Дело № 2-424/2019

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

05 февраля 2019 года г. Иваново

Фрунзенский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи: Орловой С.К.,

при секретаре: Страмковой О.Б.,

с участием представителя ответчика ФИО3 - ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО3 и ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

ОАО Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с указанными выше требованиями к ответчикам по тому основанию, что ими не исполняются обязательства, взятые на себя согласно кредитному договору 

<

***>/13ф, заключенному между ФИО3 и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» 27.11.2013 г. 

В судебное заседание по делу представитель истца не явился, дело просил рассмотреть в его отсутствие. Из текста заявления следует, что между ОАО Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» и ФИО3 27.11.2013 г. был заключен кредитный договор 

<

***>/13ф, согласно условиям которого, ответчику был предоставлен кредит в размере 350 000 рублей 00 копеек сроком возврата не позднее чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита с уплатой 0,0732% в день за пользование кредитом на неотложные нужды. СоответчикФИО2 выступил поручителем по тому кредиту, согласно договору поручительства от 27.11.2013 г. 

<

***>/13фп. Ответчики приняли на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Однако ответчики свои обязательства по договору не исполняют и на 29.01.2018 г. у них имеется задолженность в размере 3277 776 руб. 08 коп., из которой 105 023 руб. 74 коп. – сумма срочного основного долга, 175 218 руб. 93 коп. – сумма просроченного основного долга, 187495 руб. 79 коп - сумма процентов, 1433 463 руб. 94 коп. - штрафные санкции на просроченный основной долг, 1376573 руб. 68 коп. – штрафные санкции на просроченные проценты. Вышеуказанную сумму долга истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке, согласно положениям ст.ст. 309, 310, 330, 809, 810, 811, 819 ГК РФ. Также просит взыскать с ответчиков и госпошлину, уплаченную истцом при подаче настоящего заявления в суд. 

Ответчики ФИО3 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, возражений не представили.

Представитель ответчика ФИО3 – ФИО1 суду пояснил, что исковые требования признает частично, поскольку он не согласен с расчетом задолженности. При этом представитель не оспаривает факт заключения ответчиком договора и очередность списания задолженности. Просит суд применить положенияст.333ГКРФи уменьшить размер штрафных санкций, заявленные истцом. Кроме того, представителем ответчика заявлено о применениисроков исковойдавности, который начал течь с 28.11.2015 г. 

Изучив материалы гражданского дела, заслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с положениями ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. 

На основании ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что 27.11.2013 г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор 

<

***>/13ф, в соответствии с которым истец предоставил заемщику денежные средства в размере 350 000 рублей сроком возврата не позднее чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита с уплатой 0,0732% в день за пользование кредитом на неотложные нужды. Согласно п. 4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 руб. за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения.

Соответчик ФИО2 выступил поручителем по кредиту ФИО3 Согласно п. 1.1 договора поручительства 

<

***>/13фп от 27.11.2013 г. ФИО2 несет солидарную ответственность за заемщика в случае неисполнения им обязательств. 

Денежные средства ФИО3 получены.Таким образом, свои обязательства по договору банк перед ответчиком исполнил. По условиям указанного договора ФИО3 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Однако согласно выписке по счету, ответчиками не исполняются существенные условия договора по погашению суммы кредита и процентов по нему. В связи с чем, на 29.01.2018 г. образовалась задолженность в размере 3277 776 руб. 08 коп., что подтверждается письменным расчетом, представленным суду. Из этой суммы 105 023 руб. 74 коп. – сумма срочного основного долга, 175 218 руб. 93 коп. – сумма просроченного основного долга, 187495 руб. 79 коп - сумма процентов, 1433 463 руб. 94 коп. - штрафные санкции на просроченный основной долг, 1376573 руб. 68 коп. – штрафные санкции на просроченные проценты.

В связи с тем, что ответчики свое обязательство по погашению долга в нарушение условий кредитного договора не исполняют, 12.04.2018 г. им были направлены требования о погашении суммы задолженности.

До настоящего времени требования истца ответчиками не исполнены. 

Указанные обстоятельства установлены судом на основании материалов гражданского дела в совокупности.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, учитывая положения п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из обстоятельств, установленных судом, следует, что ФИО3 и ФИО2, в нарушение требований ст.ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, не исполняются надлежащим образом обязательства, взятые ими на себя согласно условиям договора. 

Суд согласен с представленным стороной истца расчетом задолженности, как соответствующим условиям, заключенного сторонами договора. Оснований сомневаться в правильности представленного банком расчета суд не усматривает, иного расчета задолженности в суд ответчиками и представителем ответчика не представлено. Доказательств исполнения обязательства в размере большем, чем учтено банком, заемщиком также не предоставлено.

