Дело № 2-601/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Дальнегорск 19 июля 2018 года

Дальнегорский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Кухта А.В.,

при секретаре Алексеевой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление прокурора г.Дальнегорска в интересах неопределенного круга лиц, а также Российской Федерации к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о признании незаконной деятельности и возложении обязанности о прекращении осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, 

УСТАНОВИЛ:

С исковым заявлением в суд обратился прокурор г.Дальнегорска указав, что в прокуратуру г. Дальнегорска из МО МВД России «Дальнегорский» ступили материалы проверки по факту незаконной выдачи индивидуальным предпринимателем займов по адресу: 

<

адрес>, г.Дальнегорск Приморского края. В результате проверки установлено, что по данному адресу осуществляет деятельность хозяйствующий субъект ОГРН №

ФИО1 

<

дата> зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя МИФНС РФ № по Приморскому краю, О. №, ИНН № Основным видом деятельности индивидуального предпринимателя является чистка и уборка жилых зданий и нежилых помещений, дополнительными видами деятельности являются столярные и плотничные работы, предоставление займов и прочих видов кредита.

Индивидуальным предпринимателем по вышеуказанному адресу на постоянной основе осуществляется деятельность по предоставлению займов физическим лицам.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - федеральный закон).

Согласно ст. 4 федерального закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также не кредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Такой порядок деятельности установлен федеральными законами «О ломбардах», «О кредитной кооперации», «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», «О сельскохозяйственной кооперации».

Из анализа приведенных норм следует, что из числа финансовых организаций (в том числе некредитных финансовых организаций, поименованных статье 76.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации Банке России)» и поднадзорных Банку России, а также указанных в п. 6 ст. 4 Федерального закона «О защите конкуренции» и не поднадзорных Банку России) индивидуальными предпринимателями могут являться только страховые брокеры.

Таким образом, несмотря на норму п. 5 ч. 1 ст. 3 Закона о потребительском кредите, содержащую формальное указание на возможность осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов индивидуальными предпринимателями, фактически они не имеют возможности ее осуществлять (данная правовая позиция изложена в письме ФАС России от 31.07.2014 г. № АД/30890/14).

Пунктом 3 ст. 807 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами. Это федеральные законы «Об ипотеке (залоге недвижимости)», «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и «О потребительском кредите (займе)».

Поскольку индивидуальный предприниматель не имеет статуса микрофинансовой организации, предоставление им займов под проценты физическим лицам для целей, не связанных с предпринимательской цельностью, регулируется федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Индивидуальный предприниматель ФИО1 более года осуществляет предоставление заемщикам денежных средств на основании договоров займа для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, т.е. осуществляется профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов, которую индивидуальный предприниматель не имеет права осуществлять.

Осуществление индивидуальным предпринимателем профессиональной деятельности по предоставлению займов физическим лицам без соблюдения требований действующего законодательства нарушает права неопределенного круга лиц - потребителей данной услуги (в том числе возможных потребителей). 

Кроме того, осуществление операций с денежными средствами в сфере потребительского кредитования индивидуальным предпринимателем (а не юридическим лицом) нарушает права и законные интересы граждан, общества и государства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Просит признать незаконной деятельность индивидуального предпринимателя ФИО1 №, ИНН № по предоставлению потребительских займов; обязать индивидуального предпринимателя ФИО1 А. О. №, ИНН № прекратить осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

В судебном заседании старший помощник прокурора г.Дальнегорска Пушкеля Л.А. поддержала исковые требования по изложенным доводам, просила их удовлетворить. 

Ответчик – ИП ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал полностью, пояснил, что прекратил деятельность по предоставлению потребительских займов.

Выслушав старшего помощника прокурора г. Дальнегорска Пушкеля Л.А., ответчика ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению на основании следующего.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (с изм. и доп.).

Как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из материалов дела в прокуратуру г. Дальнегорска поступили материалы проверки по факту незаконной выдачи индивидуальным предпринимателем ФИО1 займов. В результате проверки установлено, что по адресу: 

<

...> Октября, 137, и ул. Приморская, 15 осуществляется деятельность хозяйствующий субъект ОГРН № (л.д.9-19).

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей ФИО1 с 

<

дата> зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в МИФНС 

№ по Приморскому краю, О. №, ИНН №, основным видом его экономической деятельности как индивидуального предпринимателя является являются столярные и плотничные работы, предоставление займов и прочих видов кредита (л.д. 14-15).

В судебном заседании также установлено, что ИП ФИО1 более года осуществляет предоставление заемщикам денежных средств на основании договоров займа для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, т.е. осуществляется профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов, которую индивидуальный предприниматель не имеет права осуществлять. В связи с чем суд считает, что ИП ФИО1 осуществляется профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов. 

