Дело № 2-495/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июля 2019 года г.Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Завертяевой Л.В.

при секретаре Шильненковой О.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску

Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции»

к ФИО2 

о взыскании задолженности по договору кредитной карты 

у с т а н о в и л:

ООО «Реальные инвестиции» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты по основному долгу по состоянию на 01.03.2019 г. в размере 48 072,98 рубля, процентов за пользование кредитом в размере 103 741,61 рубль, неустойки в размере 18 000 рублей, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявления истец указывает, что 27.03.2017 между ООО «Реальные инвестиции» и ФИО1 заключен агентский договор № 01 АД/2703017, в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные па приобретение у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров.

14.04.2017 между Банком и ФИО1 заключен договор уступки права (требования) №2014-596/25-01, в соответствии с которым к ФИО1 перешли права требования по 4 850 кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам).

Согласно отчету агента № 1 от 18.04.2017, ФИО1 передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе права требования к Ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты № КК-002971 от 25.06.2013.

Банк и ФИО2 заключили договор кредитной карты № КК-002971, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 50 000 руб. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Положением о международных банковских картах ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц, а также Условиях обслуживания. В соответствии с п. 2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9% годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления Минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке, установленном Положением о международных банковских картах ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц, и размере, установленном Условиями обслуживания.

Согласно условиям Заявления-Анкеты, Ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплачивать проценты, повышенные проценты и неустойку по кредиту в порядке, предусмотренном Положением или Условиями, с которыми должник был ознакомлен.

Ответчик нарушил обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата суммы основного долга и причитающихся процентов. Определением мирового судьи от 28.11.2018 г. судебный приказ в отношении ответчика отменен. По состоянию на 01.03.2019 г. размер задолженности составляет 169 814,59 руб., из них: 48 072,98 рублей – задолженность по основному долгу, 103 741,61 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, 18 000 рублей – сумма неустойки. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, возражений по иску и ходатайств об отложении разбирательства по делу по уважительной причине не представила.

Суд, изучив материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Требованиями ст.ст. 810, 819 ГК РФ и условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Между ОАО АКБ «Экопромбанк» и ФИО2 посредством акцепта заявления-анкеты на выдачу кредитной карты от 23.06.2013 г. был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк выдал Заемщику кредитную карту с разрешенным лимитом в размере 50 000 рублей, тип кредитной карты MasterСardStandard, тарифный план – кредитная карта 112+, процентная ставка – 24,9% годовых, полная стоимость кредита – 31,23% годовых, срок кредита до окончания срока действия кредитной карты, и открыл текущий счет (л.д. 20). 

В соответствии с п.2.9 заявления-анкеты, клиент соглашается с тем, что акцептом настоящего предложения будут являться в совокупности действия банка по открытию счета, выдаче кредитной карты и ее активации.

Своей подписью в заявлении-анкете ответчик подтвердил, что ознакомлен с составными частями Договора кредитной карты: Положением (с приложениями), Условиями обслуживания, и в случае заключения договора, присоединяется к ним, обязуется их соблюдать (п.2.10).

Получение ФИО2 кредитной карты подтверждается распиской от 27.06.2013, где указано, что на ее имя выпущена карта со сроком действия до 06/16 (л.д. 21).

В условиях обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц MasterСardStandard, тарифный план «Кредитная карта 112+» указан срок действия карты - 36 месяцев; процентная ставка при невыполнении условий льготного периода кредитования 24,9%, на сумму просроченной задолженности 50%; расчетный период – календарный месяц, платежный период –следующий за расчетным периодом календарный месяц, льготный период кредитования- до 60 дней, минимальный платеж – 5% от суммы кредита, представленного клиенту на конец расчетного периода, срок уплаты минимального платежа и процентов за пользование кредитом – до последнего рабочего дня платежного периода, штраф за пропуск оплаты/неполную оплату минимального платежа - 300 рублей (л.д. 32).

В соответствии с Положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц» (л.д.22-31), Условиями обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц, минимальный платеж составляет 5% от суммы кредита, предоставленного клиенту на конец расчетного периода, и подлежит уплате до последнего рабочего дня платежного периода.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, согласованы сторонами в условиях договора кредитной карты (заявление - Анкета, Условия обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц, Положение о международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц).

Таким образом, при заключении договора кредитной карты ответчик принял на себя обязанность возвратить Банку сумму кредита в сроки, предусмотренные договором, уплатить проценты за пользование денежными средствами, в случае нарушения сроков оплаты/неполную оплату минимального платежа - неустойку.

