Дело № 2-4089/2023

43RS0035-01-2023-000218-22

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Киров 28 июля 2023 года

Ленинский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:

судьи Волкоморовой Е.А.,

при секретаре Скрябиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что {Дата изъята} между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор {Номер изъят}, согласно которому была выпущена карта к текущему счету {Номер изъят} с лимитом овердрафта, в рамках которого ответчик имела возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Для совершения операций по карте ответчику в рамках договора был установлен лимит овердрафта с {Дата изъята} – 10 000 руб., с {Дата изъята} – 20 000 руб. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту Карта «Польза CB лайт» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Если минимальный платеж не поступает в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. В нарушение условий заключенного договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту в период с {Дата изъята} по {Дата изъята}, в связи с чем, {Дата изъята} банк потребовал полного погашения задолженности, что ответчиком не было исполнено. По состоянию на {Дата изъята} задолженность составляет 30 189,67 руб., из которых: сумма основного долга – 19 999,44 руб., сумма комиссий 496 руб., сумма штрафов – 6 728,64 руб., сумма процентов – 2 965,59 руб., которые истец просит взыскать с ответчика в судебном порядке, а также расходы по оплате госпошлины 1 105,69 руб., расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направлялось судебное извещение заказным письмом с обратным уведомлением, конверт возвращен в суд с отметкой об истечении срока хранения. 

Руководствуясь ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, учитывая, что риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием ответчика являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет сам ответчик, доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших его возможности явиться за судебным уведомлением в отделение связи, суду не представлено, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы настоящего дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. 

Исходя из требований ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. 

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. 

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). 

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 ГК РФ). 

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ). 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Статьей 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. 

Исходя из положений ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

{Дата изъята} ФИО1 обращалась в ООО «ХКФ Банк» с заявкой на открытие и ведение текущего счета, содержащей анкетные данные заемщика, на основании которого между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}, согласно которому была выпущена карта к текущему счету {Номер изъят} с лимитом овердрафта, в рамках которого ответчик имела возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. 

Для совершения операций по карте ответчику в рамках договора был установлен лимит овердрафта с {Дата изъята} – 10 000 руб., с {Дата изъята} – 20 000 руб.

В соответствии с п. 6 раздела 1 Общих Условий Договора, задолженность по договору, это сумма денежных средств, которую клиент должен уплатить Банку по Договору, включая суммы кредитов по карте, процентов за пользование кредитами по Карте, Возмещение страховых взносов (при наличии страхования), а также комиссий (вознаграждений), неустойки (штрафов, пени) и возмещение убытков.

В соответствии с п. 10 раздела 4 общих условий Договора для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.Если иное не установлено в Тарифах по соответствующему карточному продукту, то каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента Активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в соответствующем поле.

На основании указанного заявления на имя ФИО1 была выпущена карта к текущему счету лимит овердрафта в сумме 10 000 руб., банковский продукт - карта, начало расчетного периода - 5-е число каждого месяца, начало платежного периода - 5-е число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет - 20-й день с 5-го числа включительно.

Таким образом, {Дата изъята} между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор {Номер изъят} на предоставление кредитной карты с лимитом овердрафта.

ФИО1 была проинформирована о полной стоимости кредита, приняла обязательства по выплате предоставленного ей кредита путем внесения минимального платежа равного 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, предусмотренные договором комиссии и платы, что подтверждается подписью в договоре, графике платежей. 

Своей подписью ответчик подтвердила, что получила заявление, график погашения по кредиту, ознакомлена и согласна с условиями договора, тарифами банка. 

Таким образом, ФИО1, располагая при заключении договора полной информацией о предложенных ей услугах, добровольно приняла все права и обязанности, определенные договором, от оформления кредита не отказалась, возражений против данных условий договора не предъявила, то есть воспользовалась правом объективного выбора варианта кредитования. 

ООО "ХКФ Банк" принятые на себя по кредитному договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредитную карту к текущему счету с лимитом овердрафта, с {Дата изъята} лимит овердрафта по карте составил 10 000 руб., с {Дата изъята} - 20 000 руб. 

В соответствии с тарифами по банковскому продукту Карта CASHBACK 29.9", процентная ставка по кредиту по карте составляет 29,9% годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита по карте при задолженности 500 руб. и более - 99 руб., минимальный платеж - 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., льготный период - до 51 дня, комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков - 299 руб., компенсация расходов банка по уплате услуги страхования (% от задолженности по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) - 0,77%, из них: 0,077% - сумма страхового взноса, 0,693% - расходы банка на уплату страхового взноса, в т.ч. НДС + 1%. 

Банк вправе установить штрафы/пени за просрочку платежа больше 1 календарного месяца - 500 руб., больше 2 календарных месяцев - 1 000 руб., больше 3 и 4 календарных месяцев - 2 000 руб., за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. 

Согласно выписке по счету ФИО1 за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}, представленной ООО «ХКФ Банк», отражающей все операции по счету, истец исполнил принятые на себя обязательства и предоставил ответчику денежные средства в пределах установленного лимита. 

Как следует из материалов дела, ФИО1 обязательства по погашению долга и процентов по договору надлежащим образом не исполняла. 

По состоянию на {Дата изъята} задолженность ФИО1, согласно расчету истца, составляет 30 189,67 руб., из которых: сумма основного долга – 19 999,44 руб., сумма комиссий 496 руб., сумма штрафов – 6 728,64 руб., сумма процентов – 2 965,59 руб.

В соответствии с п. 2 раздела 6 Условий договора, банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в т.ч. при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании указанного пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течении 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

{Дата изъята} ввиду наличия у заемщика просроченной задолженности по договору свыше 30 календарных дней банк направил требование о полном досрочном погашении задолженности по договору. Требование заемщиком исполнено не было.

Судом не установлено противоречий расчета истца в части задолженности по основному долгу общим условиям использования карты, тарифам по банковскому продукту, в связи с чем, определяя размер задолженности, принимает расчет истца, составленный с учетом фактического частичного исполнения обязательств ФИО1, который является арифметически верным. 

Таким образом, требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 30 189,67 руб. судом признаются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ч. 1 ст. 450 ГК РФ, с учетом размера заявленных требований, суд признает существенное нарушение заемщиком условий кредитного договора, что в силу закона является основанием для его расторжения.

При таких обстоятельствах кредитный договор {Номер изъят}, заключенный {Дата изъята} между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 подлежит расторжению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 1 105,69 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198,199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор {Номер изъят}, заключенный {Дата изъята} между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ {Номер изъят}) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН {Номер изъят}, ОГРН {Номер изъят}) задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 30 189,67 руб., из которых: сумма основного долга – 19 999,44 руб., сумма комиссий 496 руб., сумма штрафов – 6 728,64 руб., сумма процентов – 2 965,59 руб., а так же расходы по уплате госпошлины в размере 1 105,69 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 03 августа 2023 года.

Судья Волкоморова Е.А.