Дело № 2-4497/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 декабря 2017 г. 

<

адрес>, Московской области

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Ширковой Л.В., при секретаре Князевой А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ Банк ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Первоначально истец ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» обратился в суд с вышеизложенными требованиями, мотивируя их тем, что ДД.ММ.ГГ между Открытым акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ ОАО) и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №. 

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 

<

...> руб., сроком на 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, на потребительские цели.

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом составляет 21,50 % годовых.

В соответствии с п. 2.3 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности.

В силу п. 3.1 Кредитного договора Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты на него путем осуществления ежемесячных платежей, в срок не позднее последнего рабочего дня соответствующего месяца пользования кредитом. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составил 

<

...> руб.

Обязательства заемщика по Кредитному договору обеспечены залогом недвижимого имущества физического лица, на основании договора залога недвижимого имущества. В залоге находится земельный участок, общей площадью 1 848 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под размещение кафе, расположенный по адресу: 

<

адрес>.

Ипотека в пользу Банка зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области: номер государственной регистрации ипотеки №, дата государственной регистрации ипотеки ДД.ММ.ГГ.

Залоговые права Истца удостоверены закладной.

В соответствии с п. 1.5 Договора залога стороны оценили предмет ипотеки в сумме 

<

...> руб.

Указанная стоимость установлена на основании отчета об оценке, составленным независимым оценщиком.

Сумма кредита в размере 

<

...> руб. была перечислена Банком ДД.ММ.ГГ на банковский счет, открытый в соответствии с п. 2.1 на имя заемщика, что подтверждается выпиской по соответствующему счету. 

Истец указал, что Заемщик допустил неоднократные нарушения по Кредитному договору в части соблюдения сроков осуществления ежемесячных платежей по уплате процентов за пользование кредитом и возврату кредита (более чем три раза в течение двенадцати месяцев). 

На текущий момент период просрочки исполнения обязательств составляет более 3-х месяцев.

ДД.ММ.ГГ в адрес заемщика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГ До настоящего момента требование Банка Заемщиком не выполнено.

В соответствии с п. 6.1 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ просроченная задолженность по Кредитному договору составляет 

<

...> руб., в том числе: сумма просроченного основного долга - 

<

...> руб.; сумма просроченных процентов - 

<

...> руб.; сумма неустойки - 

<

...> руб.

Со ссылкой на действующее законодательство, с учетом уточнения заявленных требований, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ТКБ ОАО задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 

<

...> руб., сумму процентов за пользование кредитом в размере 21,50 % годовых от размера задолженности по основному долгу начиная с ДД.ММ.ГГ. г. до даты полного погашения суммы основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ, сумму неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов в размере 0,5% в день от размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГ до даты полного погашения суммы основного долга и начисленных процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 66 000 руб. и расходы по оценке в размере 

<

...> руб., в целях погашения задолженности обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ответчику недвижимое имущество: земельный участок, общей площадью 1 848 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под размещение кафе, расположенный по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную цену предмета залога, с которой будут начинаться торги, в размере 

<

...> руб., определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов. 

Представитель истца ОАО «Транскапиталбанк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание явилась, поддержала заявленные требования в полном объеме, не возражала установления начальной продажной цены предмета залога, определенной по результатам судебной оценочной экспертизы. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.

Представитель ответчика по доверенности адвокат Ямашкина Т.В. в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения заявленных требований, поддержала доводы письменных возражений, просила снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Выслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между Открытым акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ ОАО) и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №. 

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 

<

...> руб., сроком на 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, на потребительские цели.

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом составляет 21,50 % годовых.

В соответствии с п. 2.3 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности.

В силу п. 3.1 Кредитного договора Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты на него путем осуществления ежемесячных платежей, в срок не позднее последнего рабочего дня соответствующего месяца пользования кредитом. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составил 

<

...> руб.

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГ к кредитному договору размер ежемесячного платежа с ДД.ММ.ГГ г. составил 

<

...> руб.

Обязательства заемщика по Кредитному договору обеспечены залогом недвижимого имущества физического лица, на основании договора залога недвижимого имущества. В залоге находится земельный участок, общей площадью 1 848 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под размещение кафе, расположенный по адресу: 

<

адрес>

Залогодателем имущества выступает его собственник ФИО1

Ипотека в пользу Банка зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области: номер государственной регистрации ипотеки №, дата государственной регистрации ипотеки ДД.ММ.ГГ.

Залоговые права Истца удостоверены закладной.

В соответствии с п. 1.12 Договора залога залог обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Залог обеспечивает кроме погашения основной суммы долга по Кредитному договору и процентов по нему, также уплату Залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного надлежащего исполнения основного обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Сумма кредита в размере 

<

...> руб. была перечислена Банком ДД.ММ.ГГ на банковский счет, открытый в соответствии с п. 2.1 на имя заемщика, что подтверждается выпиской по соответствующему счету.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п.2 ст.819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Судом установлено и не отрицалось стороной ответчика в судебном заседании, что Заемщик допустил неоднократные нарушения по Кредитному договору в части соблюдения сроков осуществления ежемесячных платежей по уплате процентов за пользование кредитом и возврату кредита (более чем три раза в течение двенадцати месяцев). 

