6

Дело № 2-964/2020

УИД: 42RS0009-01-2020-000497-55

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего судьи Курилова М.К.,

при секретаре Сячине И.С., 

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Кемерово

12 мая 2020 года

гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что **.**.****. ФИО1 обратился в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита ###.

ФИО1, данные которого указаны в разделе «Заемщик» Информационного блока данного заявления (далее ИБ) просит Банк «Русский Стандарт» рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела «Потребительский кредит» ИБ и на срок, указанный в графе «Срок Кредита» раздела «Потребительский кредит» ИБ, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью, которого являются общие условия, имеющие наименования «Условия по обслуживанию кредитов».

В Заявлении от **.**.**** ФИО1 указал и своей подписью подтвердил, что настоящим он понимает и соглашается с чем, что:

- банк в рамках Договора откроет ему банковский счет (валюта счета - рубли РФ), номер которого указан в графе «Счет» Раздела «Потребительский кредит» ИБ (№ счета ###);

- в рамках Договора все операции по счету (включая операции по счету, связанные с зачислением суммы кредита на счет, переводом суммы кредита (его части) со счета и списанием со счета денежных средств в погашение задолженности по Договору) будут осуществляться бесплатно;

- банк вправе без его дополнительных распоряжений списывать денежные средств со счета в погашение задолженности по Договору (заранее данный акцепт);

- банк в случае принятия решения о заключении с ним Договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка. 

В заявлении от **.**.**** г. ФИО1 указал и своей подписью подтвердил. что:

- ему разъяснено и понятно, что при предоставлении банком ему потребительского кредита в сумме 100 000 рублей и более, если в течении одного года общий размер платежей по всем имеющимся у неена дату обращения к банку о предоставлении потребительского кредита обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по представляемому потребительскому кредиту, будем превышать пятьдесят процентов ее годового дохода, у нес существует риск неисполнения обязательств по договору потребительского кредита и применения к ней штрафных санкций.

Стороны в кредитном договоре ### от **.**.**** согласовали все существенные условия, предусмотренные ч. 9 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 №. 353 -ФЗ «О потребительском кредите (займе). В частности: сумма кредита: 424 433 руб. 99 коп.; срок кредита: 1827 дней; процентная ставка по договору 36 % годовых; полная стоимость кредита 35,980 % годовых.

В Индивидуальных условиях на ст. 4 ответчик указал и своей подписью от **.**.**** **.**.**** подтвердил, что он, физическое лицо, данные которого указаны в выше в Информационном блоке, принимает предложение (оферту) банка заключить договор потребительского кредита на условиях изложенных выше в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях но обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита, в связи с чем передает банку настоящий документ, подписанный с его стороны. Клиент указал, что он подтверждает, что полностью согласен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями, понимает содержание обоих документов и их положения обязуется соблюдать. Ответчик подтвердил, что между ним и банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита.

В Индивидуальных условиях ответчик также указал, что предоставляет банку право (заранее данный акцепт) без его дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, который открыт в банке и номер которого указан выше в Информационном блоке, денежные средства в погашение задолженности по договору потребительского кредита, заключенному между ним и банком на основании Индивидуальных условий.

Подписью в Индивидуальных условиях, в Графике платежей ответчик подтвердил получение на руки указанных документов.

В данных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержались все существенные условия договора, соответственно, данный кредитный договор полностью соответствует требованиям ст.ст.161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Таким образом, **.**.**** между сторонами был заключен Договор потребительского кредита ###.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения. Как следует из графика платежей денежные средства должны быть размещены ответчиком не позднее 25 числа каждого месяца.

Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета ### ### открытого в рамках договора ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по Договору. В связи с этим, банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности выставив Заключительное требование со сроком оплаты до 25.10.2015 г.

Сумма, указанная в Заключительном требовании являлась полной суммой задолженности ФИО1 перед банком на дату его выставления и подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании (п. 6.6.3. Условий), т.е. не позднее 25.10.2015 г.

Задолженность ответчика по Договору, указанная в Заключительном требовании в размере 511 157 руб. 55 коп., состояла из: суммы основного долга по состоянию на дату формирования Заключительного требования в размере: 415 885 руб. 05 коп.; суммы процентов за пользование кредитом, начисленных на дату оплаты Заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных Клиентом) в размере: 65 581 руб. 21 коп.; суммы неустойки (п. 12 Индивидуальных условий) в размере 29 691 руб. 29 коп.

