Дело № 2-16/2024 г. УИД: 69RS0033-01-2023-000675-47

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Торопец 6 февраля 2024 года 

Торопецкий районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Павловой Е.Г.,

при секретаре Селезневой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам №625/0000-1632506, №625/0000-1401753.

Истец свои требования мотивировал тем, что 10 апреля 2021 года ПАО Банк ВТБ и ФИО1 заключили кредитный договор №625/0000-1632506, путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающие существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 985 437 рублей 00 копеек на срок по 15 апреля 2026 года с взиманием за пользование кредитом 13,20% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Присоединившись к правилам и подписав Согласие на кредит, получив кредит, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 

Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 985 437 рублей 00 копеек.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 01.07.2023 года включительно общая сумма задолженность по кредитному договору составила 1 047 392,66 рублей.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженности по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 1 июля 2023 года включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 016 994 рубля 87 копеек.

26 августа 2020 года ПАО Банк ВТБ и ФИО1 заключили кредитный договор №625/0000-1401753, путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающие существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 911 215 рублей 00 копеек на срок по 15 августа 2025 года с взиманием за пользование кредитом 12,20% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Присоединившись к правилам и подписав Согласие на кредит, получив кредит, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 

Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 911 215 рублей 00 копеек.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 01.07.2023 года включительно общая сумма задолженность по кредитному договору составила 853 356 рублей 65 копеек.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженности по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 1 июля 2023 года включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 803 996 рублей 34 копейки.

ПАО Банк ВТБ просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №625/0000-1632506 от 10 апреля 2021 года по состоянию на 1 июля 2023 года включительно в размере 1 016 994 рублей 87 копеек, из которых:

- 878 200 рублей 61 копеек – основной долг;

- 135 416 рублей 74 копейки – плановые проценты за пользование кредитом;

- 1 036 рублей 10 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 

- 2 341 рубль 42 копейки- пени по просроченному долгу

ПАО Банк ВТБ просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №625/0000-1401753 от 26 августа 2020 года по состоянию на 1 июля 2023 года включительно в размере 803 996 рубля 34 копейки, из которых:

- 703 096 рублей 14 копеек – основной долг;

- 95 415 рублей 73 копейки – плановые проценты за пользование кредитом;

- 1 417 рублей 51 копейка – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 

- 4 066 рублей 96 копеек- пени по просроченному долгу, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 525 рублей 00 копеек.

Представитель истца – ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения истец извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч.1 ст.46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу п.1 ст.3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно п.3 ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему и вследствие причинения вреда другому лицу.

Как следует из ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с их условиями, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение условий обязательств не допускается.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных догов���������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�??????????????????????�����������������????????J?J??�???????????J?J??�??????J?J??�??????????J?J?J�?????????�?�???????�?�???????????�?�??????????J?J??�??????J?J????�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�����?������?�����

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

Судом установлено, что ПАО Банк ВТБ (ОГРН 

<

***>) является действующим юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке 22 ноября 2002 года (л.д.90).

10 апреля 2021 года между ПАО Банк ВТБ и ФИО2 заключен кредитный договор №625/0000-1632506, в соответствии с которым, ПАО Банк ВТБ передало ФИО2 денежные средства в размере 985 437 рублей 00 копеек под 18,20 % годовых, срок действия договора 60 месяцев с 10 апреля 2021 года по 15 апреля 2026 года, а заёмщик обязался в указанный срок возвратить сумму кредита и вернуть проценты за пользование денежными средствами, т.е. производить платежи ежемесячно, 15 числа каждого календарного месяца, а всего 60 платежей (л.д.60-61). 

26 августа 2020 года между ПАО Банк ВТБ и ФИО2 заключен кредитный договор №625/0000-1401753, в соответствии с которым, ПАО Банк ВТБ передало ФИО2 денежные средства в размере 911 215 рублей 00 копеек под 17,20 % годовых, срок действия договора 60 месяцев с 26 августа 2020 года по 15 августа 2025 года, а заёмщик обязался в указанный срок возвратить сумму кредита и вернуть проценты за пользование денежными средствами, т.е. производить платежи ежемесячно, 15 числа каждого календарного месяца, а всего 60 платежей (л.д.72-73). 

Согласно общим условиям кредитования, проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, определенной в индивидуальных условиях договора, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности), то есть с 11 апреля 2021 года по кредитному договору №625/0000-1632506, с 27 августа 2020 года по кредитному договору №625/0000-1401753. 

В соответствии с п. 3.1.1 Общих условий кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки путем направления соответствующего требования (с учетом сроков установленных законодательством) заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание. В соответствии с п. 5.1. Общих условий кредитования в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему, заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств(л.д.84-87) 

Согласно п.12 индивидуальных условий кредитного договора размер неустойки (пени) за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора составляет 0,1% за день (л.д.73).

