ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Тулун 24 апреля 2024 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Мицкевича А.О., при секретаре Мурашовой А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-459/2024 (УИД 38RS0023-01-2024-000312-32) по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что Банк на основании кредитного договора *** от 18.11.2022 выдал кредит ФИО1 в сумме 1000000 рублей на срок 60 месяцев под 16,9% годовых. Заемщик в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, представленными ему Банком» денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 18.08.2023. Банком в адрес Заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов Заемщиком не возвращена. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) задолженность по кредитному договору *** от 18.11.2022 в размере 1013221,82 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 909357,29 рублей; задолженность по уплате процентов по Договору – 79071,93 рублей; неустойка – 24792,6 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 13266,11 рублей.

Определением судьи от 08.02.2024 исковое заявление «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, принято к производству суда, проведена подготовка дела к судебному разбирательству в порядке упрощенного производства, судом установлены сроки для представления в суд и направления друг другу возражений относительно предъявленных требований и доказательств в их обоснование до 01.03.2024, а также до 25.03.2024 предложено предоставить при наличии дополнительных документов, содержащих объяснения по существу заявленных требований и возражений и мотивированный отзыв (возражения) на исковое заявление, документы, подтверждающие исполнение обязательств, а также другие документы в обоснование своей позиции по делу.

Определением от 08.04.2024 суд перешел к рассмотрению гражданского дела дело №2-459/2024 (УИД 38RS0023-01-2024-000312-32) по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по общим правилам искового производства.

В судебное заседание представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлены судом надлежащим образом. Согласно исковому заявлению просили суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, против вынесения судом заочного решения суда возражений не имеют.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом уведомлен надлежащим образом, каких-либо заявлений, ходатайств, в том числе об отложении судебного разбирательства, возражений относительно требований иска, как и доказательства уважительности своей неявки в суд не поступало.

В соответствии с п.п.63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. 

Таким образом, суд предпринял возможные меры к извещению ответчика, его процессуальные права и законные интересы со стороны суда гарантированы, поскольку исходя из действия принципов добросовестности и разумности, ответчик должен был обеспечить возможность получения почтовой и иной корреспонденции по месту регистрации и официального проживания. 

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, если истец против этого не возражает. 

Суд с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, в порядке заочного производства.

Суд, изучив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, доказательства, представленные сторонами, оценив их в соответствии с положениями ст.ст.67,59,60 ГПК РФ, приходит к следующему.

В силу требований ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.1 ч.1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства, пункт 2.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, пункт 3.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения, пункт 4.

Согласно п.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.

В силу п.2 ст.10 ГК РФ в случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

В силу п.5 ст.10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п.2 ст.433 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены ст.811 ГК РФ, согласно п.2 которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом в судебном заседании и следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 на банковское обслуживание и предоставление иных услуг в «Азиатско-Тихоокеанском банке» (АО) от 17.11.2022 между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор *** от ......, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 1000000 рублей, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за его пользование в соответствии с подписанными сторонами Индивидуальными условиями Договора «Потребительский кредит» (далее «Индивидуальные условия»).

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий Договор действует до полного исполнения Сторонами обязательств по нему, срок возврата Кредита до 18.11.2027 включительно.

Согласно п.4.1 Индивидуальных условий стороны договорились: в случае заключения Заемщиком договора страхования, соответствующего условиям, указанным в п.9 ИУ, на период действия Договора устанавливается базовая процентная ставка 16,9% в год.

В п.4.2 Индивидуальных условий указано, что в случае неисполнения (прекращения/не пролонгации договора страхования) Заемщиком обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней процентная ставка по Договору до окончания срока действия Договора устанавливается на 8 процентных пунктов выше ставки, указанной в п. 4.1. ИУ, а именно до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения Договора по договорам потребительского Кредита в Банке на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского Кредита) условиях потребительского Кредита без обязательного заключения договора личного страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского Кредита, действовавшей на момент принятия решения Банком об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию. Увеличенная процентная ставка по Договору устанавливается с даты, следующей за датой подлежащего уплате Заемщиком Банку (в соответствии с Договором) ближайшего ежемесячного платежа и действует до окончания срока действия Договора.