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Таким образом, ответчику начислена неустойка: 481 466,26 рублей (сумма просроченного основного долга и просроченных процентов) * 0,1% * 175 дней (с 26.10.2015 г. по 17.04.2016 г.) = 84257, 25 рублей.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ФИО1 не возвращена и составляет 595 414 руб. 80 коп., в том числе 415 885 руб. 05 коп. - сумма основного долга; 65 581 руб. 21 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 29 691 руб. 29 коп. - неустойка, начисленная до выставления Заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий; 84 257 руб. 25 коп. - неустойка, начисленная после выставления Заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий;

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по кредитному договору №### от **.**.**** г. в размере 595414.80 руб.. в том числе: 415 885 руб. 05 коп. - сумма основного долга; 65 581 руб. 21 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 29 691 руб. 29 коп. - неустойка, начисленная до выставления Заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий; 84 257 руб. 25 коп. - неустойка, начисленная после выставления Заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 154,15 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, путем направления судебного извещения по адресу регистрации. Почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда по истечению срока хранения без фактического вручения адресату.

В соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В данном случае, судебное извещение было направлено ФИО1 по адресу его регистрации, однако не получено ответчиком и возвращено в суд по истечении срока хранения.

Исходя из изложенного, в силу положений ст. 165.1 ГК РФ, судебное извещение следует считать доставленным адресату ФИО1 

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, наличия письменного заявления о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о слушании дела надлежащим образом. 

Суд, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/ 14 установлено, что в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. 

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что **.**.**** ФИО1 обратился в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита ###.

ФИО1, данные которого указаны в разделе «Заемщик» Информационного блока данного заявления (далее ИБ) просит Банк «Русский Стандарт» рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела «Потребительский кредит» ИБ и на срок, указанный в графе «Срок Кредита» раздела «Потребительский кредит» ИБ, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью, которого являются общие условия, имеющие наименования «Условия по обслуживанию кредитов».

В Заявлении от **.**.**** ФИО1 указал и своей подписью подтвердил, что настоящим он понимает и соглашается с чем, что:

- банк в рамках Договора откроет ему банковский счет (валюта счета - рубли РФ), номер которого указан в графе «Счет» Раздела «Потребительский кредит» ИБ (№ счета ###);

- в рамках Договора все операции по счету (включая операции по счету, связанные с зачислением суммы кредита на счет, переводом суммы кредита (его части) со счета и списанием со счета денежных средств в погашение задолженности по Договору) будут осуществляться бесплатно;

- банк вправе без его дополнительных распоряжений списывать денежные средств со счета в погашение задолженности по Договору (заранее данный акцепт);

- банк в случае принятия решения о заключении с ним Договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка. 

В заявлении от **.**.**** **.**.**** ФИО1 указал и своей подписью подтвердил. что:

- ему разъяснено и понятно, что при предоставлении банком ему потребительского кредита в сумме 100 000 рублей и более, если в течении одного года общий размер платежей по всем имеющимся у неена дату обращения к банку о предоставлении потребительского кредита обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по представляемому потребительскому кредиту, будем превышать пятьдесят процентов ее годового дохода, у нес существует риск неисполнения обязательств по договору потребительского кредита и применения к ней штрафных санкций.

Стороны в кредитном договоре ### от **.**.**** согласовали все существенные условия, предусмотренные ч. 9 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 №. 353 -ФЗ «О потребительском кредите (займе). В частности: сумма кредита: 424 433 руб. 99 коп.; срок кредита: 1827 дней; процентная ставка по договору 36 % годовых; полная стоимость кредита 35,980 % годовых.

В рамках заключенного договора ### ### с ФИО1 сумма в размере 424 433, 99 руб. была зачислена на счет ######, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента. 

В Индивидуальных условиях на ст. 4 ответчик указал и своей подписью от **.**.**** **.**.**** подтвердил, что он, физическое лицо, данные которого указаны в выше в Информационном блоке, принимает предложение (оферту) банка заключить договор потребительского кредита на условиях изложенных выше в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях но обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита, в связи с чем передает банку настоящий документ, подписанный с его стороны. Клиент указал, что он подтверждает, что полностью согласен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями, понимает содержание обоих документов и их положения обязуется соблюдать. Ответчик подтвердил, что между ним и банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита.

В Индивидуальных условиях ответчик также указал, что предоставляет банку право (заранее данный акцепт) без его дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, который открыт в банке и номер которого указан выше в Информационном блоке, денежные средства в погашение задолженности по договору потребительского кредита, заключенному между ним и банком на основании Индивидуальных условий.