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

При этом, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. и в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за просрочку исполнения обязательств. 

ДД.ММ.ГГ в адрес заемщика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГ До настоящего момента требование Банка Заемщиком не выполнено. 

До настоящего времени задолженность перед Банком по кредитному договору ответчиком не погашена и состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет 

<

...> руб., в том числе: сумма просроченного основного долга - 

<

...> руб.; сумма просроченных процентов – 

<

...> руб.; сумма неустойки - 

<

...> руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком доказательств необоснованности расчетов задолженности истца не представлено. 

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности истца, и считает исковые требования в части взыскания основной задолженности и процентов на сумму займа подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

Неустойка (штраф, пеня) представляет собой денежную сумму, установленную договором или законом и выплачиваемую стороной, не исполнившей или ненадлежащим образом исполнившей обязательства по договору (ст. 330 ГК РФ). При ее истребовании доказывается факт нарушения обязательства.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает возможным снизить сумму неустойки (пени) в соответствии со ст. 333 ГК РФ с учетом принципа разумности и обстоятельств дела, до размера 

<

...> руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статья 337 ГК РФ и п.1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» определяют, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.п.1 п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В соответствии с п.п. 3 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание.

Судом по ходатайству истца по данному делу была назначена судебная оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости залогового имущества.

В соответствии с экспертным заключением ООО «Незавиисмый центр экспертизы и оценки» рыночная стоимость земельного участка, общей площадью 1 848 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под размещение кафе, расположенный по адресу: 

<

адрес> составляет 

<

...> руб.

Не доверять заключению экспертов ООО «Незавиисмый центр экспертизы и оценки» у суда не имеется оснований, поскольку заключение эксперта мотивировано, в нем указаны критерии установления оценки объекта оценки, с указанием источников их получения, перечень документов, используемых оценщиком и устанавливающих количественные и качественные характеристики объекта оценки. Из приложенных к данному заключению документов усматривается, что данное экспертное учреждение имеет соответствующие свидетельства на осуществление оценочной деятельности на территории РФ.

Кроме того, эксперт был предупрежден судом об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, за дачу заведомо ложного заключения, лично не заинтересован в исходе дела, имеет длительный стаж экспертной работы. 

Выводы эксперта подробно мотивированы в исследовательской части экспертного заключения они логичны, последовательны, подкреплены соответствующей нормативной базой и соответствуют материалам дела. Заключение объективно, построено на строго научной и практической основе, в пределах соответствующей специальности, всесторонне и в полном объеме, оно основывается на положениях, дающих возможность проверить обоснованность и достоверность сделанных выводов на базе общепринятых научных и практических данных.

Таким образом, заключение соответствует требованиям ФЗ от ДД.ММ.ГГ N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" и требованиям ФЗ от ДД.ММ.ГГ N 73-ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации", и суд принимает экспертное заключение ООО «Незавиисмый центр экспертизы и оценки» как допустимое и достоверное доказательство по делу и, поскольку у суда нет оснований сомневаться в правильности выводов судебного эксперта, суд считает необходимым при определении стоимости спорного имущества основываться на данное экспертное заключение.

Ввиду того, что ответчиком неоднократно нарушался порядок и сроки возврата кредитных средств, у суда имеется достаточно оснований для обращения взыскания на предмет залога с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 

<

...> руб., установленном по результатам судебной оценочной экспертизы, определив способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1.ФЗ «Об ипотеке» не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Судом установлено, что при подаче данного иска истцом была оплачена госпошлина в размере 

<

...> руб. по требованиям материального характера и 

<

...> руб. по требованиями нематериального характера.

Данные расходы являются судебными и подлежат взысканию солидарно с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Требования истца о взыскании с ответчика расходов по проведению независимой оценки в размере 

<

...> руб. не подлежат удовлетворению, поскольку договор на проведении оценки стороной заказчика не подписан, а также истцом не представлен подлинник платежного документа.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ Банк ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в виде суммы просроченного основного долга в размере 

<

...> руб., сумму просроченных процентов в размере 

<

...> руб., сумму неустойки в размере 

<

...> руб., расходы по оплате госпошлины в размере 

<

...> руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ Банк ПАО) сумму процентов за пользование кредитом в размере 21,50% годовых от размера задолженности по основному долгу начиная с ДД.ММ.ГГ до даты полного погашения суммы основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ Банк ПАО) сумму неустойки за пользование кредитом в размере 0,5% в день от размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГ до даты полного погашения суммы основного долга и начисленных процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ.

В остальной части иска ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ Банк ПАО), превышающий размер взысканных средств, а также во взыскании судебных расходов по оплате расходов по оценке - отказать.

Обратить взыскание в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ Банк ПАО) на заложенное имущество - земельный участок, категории земель земли населенных пунктов, разрешенное использование под размещение кафе, с кадастровым номером № общей площадью 1848,0 кв.м., по адресу: 

<

адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 

<

...> руб..

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение месяца в апелляционном порядке со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: Ширкова Л.В.