Дело №2-1131/2020

24RS0017-01-2020-000063-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 марта 2020 года г.Красноярск

Железнодорожный районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шамовой О.А.,

при секретаре Житникове Д.И.,

с участием представителя ФИО1 – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (АО) к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что истец и ФИО1 заключили кредитный договор № от 20.06.2014 года, в соответствии с п.2.1, 2.2, 2.3 которого кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 400 000 рублей на срок по 22.05.2019 года включительно с уплатой 20,5% годовых. В соответствии с п.2.4 кредитного договора сумма кредита перечислена банком на счет заемщика расчетным (платежным) документом № от 20.06.2014 года. Согласно п.2.5 кредитного договора исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено всем движимым и недвижимым имуществом заемщика. В соответствии с п.3.4 кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно не позднее 22 числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 23 числа предыдущего календарного месяца по 22 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 22.05.2019 года. Согласно п.2.5 кредитного договора исполнение обязательств заемщика также обеспечено поручительством ФИО3 на основании договора поручительства от 20.06.2014 года 

<

данные изъяты> В силу п.5.1 договора поручительства поручительство дано на срок до 22.05.2022 года. Данные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом. 23.07.2015 года по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. Согласно п.1.3, 3.1 договора поручительства поручитель отвечает солидарно с заемщиком перед кредитором при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки, штрафных санкций, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком. Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору у банка возникло право требовать взыскания задолженности как с заемщика, так и с поручителя. Впоследствии заочным решением суда от 29.08.2016 года № с ответчиком взыскана сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 14.04.2016 года в сумме 416 585,29 рублей и госпошлина в сумме 8 159,49 рублей. В связи с тем, что основной долг погашен ответчиками 30.07.2019 года, а задолженность по текущим процентам за пользование кредитом погашена 22.02.2017 года, то у истца возникло право требовать оплаты процентов на просроченный основной долг за период с 15.04.2016 года по 30.07.2019 года (дату фактического погашения основного долга); пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, за период с 15.04.2016 года по 30.07.2019 года (дату фактического погашения основного долга); пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 15.04.2016 года по 22.02.2017 года (дату фактического погашения процентов). По состоянию на 12.12.2019 года размер задолженности по кредитному договору составляет 782 729,94 рублей, из которых: 170 844,21 рублей – проценты на просроченный основной долг, 608 867,58 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму возвращенного в срок кредита, 3 018,15 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности на 12.12.2019 года и выпиской по лицевому счету. Заемщику и поручителю неоднократно направлялись письма-уведомления о предъявлении требования по погашению задолженности. Просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3 в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору за период с 15.04.2016 года по 30.07.2019 года по состоянию на 12.12.2019 года в сумме 782 729,94 рублей, в том числе: 170 844,21 рублей – проценты на просроченный основной долг, 608 867,58 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму возвращенного в срок кредита, 3 018,15 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины – 11 027,30 рублей

Представитель истца «Газпромбанк» (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства при неявке ответчиков в суд. 

Ответчики ФИО1, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ФИО1 – ФИО2, исковые требования не признала, просила снизить размер пени на основании ст.333 ГК РФ в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения обязательств ответчиком.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неполучение ответчиком судебных извещений о дате, времени и месте судебного заседания, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав. 

При таких обстоятельствах суд рассмотрел дело при имеющейся явке.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Пункт 1 ст.408 ГК РФ гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.361, ст.363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 20.06.2014 года «Газпромбанк» (ОАО) («Газпромбанк» (АО)) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили кредитный договор №, по которому кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 400 000 рублей на срок по 22.05.2019 года включительно под 20,5% годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п.2.4 кредитного договора денежные средства предоставляются путем перечисления на счет банковской карты № (на дату заключения договора у заемщика имеется действующая банковская карта №), открытый в ГПБ (ОАО), в течение 3 рабочих дней с даты подписания договора и обеспеченных договоров (при наличии). Документом, подтверждающим факт предоставления кредита, является выписка по счету зачисления. 

В соответствии с п.3.1 кредитного договора для осуществления платежей в счет погашения обязательств по кредиту, предоставленному кредитором в соответствии с условиями договора, используется: счет банковской карты № (на дату заключения договора у заемщика имеется действующая банковская карта №), открытый в ГПБ (ОАО) и в дальнейшем именуемый счет заемщика. 

Согласно п.3.4.1 кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого платежа, заемщик производит 22 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа) за период, считая с 23 числа предыдущего календарного месяца по 22 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

В соответствии с п.5.1, 5.2, 5.3 кредитного договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. В случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в разделе 3 договора, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2% от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплаты суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно). В случае неуплаты заемщиком пеней кредитор вправе списывать пени с любого счета, открытого заемщику в ГПБ (ОАО), в соответствии с порядком, предусмотренным в п.3.2 договора. Фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов в соответствии с договором считается возврат всей суммы кредита и всех начисленных процентов по нему за весь срок пользования кредитом, а также уплата неустойки в полном объеме и расходов кредитора по получению исполнения обязательств заемщика. 