На основании волеизъявления заемщика, подтвержденного заявлением, в пункте 9 Индивидуальных условий предусмотрено заключение заемщиком договора личного страхования (от рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью Заемщика в результате несчастного случая или болезни (заболевания)) с ООО «МАКС-Жизнь» по тарифу 3,25%, на срок согласованный Заемщиком и страховой компанией в договоре страхования, страховая премия и периодичность ее уплаты составляет 162500 рублей за весь срок действия договора страхования.

Пунктом 6 Индивидуальных условия определен порядок уплаты Заемщиком ежемесячных платежей в размере 24792,6 рублей не позднее 18 числа ежемесячно в количестве 60 платежей, размер последнего платежа составляет 24791,8 рублей. 

Способы исполнения Заемщиком денежных обязательств по кредитному договору определены п.п.8, 8.1 Индивидуальных условий.

В силу п.10 Индивидуальных условий исполнение обязательств по договору обеспечивается неустойкой, взыскание которой производится в соответствии с законодательством РФ и условиями Договора.

Согласно п.12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение Заемщиком Договора взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченной задолженности ЕП за каждый день просрочки, начиная со следующего дня за днем образования, при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности в случае, если условиями Договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Пунктом 17 Индивидуальных условий для исполнения обязательств по Договору предусмотрено открытие Банком заемщику текущего банковского счета *** от 18.11.2022.

Заемщик ФИО1 ознакомлен с Индивидуальными условиями, о чем указано в п.19 Индивидуальных условий, принял на себя обязанность их соблюдать, что подтвердил личной подписью.

Факт предоставления денежных средств по кредитному договору *** от 18.11.2022 на текущий банковский счет заемщика *** подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по договору, осуществил кредитование счета ответчика, что подтверждается материалами дела, доказательств обратного суду не представлено.

В связи с систематическим неисполнением заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору *** от 18.11.2022 кредитором «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) ...... в адрес заемщика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в тридцатидневный срок с момента направления данного требования.

В установленный вышеуказанном требовании срок ФИО1 задолженность перед Банком не погасил, доказательств иного материалы дела не содержат, ответчиком суду не представлено.

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету, сумма задолженности ответчика по кредитному договору *** от 18.11.2022 по состоянию на 26.01.2024 составляет 1349035,38 рублей, из которых: 909357,29 рублей – задолженность по основному долгу, 79071,93 рублей – задолженность по уплате процентов по Договору, 360606,16 рублей – неустойка.

Как следует из искового заявления истец, используя предусмотренное Договором право и учитывая материальное состояние Заемщика, в одностороннем порядке уменьшил размер требований к заемщику в части взыскания неустойки до 24792,6 рублей, в связи с чем сумма задолженности ответчика по Договору, предъявленная истцом к взысканию составляет 1013221,82 рублей, из них: 909357,29 рублей – задолженность по основному долгу, 79071,93 рублей – задолженность по уплате процентов по Договору, 24792,6 рублей – неустойка.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела не оспаривался, альтернативного расчета задолженности в соответствии со ст.56, 57 ГПК РФ ответчиком в судебное заседание не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заемщиком ФИО1 были нарушены условия кредитного договора в части уплаты, как основного долга, так и процентов за пользованием кредитом, что в соответствии со ст.811, 819 ГК РФ считается нарушением обязательств и дает банку право требовать досрочного погашения оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

Доказательств, опровергающих выводы суда и тот факт, что сумма задолженности иная, в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

При установленных судом в судебном заседании юридически значимых обстоятельствах по делу, исследовав и оценив представленные доказательства, имеющиеся в деле, в соответствие с положениями ст.67,59,60 ГПК РФ, учитывая неисполнение обязательств ответчиком, суд находит заявленные исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору *** от 18.11.2022 в размере 1013221,82 рублей, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 13266,11 рублей, что подтверждается платежным поручением от ...... ***, размер которой соответствует требованиям ст.333.19 НК РФ, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося ...... в ****, в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) задолженность по кредитному договору *** от 18.11.2022 в размере 1013221,82 рублей, из них: 909357,29 рублей – задолженность по основному долгу, 79071,93 рублей – задолженность по уплате процентов по Договору, 24792,6 рублей – неустойка, а также расходы по уплате госпошлины в размере 13266,11 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.О. Мицкевич