УИД 11RS0006-01-2019-001348-69

Дело № 2 – 267/2020 Мотивированное 

решение

изготовлено 26.02.2020 

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ 

Именем Российской Федерации

г. Ярославль 17 февраля 2020 года

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе

председательствующего судьи Сингатулиной И.Г., 

при ведении протокола секретарем судебного заседания Аббасалиевой Р.Ю., 

стороны не явились,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

«Газпромбанк» (АО) (краткое название – Банк ГПБ (АО)) обратился в Усинский городской суд Республики Коми с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 89171,08 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 75545,04 руб., проценты за пользование кредитом 6076,38 руб., проценты на просроченную задолженность по основному долгу 7549,66 руб., в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества после смерти супруга ФИО 1, умершего ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. Также истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины 2875,13руб. 

В обоснование исковых требований в заявлении указано, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ФИО 1 (заемщик) и «Газпромбанк» (АО) (кредитор) заключили кредитный договор НОМЕР о предоставлении кредита на срок до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 300000 руб. под 16,5% годовых. Заемщик обязался ежемесячно осуществлять погашение кредита и уплату начисленных процентов. Согласно свидетельству о смерти НОМЕР, выданному территориальным отделом записи актов гражданского состояния 

<

адрес> ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, ФИО 1 умер ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. Наследником умершего является супруга - ФИО1 Начиная с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА платежи по погашению кредита и процентов отсутствуют. Банк неоднократно обращался к наследнику с просьбой погасить просроченную задолженность, однако до настоящего времени никаких мер для погашения долга предпринято. В силу п.1 ст.418 ГК РФ смерть заемщика не влечет прекращение обязательств кредитному договору, так как прекращенным по причине смерти должника может быть признано только обязательство, неразрывно связанное с личностью должника, что отсутствует в обязательств вытекающем из кредитного договора. При этом в силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанное (ст.1112 ГК РФ).

Определением суда от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА дело передано на рассмотрение Фрунзенского районного суда г.Ярославля.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «СОГАЗ».

Представитель истца «Газпромбанк» (АО) в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия стороны истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена, что подтверждается распиской, причину неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не просила. Ранее в судебных заседаниях ФИО1 участвовала, против удовлетворения исковых требований возражала. Пояснила, что исполнение обязательств заемщиком было обеспечено страхованием от несчастных случаев и болезней по договору и поэтому она должна быть освобождена от ответственности по кредитному договору. Обратилась в страховую компанию, но вопрос не разрешен. В дело представлен письменный отзыв (л.д.102-103).

Третье лицо ОАО «СОГАЗ» о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежаще, представителя не направило.

Суд счел возможным рассмотреть дело без участия сторон в порядке заочного судопроизводства, при имеющихся доказательствах.

Исследовав письменные материалы дела, оценив все в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между «Газпромбанк» (АО) и ФИО 1 был заключен кредитный договор НОМЕР о предоставлении кредита на срок по 21.05.2019 в сумме 300000 руб. под 16,5% годовых (л.д.9-12).

Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита заемщику, что не оспаривалось ответчиком.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязался ежемесячно осуществлять погашение кредита и уплату начисленных процентов. 

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ФИО 1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д.40).

По состоянию на 25.07.2019 образовалась задолженность в общей сумме 89171,08 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 75545,04 руб., проценты за пользование кредитом 6076,38 руб., проценты на просроченную задолженность по основному долгу 7549,66 руб. (расчет – л.д. 5-8).

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

Между тем обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

В соответствии с п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по закону и по завещанию. 

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

На основании ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

Согласно п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследником по закону первой очереди умершего является супруга - ФИО1, что подтверждается материалами наследственного дела. Иные наследники ФИО 1 - ФИО 2, ФИО 3 от доли в наследстве, причитающейся им по закону, после умершего ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ФИО 1, отказались. ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА нотариусом 

<

адрес> ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону – ... доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, а также на денежные вклады (наследственное дело – л.д.39-48).

