, вступивший в силу договор страхования прекращается, среди прочего: в случае отказа страхователя от договора страхования; по соглашению сторон; в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Правоотношения сторон в данном споре, в том числе, регулируются Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в РФ», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ».

Применительно к положениям ст.450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В материалах дела содержится уведомление ответчика о наступлении случая досрочного прекращения договора в связи с невыплатой последним очередного страхового взноса, при этом, ответчику предложено было подписать соглашение о прекращении договора страхования. Данным документом, истец уведомил ответчика о том, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ договор является расторгнутым.

Таким образом, из смысла закона, условий договора страхования и обстоятельств получения ответчиком уведомления о расторжении договора следует, что в связи с неоплатой ФИО1 очередного страхового взноса договор страхования прекратил свое действие с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем правовые основания для расторжения договора, предусмотренные п.2 ст.450 ГК РФ отсутствуют, поскольку договор страхования прекращен с указанной даты. Обязательства страховщика по несению риска ответственности, которые обеспечивались страховыми взносами, также прекратилось (п.8.3.2 договора, п.2.1.3 полиса).

При этом, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения.

Поскольку, как указано выше, ни закон, ни заключенные сторонами договоры с учетом Правил страхования не исключают возможность прекращения договоров страхования без обязательного подписания соглашения сторон об их расторжении, необходимости подписания таких соглашений со стороны ответчика для прекращения действия договоров страхования не имелось, доказательств, подтверждающих отказ ответчика от договоров страхования в письменном виде, не требовалось, договоры страхования прекратили свое действие ДД.ММ.ГГГГ и страховщик с указанной даты не несет каких-либо рисков, не предоставляет страховую защиту ответчику, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца о расторжении договоров и о взыскании страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, отсутствуют и основания для удовлетворения требования истца о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договоров страхования и взыскании страховой премии – отказать. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.А. Килина 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.