Также согласно п.2.9 заявления-анкеты ответчик выразил согласие на то, что Банк вправе в соответствии с законодательством передать права кредитора по договору кредитной карты другому лицу (в том числе, не обладающему лицензией на совершение банковских операций).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

27.03.2017 между ООО «Реальные инвестиции» (Принципал) и ФИО1 (Агент) заключен агентский договор №01АД/2703017, в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершить юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «Экопромбанк» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров (л.д. 12-14).

14.04.2017 между ОАО «Экопромбанк» и ФИО1 заключен договор уступки права (требования) №2014-596/25-01, в соответствии с которым к ФИО1 перешли права требования по 4 850 кредитным договорам (л.д. 16-17).Согласно отчета агента №1 от 18.04.2017 ФИО1 передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования (л.д. 15).

ООО «Реальные инвестиции» направило в адрес ответчика уведомление о переуступке прав требования, с просьбой оплатить имеющуюся задолженность по договору займа с указанием реквизитов ООО «Реальные инвестиции» (л.д. 19).

Определением мирового судьи судебного участка №1 Нытвенского судебного района от 28.11.2018 был отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка №1 Нытвенского судебного района от 07.03.2018по заявлению ООО «Реальные инвестиции» о взыскании задолженности по кредитной карте с ФИО2 в размере 131 908,07 руб. и государственной пошлиныв размере 1 919 руб. (л.д. 6).

Факт ненадлежащего исполнения ФИО2 обязательств по погашению кредита и сумма задолженности подтверждается расчетом задолженности истца, выпиской по счету (л.д.9-11,33-37). По состоянию на 01.03.2019 г. размер задолженности составляет 48 072, 98 руб., из них: 1 999,71 рублей – задолженность по основному долгу, 46 073,29 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 40,21 руб. – задолженность по процентам, 103 701,4 руб. – задолженность по процентам на просроченный основной долг, 18 000 рублей – сумма неустойки. 

Поскольку доказательств погашения оставшейся суммы кредита заемщиком в материалах дела нет, размер иска проверен судом, требования истца о взыскании задолженности суд признает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в части суммы основного долга в размере 48 072, 98 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 40, 21 руб. по ставке 24,9%.

Вместе с тем, суд не может согласиться с представленным истцом расчетом процентов на просроченный долг по ставке 50% годовых, считая, что данные проценты подлежат исчислению из суммы просроченного основного долга, образовавшегося за период с 31.01.2014 по 01.03.2019 согласно следующему расчету: 

