Дело № 2-3196/2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 октября 2018 года г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе: 

Председательствующего судьи Самойловой Т.Г. 

при секретаре Гайнуллиной Т.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к страховому акционерному обществу «ВСК» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к страховому акционерному обществу «ВСК» (далее по тексту - САО «ВСК») о защите прав потребителя, в котором с учетом уточнений просит взыскать сумму страховой премии в размере 48496 руб. 74 коп., неустойку за нарушение сроков выплаты страховой премии за период с 28.06.2018 года по 08.10.2018 года в размере 159418 руб. 80 коп. и штраф в размере 24248 руб. 37 коп., ссылаясь на то, что 14 июня 2018 года между истцом и ответчиком был заключен договор страхования №

<

данные изъяты> сроком на пять лет. 18 июня 2018 года было заключено дополнительное соглашение о досрочном прекращении действия договора страхования. Однако по истечении 10 дней страховая премия ему не возвращена. Часть страховой премии в размере 7999 руб. 93 коп. выплачена 06 августа 2018 года, в связи с чем просит взыскать оставшуюся сумму страховой премии, а также неустойку и штраф.

Истец ФИО2 в судебном заседании настаивал на удовлетворении уточненных исковых требований, выразил несогласие с некоторыми условиями, включенными в договор страхования.

Представитель ответчика САО «ВСК» по доверенности ФИО3 в судебном заседании не отрицала факт просрочки возврата неиспользованной части страховой премии, поддержала изложенные в письменных возражениях на исковое заявление доводы по исполнению страховой компанией обязательств по договору страхования перед истцом, просила применить ст. 333 Гражданского кодекса РФ для снижения штрафных санкций, неустойки.

Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела и оценив обстоятельства, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что 14 июня 2018 года между ФИО2 и ПАО «БИНБАНК» был заключен кредитный договор 

<

данные изъяты>, согласно которому банк предоставил истцу ФИО2 денежные средства в сумме 576496 руб. 67 коп.

Также 14 июня 2018 года между ФИО1 и САО «ВСК» был заключен договор страхования в соответствии с полисом-офертой 

<

данные изъяты> на основании Правил №167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода в редакции, действующей на дату заключения полиса и на Условиях добровольного медицинского страхования по программе «Приоритет жизни». Согласно условиям данного договора страховая сумма составляла 576496 руб. 67 коп., страховая премия 56496 руб. 67 коп.

В этот же день по поручению ФИО1 страховая премия в размере 576496 руб. 67 коп. перечислена по договору, о чем свидетельствует выписка по лицевому счету истца, и не оспаривается сторонами.

18 июня 2018 года истец ФИО1 обратился к ответчику САО «ВСК» с заявлением о прекращении договора страхования.

Дополнительным соглашением 

<

данные изъяты> от 18 июня 2018 года к договору страхования от 14 июня 2018 года 

<

данные изъяты> внесены изменения, договор страхования дополнен пунктом следующего содержания: «В случае досрочного прекращения действия договора страхования по инициативе Страхователя, часть неиспользованной страховой премии подлежит возврату».

Также дополнительным соглашением досрочно прекращен договор страхования от 14 июня 2018 года 

<

данные изъяты> по инициативе Страхователя с 18 июня 2018 года с указанием на то, что расчет суммы страховой премии, подлежащей возврату Страхователю, а также ее перечисление, производится Страховщиком в течение 14 дней с момента заключения дополнительного соглашения.

Согласно ч. 3 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Статьей 958 Гражданского кодекса РФ регламентируются условия досрочного прекращения договора, которые подлежат применению при разрешении настоящего спора.

В силу ч. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с ч. 2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно ч. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 2 и п. 3 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 года №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных (ранее - пяти рабочих) дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Таким образом, страхователь вправе досрочно отказаться от договора страхования. При этом часть страховой премии должна быть возвращена страхователю лишь в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней на условиях, содержащихся в договоре страхования.

При этом суд учитывает, что договор страхования заключался ФИО1 добровольно, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты истца устраивали, он был с ними согласен, в случае неприемлемости условий договора страхования истец вправе был не принимать на себя указанные обязательства.

