Дело № 2 - 58/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 января 2019 года г. Усть-Катав

Усть-Катавский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Писаревой Л.Ф.,

при секретаре Бабкиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (Публичного акционерного общества) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и начисления процентов на непогашенную часть кредита,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Челиндбанк» (далее Банк) обратился в суд с иском с учетом уточнений к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 28 января 2015 года, в котором просит:

взыскать с ответчиков солидарно задолженность в сумме 68875 рублей 89 копеек, из них срочная задолженность по кредиту 45100 рублей, просроченная задолженность по кредиту 12807 рублей 46 копеек, неуплаченные проценты 9170 рублей 19 копеек, неустойка 1798 рублей 24 копейки,

начислять проценты на непогашенную часть кредита в размере 28,5 % годовых на непогашенную часть кредита в сумме 57907 рублей 46 копеек, начиная с 25 декабря 2018 года по день фактического исполнения решения суда, и взыскать проценты солидарно,

взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 28 января 2015 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № № сроком возврата в январе 2020 года, по которому Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 190 000 рублей под 28,5% годовых. ФИО1 обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, ежемесячно в соответствии с графиком платежей. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом предоставлено поручительство ФИО2, которая несет солидарную с заемщиком ответственность. В случае нарушения срока возврата кредита заемщик уплачивает неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. С июня 2018 года обязательства заемщиком стали осуществляться ненадлежащим образом, в результате чего была допущена просроченная задолженность (л.д.3).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Челиндбанк» ФИО3 не явилась, извещена надлежащим образом (л.д.50).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.52)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, конверты с судебными повестками, направленные по месту жительства ответчика о явке в суд 26 декабря 2018 года на подготовку дела к судебному разбирательству и 28 января 2019 года для участия в судебном заседании возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Иными адресами фактического места жительства ответчика суд по настоящему делу не располагает.

В соответствии с п. 1 ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 67).

Учитывая, что лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, а определив, реализует их по своему усмотрению, неполучение ответчиком почтовой корреспонденции по извещениям организации почтовой связи, о чем свидетельствует возврат конверта в суд по истечении срока хранения, применительно к ч. 2 ст. 117 ГПК РФ следует расценивать как отказ ответчика от ее получения.

Поскольку ответчик, несмотря на доставляемое организацией почтовой связи, судебное извещение не получил по причине, уважительность которой не подтверждена, суд рассмотрел дело в отсутствии ответчика.

Учитывая наличие сведений о надлежащем извещении представителя истца, ответчика ФИО2., суд определил рассматривать дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению на основании следующего.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.ст. 810-811 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ФИО1 обратился в банк с заявлением-анкетой на получение кредита (л.д.23), 28 января 2015 года между ПАО «Челиндбанк» и ФИО1 был заключен договор № № сумму 190000 рублей 00 копеек на срок по 27 января 2020 года под 28,5 % годовых (л.д.4-5). 

Согласно ордера - распоряжения от 28 января 2015 года на лицевой счёт ФИО1 была перечислена сумма 190 000 рублей (л.д.24), то есть свои обязательства перед заемщиком кредитор исполнил надлежащим образом.

ФИО1 обязался возвращать полученный кредит и уплачивать проценты за пользование им в размере и на условиях Договора (п. 6 Договора). Проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно в последний рабочий день месяца за период с 1 числа по 31 (28,29,30) число (включительно), а первый месяц, со дня следующего за днем предоставления кредита по 31 (28,29,30) число месяца (включительно), в котором был предоставлен кредит. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту на начало каждого дня из расчета фактического количества дней в месяце, году. Уплата производится заемщиком в течение месяца, следующего за начислением процентов, но не позднее последнего числа календарного месяца.

Кредитный договор обеспечен поручительством ФИО2 (п.10 договора). С ФИО2 заключен договор поручительства № № от 28 января 2015 года, согласно условий, которого ФИО2 принял на себя обязательство отвечать за надлежащее исполнение заемщиком денежных обязательств перед банком, возникших из договора в полном объеме (п.1.1), поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и должник, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, возмещение расходов банка, включая судебные издержки, пеню (п.1.4 договора) и несёт солидарную с должником ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспеченного обязательства (п.1.5 договора) (л.д.7-8).