Согласно п.2.5 кредитного договора исполнение обязательств заемщика по договору обеспечено поручительством ФИО3 на основании договора поручительства № от 20.06.2014 года всем движимым и недвижимым имуществом заемщика. 

В соответствии с п.1.3 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик за возврат суммы основного долга, уплату процентов, неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, предусмотренных кредитным договором. 

Согласно п.3.1 договора поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в том числе в случае предъявления кредитором требования досрочного возврата суммы кредита, причитающихся процентов и комиссии согласно условиям кредитного договора, кредитор вправе требовать их исполнения от поручителя в объеме, предусмотренном п.1.1 договора. 

В силу п.5.1 договора поручительства договор вступает в силу со дня его подписания и действует по 22.05.2022 года.

Свои обязательства по кредитному договору № от 20.06.2014 года банк выполнил своевременно и в полном объеме, ФИО1 получила сумму кредита в размере 400 000 рублей, что подтверждается материалами дела.

Заемщик ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору не выполнила, платежи в счет погашения кредита вносила несвоевременно и не в полном объеме.

29.08.2016 года заочным решением Октябрьского районного суда г.Красноярска, вступившим в законную силу 02.11.2016 года, с учетом определения суда от 21.10.2016 года об исправлении описки, вступившего в законную силу 08.11.2016 года, исковые требования «Газпромбанк» (АО) к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично, с ФИО1, ФИО3 в пользу «Газпромбанк» (АО) взыскана в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 20.06.2014 года в размере 416 585,29 рублей, из которой: просроченная задолженность по кредиту – 347 514,33 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 4 805,97 рублей, задолженность по процентам на просроченный основной долг – 29 264,99 рублей, пени за просрочку возврата кредита – 30 000 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 5 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины – 8 159,49 рублей. 

Согласно записи ЕГРЮЛ в отношении «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество), сокращенное фирменное наименование - ГПБ (ОАО), 25.12.2014 года внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, в части наименования - «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное фирменное наименование - Банк ГПБ (АО).

Основной долг погашен ответчиками 30.07.2019 года, а задолженность по текущим процентам за пользование кредитом погашена 22.02.2017 года, что усматривается из представленного истцом расчета задолженности, в связи с чем истцом ко взысканию заявлены проценты на просроченный основной долг за период с 15.04.2016 года по 30.07.2019 года (дату фактического погашения основного долга); пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, за период с 15.04.2016 года по 30.07.2019 года (дату фактического погашения основного долга); пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 15.04.2016 года по 22.02.2017 года (дату фактического погашения процентов), ранее ко взысканию не заявлявшиеся.

За период с 15.04.2016 года по 30.07.2019 года по состоянию на 12.12.2019 года задолженность составила 782 729,94 рублей, из которых: 170 844,21 рублей – проценты на просроченный основной долг, 608 867,58 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму возвращенного в срок кредита, 3 018,15 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Размер задолженности определен истцом верно в соответствии со сроками исполнения обязательства, размером процентов и основного долга, периодом просрочки, порядком начисления процентов, размером процентов, определенных договором.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается и представить доказательства в обоснование своих требований. 

Доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ни заемщиком ФИО1, ни поручителем ФИО3 не представлено.

Представленный истцом расчет задолженности по кредиту стороной ответчиков не оспорен.

При обстоятельствах, с ответчиков ФИО1, ФИО3 как заемщика и поручителя соответственно в солидарном порядке в пользу «Газпромбанк» (АО) подлежат взысканию проценты на просроченный основной долг в размере 170 844,21 рублей, а также пеня за неисполнение обязательств по договору.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п.1 ст.333 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в п.69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016г. N7, следует, что установленная законом или договором неустойка может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Кодекса) в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Согласно п.73 указанного Постановления бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 ст.1 ГК РФ) (пункт 75).

Учитывая, что ответчики оплатили основной долг в полном объеме, а размер просроченных процентов составляет 170 844,21 рублей, суд признает неустойку в общем размере 611 885,73 рублей (608 867,58 руб. + 3 018,15 руб.) несоразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиками, в связи с чем полагает возможным снизить размер пени до 50 000 рублей и взыскивает с ответчиков ФИО1, ФИО3 в пользу АО «Газпромбанк» в солидарном порядке пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в сумме 50 000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно разъяснениям, данным в абз.4 п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. N1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Снижение судом на основании ст.333 ГК РФ размера подлежащей взысканию неустойки означало, что заявленная ко взысканию сумма неустойки являлась необоснованной, и не свидетельствовало об отсутствии у истца права на возмещение за счет ответчика понесенных им судебных расходов в полном объеме.

При подаче данного иска «Газпромбанк» (АО) оплатило госпошлину в сумме 11 027,30 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче искового заявления, в размере 11 027,30 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (АО) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО3 в пользу «Газпромбанк» (АО) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 20.06.2014 года за период с 15.04.2016 года по 30.07.2019 года по состоянию на 12.12.2019 года в сумме 220844,21 рублей, в том числе: 170844,21 рублей – проценты на просроченный основной долг; 50000 рублей - пеню за просрочку возврата кредита и уплаты процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины 11027,30 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г.Красноярска.

Судья О.А. Шамова

Мотивированное решение изготовлено 18.03.2020 года.