Дело № 2-241/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2018 года с. Старая Полтавка

Старополтавский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Плечистова С.С.,

при секретаре Трусовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее Банк, АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению, расходов по оплате государственной пошлины.

Исковые требования мотивированы тем, что 19 декабря 2016 года между Банком и ФИО1 заключено Соглашение №1652001/0975, что подтверждает заключение между сторонами путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продуктам «Кредит пенсионный» без обеспечения» (далее Правила), в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 73 350,16 рублей на срок до 19.12.2021, а Заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 24 % годовых в сроки и порядке, предусмотренном договором. Для учета выдачи и возврата денежных средств по Соглашению заемщику был открыт ссудный счет №. Банк свои обязательства по договору исполнил и перечислил на текущий счет заемщика денежную сумму в размере 73 350,16 рублей. Однако заемщик взятые на себя обязательства исполнял не надлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 26 июня 2018 год образовалась задолженность в общей сумме 71 788,56 рублей. Требование истца о возврате задолженности в указанном размере направленное в адрес ответчика 07 июня 2018 года, оставлено без исполнения. В связи с частичным погашением задолженности и государственной пошлины заемщиком исковые требования поддерживают в части взыскания задолженности в общей суме 56 461,03 рубля.

В связи с чем истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по Соглашению №1652001/0975 от 19.12.2016г., в общей сумме 56 461,03 рубля, из которых 56 128,87 рублей – основной долг, 332,16 рублей – проценты за пользованием кредитом за период с 19.12.2016г. по 19.09.2018г.

Представитель истца ФИО2, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, представив ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие, с иском согласна, против удовлетворения исковых требований не возражала.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле материалам. 

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

Судом установлено, что 19 декабря 2016 года между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение №1652001/0975.

Пунктом 1 Соглашения предусмотрено, что подписание настоящего Соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам «Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в соответствии с которым Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

Кредит предоставляется в сумме 73 350,16 рублей на срок до 19.12.2021 (дата окончательного возврата кредита). Кредит предоставляется заемщику путем перечисления на ссудный счет №. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в размере 24% годовых (п.п. 2,4,6 Соглашения).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 данного кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Факт получения заемщиком кредитных средств подтверждается банковским ордером №7530 от 19 декабря 2016 года.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.п. 6, 8 Соглашения погашение кредита осуществляется ежемесячно, аннутетными платежами. График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего соглашения (Приложение 1).

Согласно п. 4.7 Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит пенсионный», стороны установили, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит не надлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

Согласно представленному истцом суду расчету задолженность ФИО1 по Соглашению №1652001/0975 от 19.12.2016г. по состоянию на 19.09.2018г. составляет в общей сумме 56 461,03 рублей, из которых 56 128,87 рублей – основной долг, 332,16 рублей – проценты за период с 19.12.2016 по 19.09.2018г.

В обоснование заявленных требований истцом представлена выписка по лицевому счету ФИО1 №, из которой следует, что до 11 марта 2018 года заемщик надлежащим образом исполняла обязанности по погашению задолженности в соответствии с утвержденным сторонами графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющегося неотъемлемой частью Соглашения №1652001/0975 от 19.12.2016г., однако и ранее платежи в счет погашения кредита ответчиком производились с нарушением установленного графиком срока, а именно: 30.11.2017, 30.12.2017, 22.01.2018, 28.02.2018, а после чего платежи ответчиком не осуществлялись.

С учетом положений ст.ст.810,309,310 ГК РФ, п.1 Соглашения №1652001/0975 от 19.12.2016г., сведений указанных в выписке по лицевому счету №, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика основного долга в размере 56 461,03 рубля.

07 июня 2018 года в адрес ответчика истцом направлено требование о досрочном возврате задолженности по состоянию на 06.06.2018г. в сумме 68 333,26 рублей в срок до 06.07.2018г. Сведений об исполнении данного требования, ответчиком суду не представлено.

Учитывая ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов, суд считает требование истца о взыскании суммы основного долга, с учетом изменённых исковых требований в порядке ст.39 ГПК РФ, в размере 56 461,03 рубля обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как было указано выше, проценты за пользование кредитом составляют 24% годовых.

