Дело № 2-1262/2019 

УИД: 26RS0029-01-2019-001724-63

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 мая 2019 года город Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края под председательством

судьи Лихомана В.П.,

при секретаре Шурдумове А.Х., 

с участием

ответчика ФИО1, 

его представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в Пятигорском городском суде Ставропольского края гражданское дело № 2-1262/2019 по исковому заявлению конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Согласно исковому заявлению, ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» (далее – банк) и ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) заключен кредитный договор № 

<

данные изъяты> (далее – кредитный договор), согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 260 279 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 15,50 % годовых под залог транспортного средства –автомобиля «HYUNDAI NF 2.4 GLS», 2006 года выпуска, цвет серый, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС 

<

адрес>.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (заявлении-анкете/индивидуальных условиях, графике платежей, условиях предоставления кредита).

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

Однако, как указал истец, в нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично.

Как указано в исковом заявлении, в случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,500 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Согласно списку внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ № и отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами и пени, было направлено заемщику ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, как указано в исковом заявлении, истцом был соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не уплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог автотранспортное средство - «HYUNDAI NF 2.4 GLS», 2006 года выпуска, цвет серый, двигатель № 

<

данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, ПТС 

<

адрес>, залоговой стоимостью 370 800 рублей.

Исходя из содержания норм ст.ст. 334 и 348 ГК РФ, в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов банка по взысканию задолженности.

Как указал представитель истца, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 242 677 рублей 12 копеек, из них: задолженность по основному долгу в размере 58 010 рублей 41 копейка; задолженность по уплате процентов в размере 8 176 рублей 72 копейки; неустойки за несвоевременную оплату кредита в размере 150 952 рубля 74 копейки; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 25 537 рублей 25 копеек.

По изложенным основаниям представитель истца в исковом заявлении просил суд: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 242 677 рублей 12 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 58 010 рублей 41 копейка; задолженность по уплате процентов в размере 8 176 рублей 72 копейки; задолженность по уплате неустоек 176 489 рублей 99 копеек; взыскать с ответчика в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» в возмещение расходом по уплате госпошлины сумму в размере 11 627 рублей; обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство – автомобиль «HYUNDAI NF 2.4 GLS», 2006 года выпуска, цвет серый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС 

<

адрес>. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

От представителя истца, который не явился в судебное заседание, поступило заявление с просьбой о рассмотрении данного гражданского дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1, сообщил, что не в полной мере согласен с заявленными банком требованиями, поскольку считает завышенным размер начисленной неустойки, в связи с чем, основываясь на положениях ст. 333 ГК РФ, просил суд уменьшить ее размер.

С учетом доводов представителя истца, изложенных в исковом заявлении и объяснений ответчика, оценив представленные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. Договор является видом сделки, в соответствии с чем, к форме договора применяются общие нормы ГК о форме сделки.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным.

Согласно представленным истцом письменным доказательствам, ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 260 279 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 15,50 % годовых под залог транспортного средства - автомобиля «HYUNDAI NF 2.4 GLS», 2006 года выпуска, цвет серый, двигатель № идентификационный номер (VIN) №, ПТС 

<

адрес>.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (заявлении-анкете/индивидуальных условиях, графике платежей, условиях предоставления кредита).

Факт выдачи ответчику кредита подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривался им в судебном заседании. 

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, что следует из представленных истцом письменных доказательств, не опровергнутых ответчиком.

Неисполнение условий кредитного договора со своей стороны, в виде наличия просроченной задолженности, не отрицал и сам ФИО1 в судебном заседании.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

Как установлено судом, в нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями кредитного договора, в случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,500 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору.

В соответствии с условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 242 677 рублей 12 копеек, из них: задолженность по основному долгу в размере 58 010 рублей 41 копейка; задолженность по уплате процентов в размере 8 176 рублей 72 копейки; неустойки за несвоевременную оплату кредита в размере 150 952 рубля 74 копейки; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 25 537 рублей 25 копеек.

Сумма задолженности рассчитана истцом верно и ответчиком не оспорена. 

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство. 

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, и неустойки, вследствие нарушения условий договора и расторгнуть договор, письменно известив об этом заемщика.

Суд, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности и в их совокупности, считает их достаточными для удовлетворения иска конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № 

<

данные изъяты> в размере заявленных исковых требований.

Между тем, не подлежит удовлетворению ходатайство ответчика об уменьшении неустойки, по следующим основаниям. 

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно ст. 404 ГК РФ суд вправе уменьшить размер ответственности должника, в случае если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Поскольку ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ заявлено ответчиком, он и должен представить доказательства, подтверждающие явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Суд считает, что рассчитанная истцом неустойка не подлежит уменьшению, поскольку ответчиком не представлено доказательств нарушения принципа соразмерности взыскиваемой суммы неустойки объему и характеру правонарушения.

С учетом отсутствия представленных ответчиком доказательств, у суда отсутствуют основания для применения указанной статьи.

Аналогичная позиция приведена Верховным Судом Российской Федерации, который относительно применения ст. 333 ГК РФ в делах о защите прав потребителей и об исполнении кредитных обязательств указал, что оно возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым, причем в силу п. 1 ст. 330 ГК РФ и ч. 1 ст. 56 ГПК РФ истец-кредитор, требующий уплаты неустойки, не обязан доказывать причинение ему убытков - бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем о ее уменьшении (пункт 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17; пункт 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Как приведено выше, в целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ заемщик передал банку в залог автотранспортное средство - «HYUNDAI NF 2.4 GLS», 2006 года выпуска, цвет серый, двигатель № идентификационный номер (VIN) №, ПТС 

<

адрес>, залоговой стоимостью 370 800 рублей.

Условия договора о залоге соответствуют требованиям, предъявляемым к таким договорам ст. 339 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 341 ГК РФ, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору установлен в судебном заседании, на что указано выше.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

На основе приведенных обстоятельств и положений законодательства, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, подлежит удовлетворению.

При этом вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов подлежит разрешению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд по ее письменному ходатайству присуждает возмещение с другой стороны понесенных по делу расходов, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 11 627 рублей, в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины, размер которой рассчитан в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, исходя из заявленных требований.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 242 677 рублей 12 копеек (двести сорок две тысячи шестьсот семьдесят семь) рублей 12 копеек, которая состоит из: основного долга в размере 58 010 рублей 41 копейка; задолженности по уплате процентов в размере 8 176 рублей 72 копейки; неустойки за несвоевременную оплату кредита в размере 150 952 рубля 74 копейки; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 25 537 рублей 25 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль «HYUNDAI NF 2.4 GLS», 2006 года выпуска, цвет серый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС 

<

адрес>, в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» сумму в размере 11 627 рублей в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд, путем подачи апелляционной жалобы через Пятигорский городской суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Судья В.П. Лихоман