В соответствии с п.1 ч.1 ст.3 федерального закона «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии с п.5 ч.1 ст.3 федерального закона «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Статьей 4 федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В силу ч.1 ст.1 федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп.) кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные названным законом.

Статьей 76.1 федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп.) определено, что некредитными финансовыми организациями в соответствии с настоящим Федеральным законом признаются лица, осуществляющие следующие виды деятельности: 1) профессиональных участников рынка ценных бумаг; 2) управляющих компаний инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда; 

3) специализированных депозитариев инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда; 4) акционерных инвестиционных фондов; 5) клиринговую деятельность; 

6) деятельность по осуществлению функций центрального контрагента; 7) деятельность организатора торговли; 8) деятельность центрального депозитария; 9) деятельность субъектов страхового дела; 10) негосударственных пенсионных фондов; 11) микрофинансовых организаций; 12) кредитных потребительских кооперативов;13) жилищных накопительных кооперативов; 14) бюро кредитных историй; 15) актуарную деятельность; 16) рейтинговых агентств; 17) сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов; 18) ломбардов.

Порядок деятельности некредитных финансовых организаций установлен федеральными законами от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах», от 18.07.2009г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», от 08.12.1995г. № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации».

Статус микрофинансовой организации и ломбарда в соответствии со статьей 2 федерального закона «О ломбардах» и статьей 2 федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» может быть присвоен лишь юридическому лицу, кредитная же кооперация в силу статьи 3 закона «О кредитной кооперации» и в силу статьи 1 закона «О сельскохозяйственной кооперации» осуществляется кооперативами и их союзами (ассоциациями) и иными объединения соответствующих кооперативов, которые также являются юридическими лицами.

Статья 3 федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» определяет понятие внутренний контроль как - деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Статья 5 федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» определены организации осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, к которым относятся: 

кредитные организации; профессиональные участники рынка ценных бумаг; страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховые брокеры и лизинговые компании; организации федеральной почтовой связи; ломбарды; организации, осуществляющие скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, за исключением религиозных организаций, музеев и организаций, использующих драгоценные металлы, их химические соединения, драгоценные камни в медицинских, научно-исследовательских целях либо в составе инструментов, приборов, оборудования и изделий производственно-технического назначения; организации, содержащие тотализаторы и букмекерские конторы, а также организующие и проводящие лотереи, тотализаторы (взаимное пари) и иные основанные на риске игры, в том числе в электронной форме; управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов; организации, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества; операторы по приему платежей; коммерческие организации, заключающие договоры финансирования под уступку денежного требования в качестве финансовых агентов; кредитные потребительские кооперативы, в том числе сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы; микрофинансовые организации; общества взаимного страхования; негосударственные пенсионные фонды, имеющие лицензию на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию; операторы связи, имеющие право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, а также операторы связи, занимающие существенное положение в сети связи общего пользования, которые имеют право самостоятельно оказывать услуги связи по передаче данных и оказывают услуги связи на основании договоров с абонентами - физическими лицами.

Права и обязанности, возложенные настоящим федеральным законом на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, распространяются на индивидуальных предпринимателей, являющихся страховыми брокерами, индивидуальных предпринимателей, осуществляющих скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, и индивидуальных предпринимателей, оказывающих посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества.

ИП ФИО1 не подпадает под понятия кредитной организации, кооператива или ломбарда, но он осуществляет деятельность по профессиональному предоставлению потребительских займов, тогда как он вправе осуществлять указанную деятельность только имея статус микрофинансовой организации. Однако ИП ФИО1 не состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций. Доказательств обратного ответчиком в судебное заседание представлено не было.

Игнорирование ИП ФИО1 федерального закона нарушает как права граждан и предпринимателей на получение качественных финансовых услуг, так и способствует ограничению конкуренции для добросовестных субъектов предпринимательской деятельности - микрофинансовых организаций, соблюдающих установленные для них законодательством запреты и ограничения, а также препятствует осуществлению регулирования и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций со стороны Центрального банка Российской Федерации.

На основании изложенного, суд считает, что заявление прокурора г.Дальнегорска подлежит удовлетворению. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление прокурора г.Дальнегорска в интересах неопределенного круга лиц и Российской Федерации к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о признании деятельности незаконной и возложении обязанности прекратить деятельность по предоставлению потребительских займов индивидуальным предпринимателем – удовлетворить.

Признать деятельность индивидуального предпринимателя ФИО1 А. О. №, ИНН № по предоставлению потребительских займов - незаконной.

Обязать индивидуального предпринимателя ФИО1 А. О. №, ИНН № прекратить осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Дальнегорский районный суд в течение месячного срока с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья А.В. Кухта