Истец просит взыскивать проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 19.12.2016 по 19.09.2018 в размере 332,16 рублей.

Согласно расчету задолженности ответчику за период с 19.12.2016 по 19.09.2018 начислены проценты за пользование кредитом в размере 332,16 рублей из расчета 24% годовых.

Поскольку ответчиком суду не представлено доказательств уплаты процентов за пользование кредитом в указанном размере за период с 19.12.2016 по 19.09.2018, то, соглашаясь с представленным истцом расчетом суммы процентов за пользование кредитом, принимая во внимание согласованный сторонами график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, считает необходимым удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика процентов за пользование кредитом за период с 19.12.2016 по 19.09.2018 в сумме 332,16 рублей. 

В Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2009 года № 243-О-О указано на то, что ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам ст.811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором.

Положениями пункта 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ). Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Договор считает заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора п. 1 ст. 432 ГК РФ.

Размер платы за кредит является существенным условием, подлежащим согласованию сторонами договора.

Согласно части 2 ст. 10 Закона о защите прав потребителей, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

При этом содержание «полной суммы, подлежащей выплате потребителям», в зависимости от существа обязательства, определяется смыслом соответствующих положений, установленных п. 1 ст. 488, п. 1 ст. 489, п. 1 ст. 819 ГК РФ.

Судом установлено, что в Соглашении № 1652001/0975 от 19.12.2016г., заключенном сторонами, определены условия предоставления кредита, размер кредита, порядок погашения кредита, срок предоставления, процентная ставка. Сторонами подписан график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющегося неотъемлемой частью Соглашения №1652001/0975 от 19.12.2016г., в котором указаны дата платежа, сумма основного долга, сумма начисленных процентов, общая сумма платежа, остаток основного долга после платежа.

Соглашение № 1652001/0975 от 19.12.2016г. и график погашения кредита подписан ответчиком лично, при этом ФИО1 подтвердила, что Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» ею получены, ознакомлена и полностью согласилась с условиями кредитования, а так же с Правилами, являющимися неотъемлемой частью Соглашении №1652001/0975 от 19.12.2016г., о чем свидетельствует содержание данного соглашения, подпись ответчика в соглашении и в Правилах кредитования.

При таких обстоятельствах, суд приходит в выводу о том, что вся необходимая информация о полной стоимости кредита, условиях его предоставления была ответчику предоставлена при заключении Соглашения №1652001/0975 от 19.12.2016г., денежные средства в размере 73 350,16 рублей были ею получены в тот же день, с условиями Соглашения № 1652001/0975 от 19.12.2016г., графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» ФИО1 ознакомилась и согласилась на получение кредита на указанных в Соглашении и Правилах условиях, при этом имела возможность в случае несогласия с условиями кредита отказаться от заключения договора. Доказательств того, что истец не имела возможности внести изменения условий в Соглашение, была лишена возможности повлиять на его содержание, суду не представлено.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено этим кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных данным кодексом, другими законами или договором

Одностороннее расторжение договора по общему правилу не допускается и возможно лишь в случаях, прямо предусмотренных законом или договором. Расторжение договора в судебном порядке по требованию одной из сторон возможно лишь в случае существенного нарушения договора другой стороной либо в других случаях, которые должны быть прямо предусмотрены законом или договором.

Обстоятельств, свидетельствующих о существенном нарушении договора займодавцем, по делу не установлено.

Принимая во внимание изложенное, суд находит, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № 1652001/0975 от 19.12.2016г. в размере 56 461,03 рубля, в том числе: 56 128,87 рублей - сумма основного долга, 332,16 рублей – проценты за пользование кредитом за период с 19 декабря 2016г. по 19 сентября 2018г.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда окончательной форме, путем подачи жалобы через Старополтавский районный суд, с 19 сентября 2018 года.

Председательствующий: судья С.С. Плечистов. 

Решение принято с использованием компьютера в совещательной комнате.

Судья С.С. Плечистов