Дело № 2-1212/18 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 июля 2018 года город Соликамск 

Соликамский городской суд Пермского края в составе: 

председательствующего судьи Т.В. Крымских, 

при секретаре Балбекиной О.С.,

с участием ответчика ФИО1, 

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 и ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитной карте. 

Иск обоснован тем, что ответчик ФИО1 обратился в банк с заявлением на выдачу кредита. Заявитель был ознакомлен с условиями кредитования. Они заключили с банком кредитный договор от 

<

дата> №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты>% годовых на срок 

<

данные изъяты> месяца с даты его фактического предоставления. Банком свои обязательства по условиям кредитного договора были выполнены. В обеспечение обязательств по кредитному договору между банком и ответчиком ФИО2 заключен договор поручительства № от 

<

дата>, в соответствии с условиями которого заёмщик и поручитель в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиков обязательств по кредитному договору, отвечают перед кредитором солидарно. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием банк поставил в известь заёмщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. 

Определением мирового судьи судебного участка № Соликамского судебного района Пермского края отменен судебный приказ о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредиту. 

По состоянию на 

<

дата> за период с 

<

дата> задолженность ответчиков перед банком составила 293945,84 рублей, в том числе: 239596,86 рублей – основной долг, 51535,96 рублей – проценты за пользование кредитом, 1421,82 рублей – неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, 1418,20 рублей – неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности по кредиту.

Истец просит взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в размере 293945,84 рублей, в том числе: 239596,86 рублей – основной долг, 51535,96 рублей – проценты за пользование кредитом, 1421,82 рублей – неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, 1418,20 рублей – неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности по кредиту, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 6139,46 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, представили письменное заявление о рассмотрении искового заявления в их отсутствие.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца по правилам ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал полностью, о чем представил письменное заявление. Просил суд принять его признание иска.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, о чем представила письменное заявление. Просила суд принять ее признание иска.

Заслушав ответчиков, изучив доводы иска, письменные заявления ответчиков о признании иска, исследовав и проанализировав представленные сторонами документы, доказательства, материалы дела, материалы приказного производства №, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с положениями ст.1 ГК РФ граждане (физические лица)… приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Основания возникновения гражданских прав и обязанностей регламентируются ст.8 ГК РФ, а именно, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;..

Осуществление гражданских прав в соответствии с ч.1 ст.9 ГК РФ определено следующим образом, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения;.. самозащиты права; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки;.. прекращения или изменения правоотношения;.. иными способами, предусмотренными законом.

По смыслу ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статья 819 ГК РФ установила, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам ч.2 приведенной нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу ч.1, 2 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 808 ГК РФ определила, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда… (ч.1). В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ч.2).

Судом установлено, и сторонами не спаривается, что 

<

дата> ответчик ФИО1 обратился к истцу - в банк с заявлением на получение кредита в сумме 

<

данные изъяты> рублей. 

Ответчик был ознакомлен и согласился с Индивидуальными условиями кредитования, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования), что подтверждается его подписями в соответствующих графах заявления.

Стороны заключили кредитный договор № от 

<

дата> (лд.№). По условиям данного договора банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты>% годовых на срок 

<

данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления. Ответчику передана информация о полной стоимости кредита – 

<

данные изъяты>% (лд.№). Стороны подписали график платежей (лд.№). Сумма ежемесячного платежа составила 

<

данные изъяты> рублей, количество платежей - 

<

данные изъяты>.

Согласно условиям договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в соответствии с Графиком погашения. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, установленные Графиком платежей.

На основании п.3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанную в Индивидуальных условиях кредитования.

Стороны согласовали в п.12 кредитного договора, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивают кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Передача ответчику ФИО1 денежных средств в размере 

<

данные изъяты> рублей подтверждается заявлением заёмщика на зачисление кредита от 

<

дата> (лд.№), расчетом задолженности, подтверждена ответчиками в судебном заседании.

Способы обеспечения исполнения обязательств регламентированы положениями ст. 329 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Понятие неустойки содержится в ст.330 ГК РФ. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1).

Согласно ч.1 указанной выше нормы, исполнение обязательств может обеспечиваться не только неустойкой, но и залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство (п.3).

Судом установлено, что обеспечением обязательств заемщика ФИО1 по кредитному договору является договор поручительства № от 

<

дата>, заключенный с ФИО2 (лд.№), по условиям которого заёмщик и поручитель в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиков обязательств по кредитному договору, отвечают перед кредитором солидарно.

В связи с заключение договора поручительства, 

<

дата> стороны – истец и ответчик ФИО1 заключили дополнительное соглашение № к кредитному договору № от 

<

дата>, которым продлили срок действия договора до 

<

данные изъяты> месяцев (лд.№), согласовали новый график платежей (лд.№). Сумма ежемесячного платежа составила 

<

данные изъяты> рублей.