Сумма основного долга

Период просрочки 

Процентная ставка

Сумма процентов

с

по

2 378,49

31.01.2014

01.03.2019

50

6 043,96

2 284,57

28.02.2014

01.03.2019

50

5 717,69

2 170,34

31.03.2014

01.03.2019

50

5 339,63

2 061,82

30.04.2014

01.03.2019

50

4 987,91

1 958,73

30.05.2014

01.03.2019

50

4 658,02

1 860,79

30.06.2014

01.03.2019

50

4 346,10

1 767,75

31.07.2014

01.03.2019

50

4 053,72

1 679,37

29.08.2014

01.03.2019

50

3 784,34

1 595,40

30.09.2014

01.03.2019

50

3 525,18

1 515,63

31.10.2014

01.03.2019

50

3 284,56

1 439,85

28.11.2014

01.03.2019

50

3 065,11

1 367,85

31.12.2014

01.03.2019

50

2 850,01

1 299,46

30.01.2015

01.03.2019

50

2 654,10

1 234,49

27.02.2015

01.03.2019

50

2 474,05

1 172,76

31.03.2015

01.03.2019

50

2 298,93

1 114,12

30.04.2015

01.03.2019

50

2 138,19

1 058,42

29.05.2015

01.03.2019

50

1 989,25

1 005,50

30.06.2015

01.03.2019

50

1 845,71

955,22

31.07.2015

01.03.2019

50

1 712,85

907,46

31.08.2015

01.03.2019

50

1 588,68

862,09

30.09.2015

01.03.2019

50

1 473,83

818,98

30.10.2015

01.03.2019

50

1 366,46

778,04

30.11.2015

01.03.2019

50

1 265,12

739,13

31.12.2015

01.03.2019

50

1 170,46

702,18

29.01.2016

01.03.2019

50

1 084,12

667,07

29.02.2016

01.03.2019

50

1 001,67

633,71

31.03.2016

01.03.2019

50

924,74

602,03

29.04.2016

01.03.2019

50

854,65

571,93

31.05.2016

01.03.2019

50

786,92

543,33

30.06.2016

01.03.2019

50

725,31

516,16

29.07.2016

01.03.2019

50

668,58

490,36

31.08.2016

01.03.2019

50

613,06

465,84

30.09.2016

01.03.2019

50

563,31

442,55

31.10.2016

01.03.2019

50

516,40

420,42

30.11.2016

01.03.2019

50

473,36

399,40

30.12.2016

01.03.2019

50

433,32

379,43

31.01.2017

01.03.2019

50

395,02

360,46

28.02.2017

01.03.2019

50

361,45

342,43

31.03.2017

01.03.2019

50

328,83

325,31

28.04.2017

01.03.2019

50

299,91

309,05

31.05.2017

01.03.2019

50

270,95

293,59

30.06.2017

01.03.2019

50

245,33

278,91

31.07.2017

01.03.2019

50

221,22

264,97

31.08.2017

01.03.2019

50

198,91

251,72

29.09.2017

01.03.2019

50

178,96

239,13

31.10.2017

01.03.2019

50

159,53

227,18

30.11.2017

01.03.2019

50

142,22

215,82

29.12.2017

01.03.2019

50

126,54

205,03

31.01.2018

01.03.2019

50

110,94

194,78

28.02.2018

01.03.2019

50

97,92

185,04

30.03.2018

01.03.2019

50

85,42

175,79

30.04.2018

01.03.2019

50

73,69

167,00

31.05.2018

01.03.2019

50

62,91

158,65

30.06.2018

01.03.2019

50

53,25

150,71

31.07.2018

01.03.2019

50

44,18

143,18

31.08.2018

01.03.2019

50

35,89

136,02

30.09.2018

01.03.2019

50

28,51

129,22

31.10.2018

01.03.2019

50

21,60

122,76

30.11.2018

01.03.2019

50

15,47

116,62

31.12.2018

01.03.2019

50

9,74

110,79

31.01.2019

01.03.2019

50

4,55

105,25

28.02.2019

01.03.2019

50

0,29

Всего 85 852,53 рублей 

По условиям договора предусмотрен штраф за нарушение срока внесения минимального платежа в размере 300 рублей за каждый факт просрочки. По состоянию на 01.03.2019 размер штрафа составляет 18 000 рублей.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу – на реализацию требования ст.17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В соответствии с п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п.73 вышеуказанного постановления бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 ст. 56 ГПК РФ).

В соответствии с п.2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.12.2011г. № 81 «О некоторых вопросах применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации» разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить их двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в период такого нарушения.

В связи с вышеизложенным, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд считает, что имеются основания для уменьшения размера неустойки. 

С учетом положений п.1 ст.333 ГК РФ, учитывая сумму основного долга, процентов, суд полагает необходимым снизить размер фиксированного ежемесячного штрафа до 3000 рублей. 

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом уплачена государственная пошлина в общем размере 4 596 руб. (л.д.7,8). Исходя из удовлетворённого судом размера исковых требований – 136 965,72 руб., с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 939 руб.31 коп.

Судом рассмотрен иск в пределах заявленных требований, с учетом представленным сторонами доказательств, которые оценены в их совокупности, с учетом их относимости и допустимости, в соответствии с требованиями части 1 ст. 56, ст.ст.59, 60, 67, 196 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» с ФИО2 задолженность по договору кредитной карты № КК-002971 по состоянию на 01.03.2019 года в размере 136 965 рублей 72 копейки, в том числе:

- 48 072 рубля 98 копеек - основной долг;

- 40 рублей 21 копейку - проценты за пользование кредитом по ставке 24,9 %;

- 85 852 рубля 53 копейки - проценты за период с 31.01.2014 года по 01.03.2019 года по просроченной задолженности по ставке 50%;

- 3 000 рублей 00 копеек - неустойка 

и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3939 рублей 31 копейку, всего 140 905 (сто сорок тысяч девятьсот пять) рублей 03 копейки.

Отказать Обществу с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» во взыскании с ФИО2 процентов за пользование кредитом в размере 17 848 рублей 87 копеек, неустойки в размере 15 000 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 656 рублей 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме – с 10 июля 2019 года.

Судья Л.В. Завертяева