Дело №2-4192/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Матвеевой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Степановой С.А.,

с участием истицы ФИО1, ее представителя ФИО2 (допущенной к участию в процессе на основании устного ходатайства),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в защиту прав потребителя,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с иском, с учетом неоднократных уточнений, к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в защиту прав потребителя. Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Страховая компания «Росгосстрах – Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья, в связи с чем оформлен полис страхования №. Согласно условиям договора страховая сумма составила 838 772 руб. 37 коп., срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия 98 136 руб. 37 коп. С ДД.ММ.ГГГГ ООО «Страховая компания «Росгосстрах – Жизнь» было переименовано в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни». ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно погасила кредит, после чего обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования. Однако ответчиком было отказано в расторжении договора и выдаче страховой премии, в связи с чем истица обратилась в суд с настоящим иском.

На основании изложенного истица ФИО1, с учетом уточнений, просит суд признать недействительным договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ФИО1 и ООО «Страховая компания «Росгосстрах – Жизнь», в части его условия о невозврате страховой премии при досрочном отказе от договора страхования, расторгнуть данный договор, взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу истицы в счет возврата страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 112 руб. 60 коп., штраф за отказ в добровольном удовлетворении требований потребителя в размере 16 056 руб. 30 коп.

На судебном заседании истица ФИО1 и ее представитель ФИО2 исковые требования поддержали, просили суд их удовлетворить.

Ответчик - ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» явку своего представителя в суд не обеспечило, в адрес суда представило отзыв на исковое заявление, в котором оно просит суд отказать в удовлетворении иска. 

Привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Сетелем Банк» явку своего представителя в суд не обеспечило.

Выслушав истца, его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Страховая компания «Росгосстрах – Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья, в связи с чем оформлен полис страхования №. Согласно условиям договора страховая сумма составила 838 772 руб. 37 коп., срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия 98 136 руб. 37 коп. 

С ДД.ММ.ГГГГ ООО «Страховая компания «Росгосстрах – Жизнь» было переименовано в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни». 

ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно погасила кредит, после чего обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования. Однако ответчиком было отказано в расторжении договора и выдаче страховой премии, в связи с чем истица обратилась в суд с настоящим иском.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.Пунктом 1 статьи 958 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

В настоящем случае по условиям полиса страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного ООО «Страховая компания «Росгосстрах – Жизнь» истице ФИО1, в период действия договора страхования страховая сумма по страховым рискам «Временная нетрудоспособность Застрахованного в результате несчастного случая», «Дожитие Застрахованного до события» является постоянной. Страхователь обязуется страховую сумму в размере 98 136 руб. 37 коп. уплатить Страховщику единовременно не позднее ДД.ММ.ГГГГ, что и было сделано истицей. 

Следовательно, из указанных условий страхования усматривается, что независимо от установления страховой суммы в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.

Таким образом, суд приходит к выводу, что досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования, в связи с чем страховая премия не подлежит возврату.

Доводы представителя истца об обратном несостоятельны.

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

Как следует из раздела «Прекращение действия договора страхования» Программы индивидуального страхования клиентов корпорации HYUNDAI №2, являющейся неотъемлемой частью договора страхования и Приложения №1 к нему, действие договора страхования прекращается в случаях досрочного отказа Страхователя от договора страхования. При этом уплаченная Страховщику страховая премия не возвращается за исключением отказа Страхователя от договора страхования и уведомления об этом страховщика в течение 5 рабочих дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в этом случае уплаченная Страхователем страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователя в полном объеме. 

Таким образом, поскольку условия договора страхования и условия Программы страхования не предусматривают возврат уплаченной страховой премии, страхователь не имеет права на получение части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о признании недействительным договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между ФИО1 и ООО «Страховая компания «Росгосстрах – Жизнь», в части его условия о невозврате страховой премии при досрочном отказе от договора страхования, расторжении данного договора, взыскании с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в счет возврата страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 112 руб. 60 коп., штрафа за отказ в добровольном удовлетворении требований потребителя в размере 16 056 руб. 30 коп., в связи с чем отказывает в их удовлетворении.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд, 

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании недействительным договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между ФИО1 и ООО «Страховая компания «Росгосстрах – Жизнь», в части его условия о невозврате страховой премии при досрочном отказе от договора страхования, расторжении данного договора, взыскании с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в счет возврата страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 112 руб. 60 коп., штрафа за отказ в добровольном удовлетворении требований потребителя в размере 16 056 руб. 30 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в апелляционном порядке через Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: судья Т.В. Матвеева

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.