Подписью в Индивидуальных условиях, в Графике платежей ответчик подтвердил получение на руки указанных документов.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, дозволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствие с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. 

В данных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержались все существенные условия договора, соответственно, данный кредитный договор полностью соответствует требованиям ст.ст.161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Таким образом, **.**.**** между сторонами был заключен Договор потребительского кредита ###.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения. Как следует из графика платежей денежные средства должны быть размещены ответчиком не позднее 25 числа каждого месяца.

Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета ### ### открытого в рамках договора ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по Договору. В связи с этим, банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности выставив Заключительное требование со сроком оплаты до 25.10.2015 г.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Сумма, указанная в Заключительном требовании являлась полной суммой задолженности ФИО1 перед банком на дату его выставления и подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании (п. 6.6.3. Условий), т.е. не позднее 25.10.2015 г. Требование банка исполнено ответчиком не было, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 перед АО «Банк Русский Стандарт» по кредитному договору ### от **.**.**** составляет 595 414 руб. 80 коп., из которой 415 885 руб. 05 коп. - сумма основного долга; 65 581 руб. 21 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 29 691 руб. 29 коп. - неустойка, начисленная до выставления Заключительного требования; 84 257 руб. 25 коп. - неустойка, начисленная после выставления Заключительного требования.

Проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд находит указанные расчеты правильными, подтвержденными банковскими документами.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В данном случае со стороны ответчика не представлено суду доказательств в опровержение исковых требований, а также подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные по делу доказательства, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и процентам подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Вместе с тем, суд считает, что заявленная к взысканию неустойка, начисленная до выставления заключительного требования, и неустойка, начисленная после выставления заключительного требования, явно завышена. 

В соответствии с ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

То есть исходя из буквального толкования вышеприведенных положений закона, статья 333 ГК РФ применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

При этом при взыскании неустойки по договорам займа, суд считает необходимым учитывать при решении вопроса об уменьшении неустойки, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.

Как следует из представленных документов, истцом предъявленная к взысканию с ответчика неустойка, начисленная до выставления заключительного требования рассчитана согласно п. 12 Индивидуальных условий, что составляет 20% годовых. 

Суд считает, что поскольку процентная ставка, по которой рассчитана неустойка, начисленная до выставления заключительного требования 20 % годовых, превышает ключевую ставку в 3,63 раза, установленную Банком России в размере 5,5 % годовых, действующую на дату вынесения решения, более того, убытки истца отчасти компенсируются получением процентов за пользование заемными средствами, заявленную неустойку явно не соразмерной последствиям нарушения обязательства, и считает возможным уменьшить размер неустойки, исходя из ставки 5,5% годовых. 

Неустойка, начисленная после заключительного требования рассчитана согласно п.12 Индивидуальных условий, что составляет 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки. 

При этом суд считает, что поскольку процентная ставка, по которой рассчитана неустойка, начисленная после заключительного требования 36,5 % (0,1% * 365 дней) превышает ключевую ставку в 6,63 раза, установленную Банком России в размере 5,5 % годовых, действующую на дату вынесения решения, считает возможным уменьшить размер неустойки, начисленной после выставления заключительного требования, исходя из ставки 5,5% годовых. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма неустойки, начисленная до выставления заключительного требования в размере 8179, 42 руб., а также неустойка, начисленная после выставления заключительного требования в размере 12696, 20 руб. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

С учетом существа постановленного решения, с ответчика подлежат присуждению в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 9154, 15 руб., уплаченные согласно платежному поручению ### от **.**.****. 

Излишне уплаченная государственная пошлина в размере 3, 7 руб. подлежит возврату АО «Банк Русский Стандарт» в соответствии со ст.333.40 НК РФ . 

Руководствуясь ст. 193-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в сумме 502 341 руб. 88 коп., из которой: 415 885 руб. 05 коп. - сумма основного долга; 65 581 руб. 21 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 8179 руб. 42 коп. - неустойка, начисленная до выставления Заключительного требования; 12696 руб. 20 коп. - неустойка, начисленная после выставления Заключительного требования, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9154, 15 руб., а всего 511496, 03 руб.

В остальной части требований – отказать. 

Возвратить АО «Банк Русский Стандарт» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 3, 7 руб. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья М.К. Курилов 

Решение в мотивированной форме изготовлено 15.05.2020 года.