№

Дело № 2-301/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 мая 2019 года город Сураж

Суражский районный суд Брянской области в составе председательствующего судьи Зайцева С.Я., при секретаре Мышакиной С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Щ ирой И.М. о расторжении договора потребительского кредита и взыскании задолженности,

установил:

Банк «Церих» (ЗАО) (далее – «Банк») в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с указанным исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ 

Из его содержания следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 (далее - «ответчик»,«заемщик»), был заключен договор потребительского кредита № (далее-«договор»), согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 

<

данные изъяты> % с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. - 28 % годовых.

По условиям договора, способом исполнения обязательств, в том числе, является внесение наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента в пункте приема платежей ООО «Русские Финансы Запад» (далее - ООО «РФЗ»), с которым у Банка заключено Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» (далее - «Соглашение»).

Решением Арбитражного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ Банк «Церих» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

С февраля 2016 г. от ООО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «Церих» (ЗАО) было приостановлено действие Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» и в адрес ФИО1 было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путем, через любую кредитную организацию по соответствующим реквизитам. Также, конкурсным управляющим Банка в адрес заемщика направлялось уведомление о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности.

ФИО1 свои обязательства по договору должным образом исполнять перестала в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ее задолженность по договору составила 

<

данные изъяты> руб. 56 коп. из которых 

<

данные изъяты> коп. - основной долг, 

<

данные изъяты> руб. 91 коп. - задолженность по процентам, 

<

данные изъяты>. - пени на сумму непогашенного основного долга, 

<

данные изъяты> коп. - пени за несвоевременную уплату процентов. 

Представитель истца просил суд расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности в размере 

<

данные изъяты> коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> коп.

Определением Суражского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО «Русские Финансы Запад».

В судебное заседание представитель истца - Банка «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», действующий по доверенности ФИО2 не явился, предоставил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания уведомлена своевременно и надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не известила, об отложении судебного заседания не просила. 

Третье лицо - представитель ООО «Русские Финансы Запад» в судебное заседание не явился, направленное в его адрес судебное извещение вернулось в суд с пометкой - «истек срок хранения».

В соответствии с ч.1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Выполняя эти требования закона, судом по месту нахождения третьего лица ООО «Русские Финансы Запад» направлено судебное извещение о рассмотрении дела на ДД.ММ.ГГГГ.

Указанное судебное извещение возвращено в суд по истечении срока хранения, так как адресат по извещению за судебным отправлением не явился, никак не отреагировав на оставленное ему извещение, что судом расценивается как отказ от получения судебной корреспонденции.

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершении отдельного процессуального действия.

Суд, руководствуясь ч. 3 и ч. 5 ст.167 ГПК РФ, ч. 2 ст. 117, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Изучив исковое заявление и материалы дела, суд установил следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> коп. на срок – со дня его заключения и до полного возврата заемщиком суммы основного долга, а также уплаты заемщиком всех причитающихся Банку процентов за пользование кредитом, неустоек и иных предусмотренных договором платежей. Предельный срок погашения кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ.

Условия договора были согласованы и подписаны сторонами ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями договора ФИО1 взяла на себя обязательство своевременно и правильно осуществлять платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование им на установленных договором условиях.

Согласно п. 11 договора целью использования заемщиком потребительского кредита является погашение задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, ранее заключенному между ФИО1 и ООО МФО «РФЗ» и выданная сумма с согласия ФИО1 полностью пошла на погашение задолженности по указанном договору (п. 19 договора).

В соответствии с п. 4 договора за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере 347,64 % с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, 28 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

Из п. 6 договора следует, что погашение кредита и процентов по нему должно производиться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора.

Согласно графику платежей к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязана вносить Банку ежемесячно по 

<

данные изъяты> коп. начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж должен быть внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> коп.

По условиям договора, способом исполнения обязательств, в том числе, является внесение наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента в пункте приема платежей ООО «РФЗ», с которым у Банка заключено Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом». 

В силу п. 12 договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита или уплате процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств проценты за пользование кредитом не начисляются. 