С июня 2018 года заемщиком стали нарушаться обязательства перед Банком по исполнению договора, что подтверждается выпиской из лицевого счета по кредитному договору, расчётом задолженности. 

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно п. 16 условий кредитного договора, в предусмотренных договором и законодательством случаях Банк направляет заёмщику посредством почтовых отправлений, электронной почты, СМС-сообщений, телефонограмм, через программу Интернет-Банк, Систему «Уведомления», нарочным, либо предоставляет информацию или доступ к информации посредством размещения в местах обслуживания клиентов в Банке. Выбор способа уведомления осуществляется Банком по своему усмотрению с учётом Общих условий. 

Уведомление о добровольном погашении задолженности по кредиту Банком направлялось ФИО1 7 ноября 2018 года. ФИО1 был предоставлен срок погасить просроченную задолженность по ссуде, задолженность по процентам и пени по кредитному договору до 15 ноября 2018 (л.д.27). Аналогичное требование направлялось поручителю ФИО2

Таким образом, банк обладает правом требования досрочного погашения кредита, и принять меры к принудительному взысканию задолженности.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств в виде определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч.21 ст.5 ФЗ № 353 от 21.12.2013 года размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п.12 Кредитного договора в случае нарушения сроков внесения предусмотренных договором платежей Банк вправе потребовать от заёмщика уплаты неустойки в размере 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки. Уплата штрафных санкций не освобождает заёмщика от исполнения обязательств по договору (л.д.4, оборот).

По состоянию на 24 декабря 2018 года, согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности составляет 68875 рублей 89 копеек, из них срочная задолженность по кредиту 45100 рублей, просроченная задолженность по кредиту 12807 рублей 46 копеек, неуплаченные проценты 9170 рублей 19 копеек, неустойка 1798 рублей 24 копейки (л.д.39-48). Оснований для снижения размера неустойки, суд не усматривает.

Указанная истцом задолженность ФИО1 не погашена и подлежит взысканию в полном объёме. 

В соответствии со ст.363 ГК РФ, условиями договора поручительства ФИО2 обязался солидарно с заемщиком отвечать перед банком при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, в том числе возврат суммы кредита, уплаты процентов на сумму кредита в размере 28,5 % годовых, уплаты неустойки в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

С условиями договора поручительства ФИО2 был ознакомлен в день его составления и подписания, о чем свидетельствует его собственноручная подпись (л.д.7-8).

В связи с тем, что заемщиком обязательства по договору кредита надлежащим образом не исполнены, на ФИО2, являющегося поручителем ФИО1 должна быть возложена обязанность солидарной ответственности перед кредитором по погашению задолженности по кредитному договору.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору (п.51).

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п.16). 

С учётом установленных фактических обстоятельств, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчиков солидарно процентов на непогашенную часть кредита на сумму 57908 рублей 46 копеек (45100 рублей + 12807 рублей 46 копеек) в размере 28,5% годовых, начиная с 25 декабря 2018 года по день фактического исполнения, законные, обоснованные и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.98 ГПК РФ.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 2556 рублей 88 копеек (л.д.2), которая подлежит взысканию с ответчиков в равных долях, по 1278 рублей 44 копейки в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 14, 194-198 ГПК РФ, суд, 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № от 28 января 2015 года в сумме 68875 рублей 89 копеек, из них срочная задолженность по кредиту 45100 рублей, просроченная задолженность по кредиту 12807 рублей 46 копеек, неуплаченные проценты 9170 рублей 19 копеек, неустойка 1798 рублей 24 копейки, а также проценты, начисляемые на непогашенный кредит (или его соответствующую часть) в размере 57907 рублей 46 копеек, начиная с 25 декабря 2018 года по день фактического исполнения обязательства по договору (либо его части) по ставке 28,5 % годовых.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (Публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1278 рублей 44 копейки с каждого.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Усть-Катавский городской суд со дня изготовления решения в окончательной форме. 

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ: подпись Л.Ф. Писарева 

Решение не вступило в законную силу.