2-550/2020

УИД 24RS 24RS0018-01-2020-000448-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 апреля 2020 года г. Зеленогорск

Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Моисеенкова О.Л.,

при секретаре Игнатьевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») обратился в суд с иском к ФИО1 с требованием взыскать задолженность по кредитному договору № в размере 132 410 рублей 20 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 848 рублей 20 коп. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 124 966 рублей 55 коп. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с Условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению кредита путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. 

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнил ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 132.410 рублей 20 коп., в том числе: сумма основного долга 98 822 рубля 92 коп., проценты за пользование кредитом 33 587 рублей 28 коп. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, представитель банка ФИО2, действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, при обращении с иском в суд просила рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежаще, что подтверждается почтовым уведомлением о получении судебной повестки ДД.ММ.ГГГГ, направила в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие, так же указала, что в погашение долга по кредиту вносила последний раз платежи по апрель 2014 года, просила применить последствия пропуска срока исковой давности для обращения в суд. 

Изучив исковое заявление и возражения по иску ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 307 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Согласно ст. 310 части 1 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ст. 819 ч. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями части 1 ст. 811 ГК РФ предусмотрена возможность начисления процентов, предусмотренных законом или договором, в случае просрочки должником возврата суммы займа. 

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со статьями 432–434 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Согласно ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Восточный» и ФИО1 в офертно-акцептной форме путем подписания ответчиком Заявления на заключение соглашения о кредитовании счета в ОАО КБ «Восточный» и Анкеты заявителя, с учетом соглашения об изменении условий договора от ДД.ММ.ГГГГ1 года, был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 получила кредит с лимитом кредитования 125 000 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом 18,5 % годовых, на срок «до востребования», с оплатой минимального обязательного платежа в погашение кредита, состоящего из 2 % от суммы кредита, рассчитанной на конец расчётного периода, суммы начисленных процентов, суммы просроченных процентов, суммы просроченной задолженности, суммы по неразрешенному овердрафту, суммы начисленных штрафов, но не более 4 964 рубля ежемесячно. Также предусмотрены меры ответственности за нарушение клиентом оплаты минимального обязательного платежа: неустойка 3% в день или штраф 400 рублей. 

Так же ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подано заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», согласно которому ФИО1 просила банк присоединить ее к Программе страхования на условиях, изложенных в данном заявлении, при этом страховая организация – ЗАО СК «Спектр Авиа С», с оплатой банку услуг за присоединение к Программе страхования в размере 0,40 % в месяц от суммы лимита кредитования по кредитной карте, что на момент подписания заявления составляет 500 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,4 % или 500 рублей за каждый год страхования. 

Единый документ при заключении сторонами не подписывался. Условия договора предусмотрены в его составных частях: Анкете Заявителя, Заявлении клиента на заключение соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ в ОАО КБ «Восточный». 

Так же составными частями Кредитного договора являются Типовые условия кредитования счета и Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», действующие на момент подписания Соглашения о кредитовании счета. 

Как следует из выписки по лицевому счету на имя ФИО1, ответчик, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, воспользовалась денежными средствами банка. 

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязалась ежемесячно погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты.

Ответчик нарушила взятые на себя обязательства своевременно уплачивать за кредит и проценты за пользование кредитом. 

Согласно выписке из лицевого счета на имя ФИО1 последняя в период с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ получила по карте банка кредитные средства в общей сумме 216 827 рублей 70 коп. 

Как следует из выписки по счету, а также расчету банка, в погашение основного долга ФИО1 внесла 118 004 рубля 78 коп., в погашение процентов за пользование кредитом оплачено 43 560 рублей 27 коп. Последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7 460 рублей, имеющуюся задолженность он не погасил. 

В связи с чем требования банка о досрочном взыскании с ответчика задолженности по договору являются законными и обоснованными.

Согласно разъяснению, данному Пленумом Верховного Суда РФ в пунктах 17, 18 постановления N 43 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным Верховным Судом РФ в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

Согласно материалам дела определением от ДД.ММ.ГГГГ временно исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорск Красноярского края - мировым судьей судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорск ФИО1 был восстановлен процессуальный срок на подачу заявления об отмене судебного приказа и был отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Исковое заявление ПАО КБ «Восточный» в суд поступило согласно отметке о регистрации ДД.ММ.ГГГГ, было направлено в суд Почтой России, сдано в отделение почтовой связи согласно штемпелю ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно иску взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Принимая во внимание, что с момента вынесения определения ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа до момента отправления иска в суд ДД.ММ.ГГГГ прошло более 6 месяцев, суд находит обоснованными доводы ответчика о пропуске истцом срока для обращения в суд за защитой нарушенного права в части взыскания основного долга, процентов за пользование кредитом. 

Согласно иску банк просил взыскать основной долг в сумме 98 822 рубля 92 коп. 

Принимая во внимание расчет истца, согласно которому на ДД.ММ.ГГГГ (т.е. после ДД.ММ.ГГГГ) остаток основного долга по графику гашения составлял 27 370 рублей 32 коп., указанная сумма подлежит взысканию с ответчика, а по платежам до ДД.ММ.ГГГГ истец пропустил срок исковой давности для обращения в суд, который истек до ДД.ММ.ГГГГ, т.е. до направления иска в суд (сдача иска на Почту). 

Истец требований о восстановлении процессуального срока на обращение в суд не заявлял. 

Истцом не представлено доказательств наличия исключительных обстоятельств, свидетельствующих об уважительности пропуска срока исковой давности обращения в суд.

Как следует из расчета истца, проценты за пользование кредитом определены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом даты обращения в суд (направления иска почтой ДД.ММ.ГГГГ) и заявления ответчика о применении последствий пропуска исковой давности, суд приходит к выводу, что в части взыскания процентов за период по ДД.ММ.ГГГГ включительно истец пропустил срок исковой давности для защиты своего нарушенного права. 

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период согласно расчету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, всего в сумме 3 617 рублей 81 коп. 

Согласно сообщению начальника отдела судебных приставов УФССП России в Красноярском крае по городу Зеленогорску от ДД.ММ.ГГГГ на принудительном исполнении в отделе находилось исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденное на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» в размере 130 422 рубля 03 коп. Данное исполнительное производство ДД.ММ.ГГГГ было окончено по отзыву исполнительного документа взыскателем. После окончания, указанный исполнительный документ на принудительное исполнение не предъявлялся. В рамках исполнительного производства взыскано и перечислено взыскателю 577 рублей 85 коп. 

Учитывая порядок, определенный ст. 319 Гражданского кодекса РФ, на указанную сумму 577 рублей 85 коп. подлежит уменьшению сумма исчисленных к взысканию процентов за пользование кредитом. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг в сумме 27 370 рублей 32 коп., а так же проценты за пользование кредитом в сумме 3 039 рублей 96 коп. (3.617,81-577,85), всего 30 410 рублей 28 коп. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. 

Истцом при обращении в суд оплачена в порядке ст. 333.19 Налогового кодекса РФ госпошлина в сумме 3 848 рублей 20 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что требования истца удовлетворены частично, положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ не применялись, госпошлина с ответчика подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям, от суммы 30 410 рублей 28 коп., что составляет 1 112 рублей 31 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 30 410 рублей 28 коп., в том числе 27 370 рублей 32 коп. основной долг, 3 039 рублей 96 коп., проценты за пользование кредитом, а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 112 рублей 31 коп., а всего 31 522 рубля 59 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в месячный срок, через Зеленогорский городской суд, с момента вынесения решения в окончательной форме. 

Судья О.Л. Моисеенкова