Кроме того, истец был свободен как в выборе страховой компании, так и согласовании со страховой компанией условий заключаемого договора, и в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ не был лишен правовой возможности достигнуть определенного соглашения по условиям договора страхования или воздержаться от его заключения.

В силу п. 8.1. Правил №167/1 договор страхования досрочно может быть прекращен также в случае отказа Страхователя от договора (в день поступления к Страховщику заявления о расторжении договора). 

Правилами №167/1 предусмотрен возврат Страхователю уплаченной страховой премии в полном объеме, если заявление об отказе поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 календарных дней (п. 8.2.1.). 

Вместе с тем, в соответствии с п. 9.6 договора страхования 

<

данные изъяты> от 14 июня 2018 года при досрочном отказе Страхователя от Договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты заключения договора, часть страховой премии подлежит возврату. Возврат страховой премии предусмотрен по страховым рискам 3.1.1-3.1.4, что составляет 14,16% от общей суммы уплаченной страховой премии. Возврат страховой премии по рискам 3.2.1-3.2.2 не предусмотрен в соответствии с п. 4 Указания Банка России от 20.11.2015 года №3854-У.

Следовательно, исходя из положений заключенного между сторонами договора страхования и требований ст. 958 Гражданского кодекса РФ, в настоящих правоотношениях истец, обратившись с заявлением о прекращении договора страхования, вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата всей уплаченной страховой премии, поскольку возврат страховой премии предусмотрен только по страховым рискам 3.1.1-3.1.4, что составляет 14,16% от общей суммы уплаченной страховой премии.

Принимая во внимание, что договор страхования расторгнут 18 июня 2018 года, суд приходит к выводу, что выплате истцу при расторжении договора страхования подлежала сумма в размере 7999 руб. 93 коп. (56496,67 руб. х 14,16%).

В ходе рассмотрения дела ответчиком САО «ВСК» произведена выплата истцу страховой премии в сумме 7999 руб. 93 коп, что подтверждается платежным поручением №216303 от 06 августа 2018 года.

В связи с изложенным суд не находит оснований для удовлетворения требования истца о возврате части страховой премии. 

Решая вопрос о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №20). 

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Закон об организации страхового дела в Российской Федерации), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктом 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №20).

Учитывая, что САО «ВСК» надлежало возвратить ФИО1 часть уплаченной им страховой премии по договору не позднее 01 июля 2018 года, то размер неустойки за период со 02.07.2018 года по 06.08.2018 года составит 61016 руб. 40 коп. (56496,67 руб. х 3% х 36 дней).

Поскольку сумма взысканной потребителем неустойки (пени) в силу положений ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, то с ответчика подлежит взысканию в пользу истца неустойка в размере 7999 руб. 93 коп., что соответствует размеру подлежащей возврату части страховой премии. 

Пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присуждённой судом в пользу потребителя. 

В связи с тем, что наличие судебного спора о взыскании страховой премии указывает на неисполнение страховщиком обязанности по уплате его в добровольном порядке, то размер штрафа составит 3999 руб. 97 коп. (7999,93 руб. x 50%).

В соответствии со ст. 333.20 ч.1 п. 8 НК РФ, в случае, если истец освобожден от оплаты государственной пошлины в соответствии с действующим законом, государственная пошлина оплачивается ответчиком пропорционально размеру удовлетворенных требований. Таким образом, государственная пошлина в размере 400 руб. 00 коп. подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к САО «ВСК» о возврате части страховой премии, взыскании неустойки, штрафа удовлетворить частично. 

Взыскать со страхового акционерного общества «ВСК» в пользу ФИО1 неустойку в размере 7999 (семь тысяч девятьсот девяносто девять) руб. 93 коп., штраф в размере 3999 (три тысячи девятьсот девяносто девять) руб. 97 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать. 

Взыскать со страхового акционерного общества «ВСК» госпошлину в доход местного бюджета в сумме 400 (четыреста) рублей. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Советский районный суд г. Челябинска течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий: 

<

данные изъяты> Самойлова Т.Г.

<

данные изъяты>