62RS0017-01-2020-000371-91 №2-204/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 июля 2020 года г. Новомичуринск Рязанской области 

Пронский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Мухиной Е.С.,

с участием представителя ответчика - адвоката Абдурахманова А.С., действующего на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре Алексеевой О.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Московский кредитный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк» на предоставление ответчику денежных средств в размере 839 188 рублей 12 копеек. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством Российской Федерации. Согласно п.п. 2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита кредит выдается на срок до 09.11.2023 года включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18% годовых. В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 9 числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 17 495 рублей 01 копейку. Истец надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на картсчет ответчика №, открытый в Банке. Ответчиком обязательства по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются. Пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредиты предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение обязательства, установленного п. 6 Индивидуальных условий, кредитор также начислял штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете ответчика. Согласно п. 7.2 Общих условий комплексного банковского обслуживания договор может быть расторгнут по инициативе Банка в одностороннем порядке, в том числе, в случаях нарушения его условий. В связи с существенным нарушением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, истец принял решение о досрочном расторжении кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 268 138 рублей 10 копеек, из которых: 816 447 рублей 26 копеек - сумма основного долга, 318 968 рублей 91 копейка - проценты за пользование кредитом, 59 122 рубля 70 копеек - штрафная неустойка по просроченному основному долгу, 59 122 рубля 70 копеек - штрафная неустойка по просроченным процентам, 43 365 рублей 60 копеек - штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете. 

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Московский кредитный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 268 138 рублей 10 копеек, из которых: 816 447 рублей 26 копеек - сумма основного долга, 318 968 рублей 91 копейка - проценты за пользование кредитом, 30 233 рубля 63 копейки - штрафная неустойка по просроченному основному долгу, 59 122 рубля 70 копеек - штрафная неустойка по просроченным процентам, 43 365 рублей 60 копеек - штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 540 рублей 69 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Московский кредитный банк» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Московский кредитный банк».

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ПАО «Московский кредитный банк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом по последнему известному месту жительства. В связи с тем, что в настоящее время место жительства ответчика неизвестно, в соответствии со статьей 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с участием назначенного в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адвоката в качестве представителя ответчика.

Представитель ответчика - адвокат Абдурахманов А.С. исковые требования не признал в связи с тем, что ему не известна позиция ответчика по данному делу, просит в удовлетворении исковых требований отказать. 

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения представителя ответчика - адвоката Абдурахманова А.С., суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 839 188 рублей 12 копеек сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 18% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором. 

Согласно п. 2.6 Общих условий комплексного банковского обслуживания заключение настоящего Договора осуществляется путем присоединения клиента к настоящему договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации посредством предоставления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и предоставление клиентом в Банк заявления означает принятие им условий настоящего Договора, в том числе тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать.

Настоящий договор считается заключенным с даты получения Банком от Клиента первого заявления при условии совершения Клиентом требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего Договора не установлен настоящим Договором или действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в размере 17 495 рублей 01 копейки в соответствии с графиком платежей путем внесения наличных денежных средств либо безналичного перечисления со счетов/картсчетов в Банке или в сторонних банках, в том числе с использованием технических средств на картсчете заемщика.

В судебном заседании также бесспорно установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в размере, предусмотренном кредитным договором, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 30).

Однако в нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем у него образовалась задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом и штрафным санкциям. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки (пени) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за необеспечение заемщиком наличия денежных средств на картсчете заемщика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств Банк имеет право начислять заемщику штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому заемщиком не было обеспечено или несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств на картсчете заемщика. Указанный штраф уплачивается заемщиком в дату списания денежных средств.

Согласно п. 7.2 Общих условий комплексного банковского обслуживания настоящий Договор может быть расторгнут по инициативе Банка в одностороннем порядке в соответствии с условиями, установленными законодательством Российской Федерации и соответствующими Правилами предоставления Банковского продукта, в том числе в случаях: нарушения клиентом условий настоящего Договора; при отсутствии денежных средств на счетах/картсчетах клиента и отсутствии операций по счетам/картсчетам Клиента, открытым и/или обслуживаемым в рамках настоящего Договора, в течение 2 лет при условии отсутствия задолженности клиента переда банком в рамках настоящего Договора. Расторжение настоящего Договора в одностороннем порядке Банком является основанием для закрытия счетов/картсчетов клиента и прекращения предоставления клиенты Банковских продуктов.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику банком было направлено уведомление о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита и процентов в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако данное требование банка ответчиком исполнено не было.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела копиями: заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк» (л.д. 10), Индивидуальных условий потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10 оборотная сторона-12), графика платежей (л.д. 13), заявления-анкеты на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-15), уведомления от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 19), уведомления от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 20), выписок по счету № (л.д. 21-30), Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский кредитный банк» - Общих условий комплексного банковского обслуживания. 

Согласно представленному банком расчету размер задолженности ФИО1 по спорному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 1 268 138 рублей 10 копеек, из которых: 816 447 рублей 26 копеек - сумма основного долга, 318 968 рублей 91 копейка - проценты за пользование кредитом, 30 233 рубля 63 копейки - штрафная неустойка по просроченному основному долгу, 59 122 рубля 70 копеек - штрафная неустойка по просроченным процентам, 43 365 рублей 60 копеек - штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете. 

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлен факт неисполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В нарушение вышеуказанных требований закона ответчиком ФИО1 не представлено суду доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и об исполнении им обязательств по данному кредитному договору надлежащим образом, расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не опровергнут. 

При таких обстоятельствах, оценив в совокупности доказательства, собранные по делу, в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установленные в ходе судебного разбирательства фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Московский кредитный банк» и взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 268 138 рублей 10 копеек, из которых: 816 447 рублей 26 копеек - сумма основного долга, 318 968 рублей 91 копейка - проценты за пользование кредитом, 30 233 рубля 63 копейки - штрафная неустойка по просроченному основному долгу, 59 122 рубля 70 копеек - штрафная неустойка по просроченным процентам, 43 365 рублей 60 копеек - штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете. 

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 14 540 рублей 69 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем в соответствии с ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 14 540 рублей 69 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 268 138 (Один миллион двести шестьдесят восемь тысяч сто тридцать восемь) рублей 10 копеек, из которых: 816 447 (Восемьсот шестнадцать тысяч четыреста сорок семь) рублей 26 копеек - сумма основного долга, 318 968 (Триста восемнадцать тысяч девятьсот шестьдесят восемь) рублей 91 копейка - проценты за пользование кредитом, 30 233 (Тридцать тысяч двести тридцать три) рубля 63 копейки - штрафная неустойка по просроченному основному долгу, 59 122 (Пятьдесят девять тысяч сто двадцать два) рубля 70 копеек - штрафная неустойка по просроченным процентам, 43 365 (Сорок три тысячи триста шестьдесят пять) рублей 60 копеек - штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 14 540 (Четырнадцать тысяч пятьсот сорок) рублей 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Пронский районный суд Рязанской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.С. Мухина