Доказательства того, что стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества не превышает сумму задолженности по кредитному договору от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР, материалы дела не содержат.

Сведений о наличии завещания ФИО 1 суду не представлено. Доказательств иного материалы дела не содержат.

С учетом изложенного, суд считает установленным факт принятия наследства после ФИО 1 наследником первой очереди по закону - супругой ФИО1 

Пункт 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», предусматривает, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В силу п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

С учетом анализа вышеприведенным норм в их совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1, являясь наследником заемщика ФИО 1 и приняв наследство после его смерти, отвечает перед истцом по задолженности по кредитному договору в общей сумме 89171,08 руб., в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ней в порядке наследования, которого с очевидностью достаточно для погашения задолженности.

Ссылка ответчика на внесение 10000 руб. в качестве платежа по кредиту ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА не может быть принята во внимание, поскольку по сообщению «Газпромбанк» (АО) для зачисления данной суммы в погашение кредита НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА требуется заявление ФИО1 О необходимости составления такого заявления ФИО1 была уведомлена.

То обстоятельством, что исполнение обязательств заемщиком было обеспечено страхованием от несчастных случаев и болезней по договору и поэтому ответчик должна быть освобождена от ответственности по кредитному договору, само по себе не может служить основанием к отказу в удовлетворении заявленного иска.

Действительно, в соответствии с условиями кредитного договора от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР исполнение обязательств заемщиком обеспечено страхованием от несчастных случаев и болезней по договору от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР (пункт 10 – л.д.10).

ФИО 1 был застрахован по договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенному между Банком ГПБ (АО) и ОАО «СОГАЗ», на основании поданного им при заключении кредитного договора заявления на страхование от несчастных случаев и болезней от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д.138-140, 123-127). 

В соответствии с условиями договора страхования: срок страхования застрахованного лица определен с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА; страховая сумма - в размере выданного кредита по кредитному договору на дату выдачи кредита в отношении застрахованного лица; страховыми случаями являются смерть застрахованного лица и установление застрахованному лицу инвалидности 1 и 2 группы; выгодоприобретателем в части страховой выплаты в размере задолженности по кредитному договору на дату страховой выплаты является кредитор, в части остатка страховой суммы после выплаты кредитору - застрахованное лицо / его наследники по закону или по завещанию. 

Страховую премию АО «СОГАЗ» по договору страхования уплачивает Банк ГПБ (АО), а застрахованное лицо, в свою очередь, уплачивает Банку ГПБ (АО) комиссию за присоединение к договору страхования в размере, установленном Тарифами Банка ГПБ (АО), в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к заявлению на страхование (л.д.141-142). 

Страхование застрахованного лица осуществляется в соответствии с «Правилами страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ». В соответствии с Правилами страхования для получения страховой выплаты застрахованное лицо (или его наследники) обязаны предоставить ряд документов, подтверждающих факт наступления страхового случая (л.д.128-137). 

С заявлением в АО «СОГАЗ» на страховую выплату, предоставив необходимые документы, ответчик обратилась только в декабре 2019 года (л.д.112, 113). На текущий момент наступление смерти застрахованного лица в установленном порядке страховой компанией АО «СОГАЗ» в качестве наступления страхового случая не признано.

Доказательств того, что АО «СОГАЗ» принято решение о страховой выплате в размере задолженности по кредитному договору кредитору, материалы дела не содержат.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (АО).

В силу ст. 392 ГПК РФ судебные постановления, вступившие в законную силу, могут быть пересмотрены по вновь открывшимся или новым обстоятельствам.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы АО «Газпромбанк» в размере 2875,13 руб., подтвержденные платежным поручением НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д.26) подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования «Газпромбанк» (АО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего после наследодателя ФИО 1, умершего ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР в размере 89171,08 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 75545,04 руб., проценты за пользование кредитом 6076,38 руб., проценты на просроченную задолженность по основному долгу 7549,66 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 2875,13руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Г. Сингатулина