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-674 у Банка «Церих» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Согласно решению Арбитражного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ Банк «Церих» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

ДД.ММ.ГГГГ конкурсным управляющим - Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» на имя ФИО1 было направлено уведомление с указанием о внесении платежей по кредиту по новым реквизитам, которое получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ 

Заемщик нарушал сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>., из которых 

<

данные изъяты> коп. - основной долг, 

<

данные изъяты> коп. - задолженность по процентам, 

<

данные изъяты>. - пени на сумму непогашенного основного долга, 

<

данные изъяты> коп. - пени за несвоевременную уплату процентов.

Данные обстоятельства установлены судом на основании следующих материалов дела:

- копии решения Арбитражного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ о признании Банка «Церих» (ЗАО) несостоятельным (банкротом) и открытии конкурсного производства;

- копии договора о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о его предоставлении, графиком платежей, общими условиями договора, выписками Банка «Церих» из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно);

- копии дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к соглашению о поручительстве № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между Банком «Церих» (ЗАО) и ООО «ОКА»;

- копии соглашения № о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком «Церих» (ЗАО) и ООО «ОКА», согласно которому определены условия взаимодействия Банка и Банковского платежного агента в связи с осуществлением Банковским платежным агентом деятельности по приему платежей плательщиков, а также проведения идентификации плательщика в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета (п. 2.1). Плательщиком (заемщиком) является физическое лицо, которое имеет неисполненные денежные обязательства перед Банком, исполнение которых обеспечивается поручительством ООО «ОКА», а также осуществляющее внесение денежных средств в кассу банковского платежного агента в целях исполнения своих обязательств перед банком (п. 1.2);

- копии уведомления конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от ДД.ММ.ГГГГ № № на имя директора ООО МК «Русские Финансы Запад» о приостановлении действия соглашения № о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом;

- копий уведомлений конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № на имя ФИО1 о размере суммы задолженности и новых реквизитах оплаты кредита с уведомлением о вручении ДД.ММ.ГГГГ 

Представленные доказательства суд расценивает как относимые, допустимые и достоверные, а также достаточные для рассмотрения и разрешения дела по существу. 

На основании установленных обстоятельств, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> коп. на срок - со дня его заключения и до полного возврата заемщиком суммы основного долга, а также уплаты заемщиком всех причитающихся банку процентов за пользование кредитом, неустоек и иных предусмотренных договором платежей. Предельный срок погашения кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно п. 4 договора за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере 

<

данные изъяты>% с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, 28% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

По договору ФИО1 взяла на себя обязательство производить погашение кредита ежемесячно, и одновременно уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.

Согласно решению Арбитражного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ Банк «Церих» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Заемщик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в результате чего за ним образовалась просроченная задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила: 

<

данные изъяты> из которых: 

<

данные изъяты> коп. – основной долг, 

<

данные изъяты> руб. 91 коп. – задолженность по процентам, 

<

данные изъяты> коп. – пени на сумму непогашенного основного долга, 

<

данные изъяты> коп. – пени за несвоевременную выплату процентов.

Представленный истцом расчет задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту соответствует условиям кредитного договора, в частности, предусмотренными договором штрафными санкциями и порядку погашения задолженности. Расчет проверен судом и признается обоснованным.

При таких обстоятельствах требование о взыскании с ФИО1 задолженности в указанном в иске размере является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут судом по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Соблюдая досудебный порядок урегулирования спора, Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 было направлено уведомление о необходимости погашения просроченной задолженности по договору и расторжении договора потребительского кредита, однако до настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено, задолженность по договору потребительского кредита не погашена.

Поскольку, в связи с неисполнением заемщиком принятых на себя обязательств по выплате денежных средств с начисленными процентами, Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, суд приходит к выводу о необходимости расторжения договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ФИО1

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Ответчик ФИО1 каких-либо доказательств, опровергающих доводы представителя истца и подтверждающих исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору, суду не предоставила.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом за подачу настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2 010 руб. 73 коп.

Данный размер пошлины является верным и подлежит взысканию с ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Банком «Церих» (ЗАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, в пользу Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., из которых: основной долг - 

<

данные изъяты>.; задолженность по процентам - 

<

данные изъяты>., пени на сумму непогашенного основного долга – 

<

данные изъяты> коп.; пени за несвоевременную уплату процентов – 

<

данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 

<

данные изъяты>., а всего 

<

данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Суражский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме (с мотивировочной частью).

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ 

Судья