Свои обязательства по предоставлению заёмных денежных средств ПАО Банк ВТБ выполнил в полном объёме, путём перечисления денежных средств:

- в размере 985 437 рубля 00 копеек на счет ФИО1 - №40817810027004329587 (по кредитному договору №625/0000-1632506) 

- в размере 911 215 рублей 00 копеек на счет ФИО1 - №40817810027004329587 (по кредитному договору №625/0000-1401753) и считается представленным в дату предоставления кредита на банковский счет для расчетов с использованием банковской карты (п.п. 17, 20 Индивидуальных условий Кредитного договора).

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении договоров не имеется. ФИО2 лично подписал индивидуальные условия кредитных договоров, заявления о ранее данном акцепте на исполнение распоряжения банка, согласие на взаимодействие с третьими лицами и передачу данных третьим лицам при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, полис страхования, заявление на перечисление страховой премии, заявление о перечислении страховой премии, Анкету-Заявление на получение кредита, представив к заявлению копию паспорта. 

Договорами предусмотрено погашение кредитов в установленные сроки – п.6 индивидуальных условий кредитного договора установлена дата платежа по кредиту – 15 число каждого месяца, а так же установлены фиксированные суммы ежемесячного платежа:

- по кредитному договору 

<

***> – 22 563 рубля 47 копеек. Так первый ежемесячный платеж составляет 22 563 рубля 47 копеек., размер последнего платежа составляет 23 169 рубля 08 копеек. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется заемщиком в количестве 60 платежей, периодичность платежей – ежемесячно (л.д.61). 

- по кредитному договору 

<

***> – 20 361 рублей 69 копеек. Так первый ежемесячный платеж составляет 20 361 рублей 69 копеек., размер последнего платежа составляет 14 411 рублей 54 копейки. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется заемщиком в количестве 60 платежей, периодичность платежей – ежемесячно (л.д.73). 

Свои обязательства по Договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, Ответчик же свои обязательства по возврату денежных средств выполнял ненадлежащим образом.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате ежемесячного платежа, чем нарушал условия договора.

Согласно расчету задолженности по кредиту 

<

***> за период с 10 апреля 2021 года по 30 июня 2023 года платежи в погашение кредита ответчиком вносились ненадлежащим образом (л.д. 35).

Согласно расчету задолженности по кредиту 

<

***> за период с 26 августа 2020 года по 30 июня 2023 года платежи в погашение кредита ответчиком вносились ненадлежащим образом (л.д. 36).

29 марта 2023 года ответчику ФИО1 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по двум кредитным договорам (

<

***> от 10.04.2021 года и 

<

***> от 26.08.2020 года), в срок не позднее 15 мая 2023 года. Однако ответчик не погасил имеющуюся задолженность (л.д.89). 

На основании имеющихся в деле доказательств, суд приходит к выводу, что кредитные договора заключены на основании свободного волеизъявления сторон в соответствии со ст.421 ГК РФ, ответчик уклоняется от исполнения своих обязательств по договорам.

Условия кредитных договоров, факт получения денежных средств по договорам, расчет имеющейся задолженности ответчиком не оспариваются. 

С учетом указанных обстоятельств дела, приведенных норм закона, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк ВТБ удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ задолженность 

- по кредитному договору №625/0000-1632506 от 10 апреля 2021 года по состоянию на 1 июля 2023 года включительно в размере 1 016 994( один миллион шестнадцать тысяч девятьсот девяносто четыре) рубля 87 копеек, из которых: 878 200 ( восемьсот семьдесят восемь тысяч двести) рублей 61 копейка – основной долг;

135 416 (сто тридцать пять тысяч четыреста шестнадцать) рублей 74 копейки – плановые проценты за пользование кредитом; 1 036 (одна тысяча тридцать шесть) рублей 10 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 341 ( две тысячи триста сорок один) рубль 42 копейки- пени по просроченному долгу.

- по кредитному договору №625/0000-1401753 от 26 августа 2020 года по состоянию на 1 июля 2023 года включительно в размере 803 996 ( восемьсот три тысячи девятьсот девяносто шесть) рублей 34 копейки, из которых: 703 096 ( семьсот три тысячи девяносто шесть) рублей 14 копеек – основной долг; 95 415 ( девяносто пять тысяч четыреста пятнадцать) рублей 73 копейки – плановые проценты за пользование кредитом; 1 417 ( одна тысяча четыреста семнадцать) рублей 51 копейка – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 4 066 ( четыре тысячи шестьдесят шесть)рублей 96 копеек- пени по просроченному долгу, а также понесенные истцом судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере в размере 24 525 ( двадцать четыре тысячи пятьсот двадцать пять)рублей 00 копеек, а всего 1 845 516 (один миллион восемьсот сорок пять тысяч пятьсот шестнадцать) рублей 21 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торопецкий районный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий Е.Г. Павлова