Представителем ответчика ФИО3 – ФИО1 заявлено о применениисроковисковойдавности. Суд соглашается с данным доводом представителя ответчика ответчика.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть являются отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, в пределах которых в соответствии с графиком платежей, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности обязанности по возврату основного долга, обязанности по уплате процентов по кредитному договору. Именно с момента неуплаты очередного платежа, кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору. Как следует из материалов дела и не оспаривается ответчиком, последняя оплата была произведена заемщиком 30.07.2015 года. Сторонами в договоре установлен срок возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением № 1 к договору. Поскольку условиями договора сторонами определено возвращения долга по частям и ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом в составе аннуитетного платежа в установленные договором даты и в установленном договоре размере, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому повременному платежу.

Как видно из материалов дела, настоящий иск предъявлен истцом посредством почтового отправления 28.11.2018 г., в этой связи трехлетний срок исковой давности следует исчислять с 30.11.2015 г., то есть с даты уплаты очередного платежа по кредиту, по 29.01.2018 года (дата составления расчета задолженности). В остальной части заявленные требования банка о взыскании задолженности за период до 30.11.2015 года не подлежат удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности по повременным платежам до указанного периода.

Расчет задолженности следующий:

Задолженность по основному долгу составляет сумму 266 940 руб. 38 коп. за период с 30.11.2015 года по 29.01.2018 года, что следует из графика платежей и расчета задолженности, предоставленного банком, где в графе остаток основного долга на дату планового платежа 30.11.2015 года находящегося в пределах срока исковой давности обозначена указанная сумма 266 940 руб. 38 коп., которая складывается из следующих сумм планового погашения основного долга, т.е. в соответствии с графиком платежей: 4574,59+4870,45+4411,94+5444,80+5193,86+4598,04+5931,20+5369,37+5325,38+5935,93+

5746,76+5877,16+6159,61+6294,87+6293,14+6706,66+6718,58+6489,53+7250,19+7052,38+

7212,41+7481,10+7346,73+7995,07+7893,97+7742,92+105023,74. 

Задолженность по просроченным процентам за тот же период составляет сумму 116 437 руб. 29 коп., которая складывается из следующих сумм в соответствии с графиком платежей и расчетом задолженности, предоставленным банком. Расчет следующий: 6057,41+5761,55+6220,06+5187,20+5438,14+6033,96+4700,80+5262,63+5306,62+4696,07+

4885,24+4754,84+4472,39+4337,13+4338,86+3925,34+3913,42+4142,47+3381,81+3579,62+

3419,59+3150,90+3285,27+2636,93+2738,03+2889,08+1921,93.

Задолженность по процентам на просроченный основной долг за тот же период находящийся в пределах срока исковой давности составляет сумму 49 626 руб. 31 коп. в соответствии с графиком платежей и расчетом задолженности, предоставленным банком, выпиской по счету заемщика. Расчет следующий:

с 01.12.15 по 30.12.15 г. 4574,59+4870,45= 9445,04 х 0,0732 %х30 дней=207,41 руб.

с 31.12.15 по 01.02.16 г. 9445,04 +4411,94=13856,98х0,0732 %х33 дня=334,73 руб. 

с 02.02.16 по 29.02.16 г. 13856,98+5444,80=19301,78х0,0732 %х28 дней=395,61 руб.

с 01.03.16 по 30.03.16 г. 19301,78+5193,86=24495,64х0,0732 %х30 дней=537,92 руб.

с 31.03.16 по 03.05.16 г. 24495,64+4598,04=29093,68х0,0732 %х34 дня=724,08 руб.

с 04.05.16 по 30.05.16 г. 29093,68+5931,20=35024,88х0,0732 %х27 дней=692,23 руб.

с 31.05.16 по 30.06.16 г. 35024,88+5369,37=40394,25х0,0732 %х31 день=913,63 руб.

с 01.07.16 по 01.08.16 г. 40394,25+5325,38=45719,63х0,0732 %х32 дня=1070,94 руб.

с 02.08.16 по 30.08.16 г. 45719,63+5935,93=51655,56х0,0732%х29 дней=1096,54 руб.

с 31.08.16 по 30.09.16 г. 51655,56+5746,76=57402,32х0,0732%х31 день=1302,57 руб.

с 01.10.16 по 31.10.16 г. 57402,32+5877,16=63279,48х0,0732%х31 день=1435,94 руб.

