Дело № 2-1735/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово **.**,**

Ленинский районный суд г. Кемерово в составе

судьи Голевой Н.В., 

при секретаре Егоровой О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что **.**,** между ним и ответчиком ФИО1 было заключено соглашение № **. Соглашение заключено посредством присоединения ФИО1 к правилам предоставления потребительских кредитов физическим лицам. В соответствии с соглашением он обязался предоставить ФИО1 денежные средства в сумме **.**,** рублей, а ответчик - возвратить полученную сумму не позднее **.**,** и уплатить проценты на нее в размере 22 % годовых. Денежные средства были предоставлены ответчику. Стороны предусмотрели погашение кредита равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в день наступления даты платежа следующего календарного месяца (включительно). Дата платежа – 20 число каждого месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа следующего календарного месяца включительно. Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. В качестве обеспечения возврата кредита и уплаты процентов **.**,** был заключен договор поручительства с ответчиком ФИО2 Заемщик ФИО1 и поручитель ФИО2 своих обязательств по уплате суммы кредита и процентов не исполняют, в связи с чем, образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена. Требование о досрочном возврате задолженности и расторжении договора оставлено ответчиками без исполнения.

Просит взыскать задолженность по соглашению № ** от **.**,**. в сумме 271300,36 рублей, из которых срочный основной долг -138489,96 рублей, просроченный основной долг – 51511,52 рублей, срочные проценты – 572,60 рубля, просроченные проценты – 4695,25 рублей, пеня за пропуск планового платежа – 76036,03 рублей; взыскать проценты за пользование денежными средствами по ставке 22% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения, за период с **.**,**. до даты вступления решения суда в законную силу и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5913 рублей, расторгнуть соглашение.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие, ответчики не просили о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что иск обоснован и подлежит удовлетворению полностью по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.329 п.1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 п.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.361 п.1 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст.363 ГК РФ: 

1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

3. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

Согласно ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.ст.56-57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Судом установлено, что **.**,** между АО «Россельхозбанк» (ранее ОАО «Россельхозбанк») и ФИО1 заключено соглашение № **, по условиям которого истец предоставил ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме **.**,** рублей под 22 % годовых, со сроком возврата – не позднее **.**,**. Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на счет, открытый на имя ответчика ФИО1. 

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами: соглашением, графиком погашения кредита, Правилами предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, банковским ордером.

В соответствии с пунктом 4.2.1 Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением № ** к Соглашению.

Согласно п.п.4.2.2, 4.2.3 Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в день наступления даты платежа следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа следующего календарного месяца включительно. Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

В соответствии п.4.1.2 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются до даты окончательного возврата кредита. 

Согласно п. 4.3. Правил, возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика/представителя заемщиков на основании предоставленного банку права в соответствии с п.4.5 Правил. Заемщик/представитель заемщиков обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства.

В соответствии с пунктом 4.7 Правил Кредитор (Банк) вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов. 

Из п.10 соглашения следует, что надлежащее исполнение принятых на себя заемщиком обязательств обеспечивается договором поручительства № ** от **.**,**.

Согласно п.1.1. договора поручительства, ФИО2 (поручитель) обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО1 своих обязательств по договору между кредитором и должником. 

В соответствии со ст.330 п.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 6.1. Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, в случае если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном ст.ст.6.1.1.- 6.1.3. правил.

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору.

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа.

В соответствии с п.12, размер неустойки за неисполнение и/или за исполнение ненадлежащим образом какого-либо денежного обязательства по настоящему соглашению, в том числе обязательства возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты составляет: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисленных процентов: за первый случай пропуска планового платежа в размере 750 рублей; за второй и каждый последующий подряд в размере 1500 рублей; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 22% годовых. 

Судом установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, в течение всего срока неоднократно нарушала сроки возврата кредита, в связи с чем начислялась пеня, а с **.**,** оплату не производит, имеет задолженность по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитом и пени.

Истцом **.**,** ответчикам было направлено требование о досрочном погашении задолженности и расторжении соглашения. Однако ответчики не исполнили данное требование до настоящего времени. 

Согласно расчету по состоянию на **.**,** задолженность по соглашению № ** от **.**,**. в сумме 271300,36 рублей, из которых срочный основной долг -138489,96 рублей, просроченный основной долг – 51511,52 рублей, срочные проценты – 572,60 рубля, просроченные проценты – 4695,25 рублей, пеня за пропуск планового платежа – 76036,03 рублей. 

Данный расчет суд считает обоснованным, основан на нормах материального права, судом проверен, ответчиками не оспорен и может быть положен в основу судебного решения.

Неисполнение обязательства, суд признает в качестве существенного нарушения договора.

Суд считает, что истцом предоставлено достаточно допустимых и относимых доказательств, которые в совокупности с достаточной полнотой подтверждают заключение кредитного договора, его условий, существенного нарушения ответчиком условий заключенного договора, наличие у ответчиков кредитной задолженности. 

Таким образом, суд считает, что кредитный договор, заключенный между сторонами, подлежит расторжению и с ответчиков солидарно подлежит взысканию задолженность по данному договору в сумме 271300,36 рублей. 

Поскольку соглашение о кредитовании расторгается решением суда, истцом проценты за пользование начислены по **.**,**, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании солидарно с ответчиков процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму основного долга в размере 190001 рубль 48 копеек, исходя из ставки 22% годовых, начиная с **.**,** до даты вступления решения суда в законную силу. 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 п.2 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены полностью, суд считает необходимым взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 5913 рублей. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Расторгнуть соглашение № ** от **.**,**, заключенное между АО «россельхозбанк» и ФИО1. 

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность в сумме 271300,36 рублей, проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга в размере 190001рубль 48 копеек, исходя из ставки 22% годовых, начиная с **.**,** до даты вступления решения суда в законную силу и расходы по оплате госпошлины в сумме 5913 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня его вынесения. 

Судья: