Дело №2-2384/2021

55RS0003-01-2021-003350-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2021 года г. Омск

Ленинский районный суд г. Омска 

в составе председательствующего судьи Тынысовой А.Т., 

при секретаре судебного заседания Якименко Ю.А.

при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Жуматаевой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

АО «РН Банк» обратилось в суд с названым иском. В обоснование заявленных требований указало, что 20.01.2018 между АО «РН Банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на приобретение автомобиля в размере 580 856 рублей под 10,5% годовых, сроком на 36 месяцев, с обязанностью заемщика уплачивать ежемесячно платежи в размере 8 710 рублей, последний (отложенный платеж) составляет 226 424 рубля 92 копейки. Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является залог приобретенного автомобиля ххх, на основании договора залога № от 20.01.2018. Указывает на то, что вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, возникла задолженность по кредитному договору.

Просит взыскать с ФИО1 в их пользу задолженность по кредитному договору № от 20.01.2018 по состоянию на 20.04.2021 в размере 282036 рублей 96 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 10020 рублей 37 копеек, почтовые расходы в размере 279 рублей 23 копейки, обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки ххх, установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах в размере 311971 рублей.

Представитель истца АО «РН Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании сумму основного долга не оспаривал, указал, что срок действия договора продлен на основании пункта 20.1 кредитного договора, просил снизить неустойку. 

Суд, исследовав материалы дела, заслушав ответчика, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, пришел к следующему.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, что 20.01.2018 между АО «РН Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику целевой кредит в сумме 580 856 рублей под 10,5% годовых, сроком на 36 месяцев, на приобретение транспортного средства ххх. Возвращение кредита и уплата процентов должны осуществляться путем внесения 36 ежемесячных платежей не позднее 06-го числа каждого месяца в размере 13 740 рублей, последний (отложенный платеж) составляет 226 424 рубля 92 копейки.

Целевой кредит был предоставлен заемщику для приобретения автомобиля ххх и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц заемщиков от несчастных случаев и болезней от 20.01.2018 в размере 50 186 рублей, заключенным между заемщиком и ООО «ххх», оплаты страховой премии по заключенному со страховой компанией СПАО «ххх» по договору страхования автотранспортного средства от 20.01.2018 в размере 6 400 рубля.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора является автотранспортное средство - ххх.

Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в индивидуальных условиях договора кредитования, заключенного между ответчиком и АО «ххх», раздел 3 Индивидуальные условия договора залога автомобиля. 

Выдача ответчику денежных средств по кредитному договору от 20.01.2018 подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.7.1 Общих условий в случае просрочки в погашении основного долга и уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Пунктом 7.2 Приложения № 1 Общих условий предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля предусмотрено, что неустойка начисляется на непогашенные в установленные сроки суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, начиная со дня, следующего за датой ежемесячного платежа, в которую такая сумма должна быть уплачена, по день ее фактической выплаты включительно. При этом проценты за пользование кредитом на сумму просроченного основного долга за данный период не начисляются.

Согласно п.п. 12 п. 1 Индивидуальных условий неустойка составляет 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно раздела 6 Общих условий, кредитного договора, банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей кредитной задолженности в полном объеме при просрочке любого платежа в погашение основного долга и/или по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, письменно уведомив заемщика за 30 дней до установленной банком в данном уведомлении новой даты полного погашения (п.п.6.1.3). 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и Общих условий предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, банк имеет право требовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по платежам по договору.

В материалах дела имеется требование от 18.03.2021 на имя ФИО1, согласно которого АО «РН Банк» просит ответчика досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и оплатить штрафные санкции (л.д. 15).

Между тем, в судебном заседании установлено, что задолженность ответчика перед банком по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автомобиля № от 20.01.2018 не погашена и по состоянию на 20.04.2021 составляет 282 036 рублей 96 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 273 130 рублей 36 копеек, сумма просроченных процентов в размере 1 813 рублей 17 копеек, неустойка в размере 7 093 рубля 43 копейки.

Поскольку задолженность ответчиком по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автомобиля не погашена, суд полагает заявленные исковые требования в части взыскания суммы основного долга в размере 273 130 рублей 36 копеек, суммы просроченных процентов в размере 1 813 рублей 17 копеек, неустойки в размере 7 093 рубля 43 копейки, подлежащими удовлетворению. 

Оснований для применения положения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку размер неустойки соразмерен последствиям нарушения основного обязательства. 

Оснований для увеличения срока возврата кредита суд не усматривает, поскольку согласно пункта 20.1 кредитного договора срок возврата кредита может быть увеличен по дополнительному письменному соглашению между заемщиком и Банком, в том числе при условии если заемщик своевременно и надлежащим образом исполнял и исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита. В данном случае заемщиком ненадлежащим образом исполнялись условия кредитного договора, несвоевременно и не в полном объеме вносили ежемесячные платежи. При этом письменное дополнительное соглашение, заключенное между сторонами, ответчиком суду не представлено. 

Согласно п.1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В обеспечение обязательств по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, согласно раздела 3 договора обязательства заемщика обеспечиваются залогом, приобретаемым на имя заемщика, за счет кредита автомобиля ххх.

В соответствии с условиями договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства Банк вправе обратить взыскание на находящееся в залоге ТС в случаях, определенных действующим законодательством РФ, а также при неисполнении Заемщиком обязательств по Договору.

Согласно информации, полученной в ходе рассмотрения дела по запросу суда из УМВД России по Омской области автомобиль ххх, с 26.01.2018 зарегистрирован на имя ФИО1, что подтверждается карточкой учета транспортного средства. 

В материалах дела имеется уведомление о возникновении залога движимого имущества № от 11.05.2018, согласно которому зарегистрирован залог спорного транспортного средства, VIN №, залогодателем выступает ФИО1, залогодержателем – АО «РН Банк». 

С учетом вышеизложенного, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на имущество, полагая возможным обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки ххх, определив способ его реализации путем продажи с публичных торгов. 

Согласно пункта 6.6. Общих условий договора залога автомобиля, стороны соглашаются с тем, что для целей организации и проведения торгов при обращении взыскания на заложенный автомобиль в судебном порядке начальная продажная цена заложенного автомобиля определяется следующим образом: по истечении 6 месяцев с момент заключения кредитного договора – 85% залоговой стоимости автомобиля; по истечении 12 месяцев – 75%; по истечении 24 месяцев – 65%; по истечении 36 месяцев – 55%. 

В соответствии с чем условие о начальной продажной цене заложенного имущества было согласовано между сторонами при подписании кредитного договора, в связи с чем требование Банка об установлении начальной продажной цены в размере 311 971 рублей суд находит обоснованным. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца также подлежат взысканию с ответчика понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 020 рублей 37 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «РН Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «РН Банк» задолженность по кредитному договору № от 20.01.2018: сумму основного долга в размере 273 130 рублей 36 копеек, сумму просроченных процентов в размере 1 813 рублей 17 копеек, неустойку в размере 7 093 рубля 43 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в размере 10 020 рублей 37 копеек, всего 292 057 (двести девяносто две тысячи пятьдесят семь) рублей 33 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки ххх, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 311 971 (триста одиннадцать тысяч девятьсот семьдесят один) рубль. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд города Омска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. 

Судья А.Т. Тынысова 

ххх