с 01.11.16 по 30.11.16 г. 63279,48+6159,61=69439,09х0,0732%х30 дней=1524,88 руб.

с 01.12.16 по 30.12.16 г. 69439,09+6294,87=75733,96х0,0732%х30 дней=1663,12 руб.

с 31.12.16 по 30.01.17 г. 75733,96+6293,14=82027,10х0,0732%х31 день=1861,36 руб.

с 31.01.17 по 28.02.17 г. 82027,10+6706,66=88733,76х0,0732%х29дней=1883,64 руб.

с 01.03.17 по 30.03.17 г. 88733,76+6718,58=95452,34х0,0732%х30дней=2096,13 руб.

с 31.03.17 по 02.05.17 г. 95452,34+6489,53=101941,87х0,0732%х33дн.= 2462,51 руб.

с 03.05.17 по 30.05.17 г. 101941,87+7250,19=109192,06х0,0732%х28дн.=2238,00 руб.

с 31.05.17 по 30.06.17 г. 109192,06+7052,38=116244,44х0,0732%х31дн.=2637,82 руб.

с 01.07.17 по 31.07.17 г. 116244,44+7212,41=123456,85х0,0732%х31дн.=2801,48 руб.

с 01.08.17 по 30.08.17 г. 123456,85+7481,10=130937,95х0,0732%х30дн.=2875,40 руб.

с 31.08.17 по 02.10.17 г. 130937,95+7346,73=138284,68х0,0732%х33дн.=3340,40 руб.

с 03.10.17 по 30.10.17 г. 138284,68+7995,07=146279,75х0,0732%х28дн.=2998,15 руб.

с 31.10.17 по 30.11.17 г. 146279,75+7893,97=154173,72х0,0732%х31дн.=3498,51 руб.

с 01.12.17 по 04.01.18 г. 154173,72+7742,92=161916,64х0,0732%х35дн.=4148,30 руб.

с 05.01.18 по 29.01.18 г. 161916,64+105023,74=266940,38х0,0732%х25дн.=4885,01 руб.

Задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с 30.11.2015 года по 29.01.2018 года составила 49 626 руб. 31 коп. Расчет следующий: 207,41 руб. + 334,73 руб. + 395,61 руб. + 537,92 руб. + 724,08 руб. + 692,23 руб. + 913,63 руб. + 1070,94 руб. + 1096,54 руб. + 1302,57 руб. + 1435,94 руб. + 1524,88 руб. + 1663,12 руб. + 1861,36 руб. + 1883,64 руб. + 2096,13 руб. + 2462,51 руб. + 2238,00 руб. + 2637,82 руб. + 2801,48 руб. + 2875,40 руб. + 3340,40 руб. + 2998,15 руб. + 3498,51 руб. + 4148,30 руб. + 4885,01 руб. = 49 626 руб. 31 коп.

Также суд считает необходимым применить срок исковой давности к платежам по штрафным санкциям до 30.11.2015 г. 

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Таким образом, принимая во внимание компенсационную природу неустойки, соотношение суммы просроченной задолженности и суммы штрафных санкций, период просрочки, характер сложившихся между сторонами правоотношений, суд приходит к выводу о несоразмерности суммы, заявленных к взысканию штрафных санкций, последствиям нарушения ответчиками своих обязательств и снижает сумму штрафных санкций по кредитному договору 

<

***>/13ф от 27.11.2013 г. до 150000 руб. 00 коп. 

Следовательно, с учетом заявления представителя ответчика о пропуске срока исковой давности по части платежей, исковые требования истца о взыскании с ФИО3 и ФИО2 задолженности подлежат частичному удовлетворению в размере 583003 руб. 98 коп. 

Согласно положениям ст. 98 ГПК РФ ответчики должны возместить истцу судебные расходы, понесенные по делу, в виде уплаченной им госпошлины.

Учитывая положения ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, а также то обстоятельство, что при подаче иска размер государственной пошлины составил 24588 руб. 80 коп., принимая во внимание, что исковые требования истца удовлетворены частично, а также то, что уменьшение неустойки не влечет пропорционального уменьшения размера государственной пошлины, ответчики должны возместить истцу судебные расходы по оплате госпошлины в размере 24415 руб. 21 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО3 и ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО3 и ФИО2 в пользу ОАО Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору 

<

***>/13ф от 27.11.2013 г. в размере 583 003 руб. 98 коп.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО3 и ФИО2 в пользу ОАО Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" госпошлину в размере 24415 руб. 21 коп. 

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: /С.К. Орлова/

Решение изготовлено в окончательной форме 07 апреля 2019 года

Судья: /С.К.Орлова/