Понятие обязательства и основания его возникновения содержится в ч.1 ст.307 ГК РФ, а именно, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора… (ч. 2).

Статья 309 ГК РФ установила, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Статьей 311 ГК РФ предусмотрено исполнение обязательства по частям. По смыслу ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена правилами ч.1 ст.810 ГК РФ. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. На основании ч.3 приведенной нормы, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены ч.1 ст. 811 ГК РФ. По правилам ч.2 указанной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Такие условиями сторонами предусмотрены и в кредитном договоре.

ПАО «Сбербанк России» (ранее – ОАО «Сбербанк России») свои обязательства перед заёмщиком-ответчиком исполнил, перечислив на его расчетный счет обусловленную договором денежную сумму, что подтверждается материалами дела и не оспаривается.

Судом установлено, что кредитный договор и договор поручительства заключены сторонами, условия договоров являются согласованными, не оспорены. Доказательств того, что стороны заявили о расторжении договоров либо об отказе их исполнять, не представлено.

Ответчики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, что ими не оспаривается. 

Установлено, что по состоянию на 

<

дата> задолженность ответчика ФИО1 перед банком составила 293945,84 рублей, в том числе: 239596,86 рублей – основной долг, 51535,96 рублей – проценты за пользование кредитом, 1421,82 рублей – неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, 1418,20 рублей – неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности по кредиту. 

Судом исследован расчет задолженности, проверен, признан обоснованным, поскольку, расчет задолженности истцом составлен с учетом условий договора, не оспорен, сомнений не вызывает, иного расчета суду не представлено.

При этом, подлежащая уплате неустойка в виде пени соразмерна последствиям нарушения обязательства, ответчики свои возражения относительно размера неустойки суду не представили, суд полагает размер неустойки уменьшению не подлежащим.

Требования о досрочном возврате кредита (лд.№) ответчиками оставлены без удовлетворения, не исполнены. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком договорных обязательств по кредитному договору, банк 

<

дата> обратился к мировому судье судебного участка № Соликамского судебного района Пермского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору № от 

<

дата>, образовавшейся по состоянию на 

<

дата>, в размере 293945,84 рублей, в том числе: 239596,86 рублей – основной долг, 51535,96 рублей – проценты за пользование кредитом, 1421,82 рублей – неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, 1418,20 рублей – неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности по кредиту.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Соликамского судебного района Пермского края от 

<

дата> с ФИО1 и ФИО2 в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору № от 

<

дата>, образовавшейся по состоянию на 

<

дата>, в размере 293945,84 рублей, в том числе: 239596,86 рублей – основной долг, 51535,96 рублей – проценты за пользование кредитом, 1421,82 рублей – неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, 1418,20 рублей – неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности по кредиту.

Определением мирового судьи судебного участка № Соликамского судебного района Пермского края от 

<

дата> судебный приказ отменен по заявлению ответчиков.

Неисполнение ответчиками обязательств по кредитному договору явилось основанием обращения истца в суд в порядке искового производства. 

Право займодавца досрочно требовать возврата всей суммы займа с причитающимися процентами в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, закреплено в ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, которая применяется к отношениям по кредитному договору, что обусловлено ч.2 ст.819 ГК РФ. 

Оценив в совокупности все исследованные в судебном заседании доказательства, исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» суд признает подлежащими удовлетворению, а задолженность подлежащей взысканию с ответчиков в солидарном порядке. 

Оснований для отказа в удовлетворении исковых требований истца, таким образом, не усмотрено, кредитный договор и его условия ответчиками не оспорены. 

Вместе с тем, по смыслу ст.39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Ответчики в судебном заседании признали исковые требования банка в полном объеме.

Ответчикам, признавшим исковые требования, разъяснены и понятны значение, сущность и последствия признания иска.

Суд принимает признание иска ответчиками в порядке ст.39 и ст.173 ГПК РФ, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, к которым относится государственная пошлина (ст.88 ГПК РФ). 

С учетом положений ст.333.19 НК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит государственная пошлина в размере 6139,46 рублей, уплата которой подтверждается платежными поручениями банка (лд.№).

Руководствуясь ст.ст.194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 и ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредиту № от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в размере 293945,84 рублей, в том числе: 239596,86 рублей – основной долг, 51535,96 рублей – проценты за пользование кредитом, 1421,82 рублей – неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, 1418,20 рублей – неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности по кредиту, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 6139,46 рублей, всего взыскать: 300085,30 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд в течение месяца.

Судья Т.В. Крымских.