Дело № 2-457/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 августа 2019 года г. Галич 

Галичский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Виноградова В.В.,

при секретаре Аксеновой Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивировал тем, что 17.09.2012 г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Кредитор, Истец) и ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик) был заключен договор кредитования № ..... (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 86958 рублей 55 копеек (далее - Кредит) сроком на 78,32 месяцев(а), а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору. Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие Ответчика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на 26.06.2019 г. задолженность по Договору составляет 141582 рубля 52 копейки (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 86958 рублей 55 копеек (задолженность по основному долгу) + 54623 рубля 97 копеек (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 рублей 00 копеек (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности) = 141582 рубля 52 копейки. Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 14.12.2014 г. по 26.06.2019 г. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

При изложенных обстоятельствах Банк просит суд: взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № ..... от 17.09.2012 года в размере 141582 рубля 52 копейки, в том числе: 86958 рублей 55 копеек (задолженность по основному долгу); 54623 рубля 97 копеек (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами); 0 рублей 00 копеек (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности), а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4031 рубль 65 копеек.

В судебное заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, поддержала заявленные требования в полном объеме, настаивала на их удовлетворении, просила рассмотреть дело в её отсутствие, о чем представила письменное заявление. 

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала в полном объеме, считая завышенными суммы основного долга и задолженности по процентам. Не оспаривая свою обязанность по оплате кредита, считала, что переплатила банку проценты за пользование кредитом. Оплату по кредиту проводила в течение трех с половиной лет до апреля 2016 года, представив суду копии платежных документов. Пояснила, что считает размер процентов по кредиту очень высоким, произвела выплату процентов порядка 110 000 рублей, что для неё (ответчика) является очень большой суммой. 

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика ФИО1, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании пунктов 1, 2 ст. 819 ГК РФ (в ред. от 30.11.2011 г.) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Абзацем 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 17 сентября 2012 года между ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования № ....., включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета. По условиям данного договора Банк предоставил ФИО1 банковскую карту –«Кредитная карта первая» с лимитом кредитования в сумме 25 000 рублей сроком до востребования под 33% годовых с платежным периодом 25 дней, дата начала платежного периода – 31 января 2014 года, льготный период – 56 дней. 

В заявлении клиента о заключении договора кредитования указано, что заемщик просит банк заключить с ним договор кредитования на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правилах обслуживания банковских карт банка. 

Условия кредитного договора изложены в заявлении клиента о заключении договора кредитования, Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правилах и Тарифах банка, которые являются неотъемлемой частью заключенного сторонами договора.

Заявление о заключении договора кредитования заемщиком ФИО1 подписано, ею выражено согласие на заключение договора на условиях, изложенных в названных документах. Ознакомление с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, правилами и Тарифами банка подтверждено подписью ответчика в заявлении Клиента о заключении Договора кредитования № ..... и Анкете Заявителя. (л.д.15)

Согласно п.1.2 Общих условий потребительского и банковского специального счета договор кредитования – соглашение, на основании которого банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. (л.д.17)

В соответствии с п.4.1 Общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента. 

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.4.2.1 Общих условий).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты (п. 4.3 Общих условий). 

В соответствии с Общими условиями кредитная задолженность – это общая сумма задолженности клиента, состоящая из суммы кредита, суммы неразрешенного овердрафта, суммы просроченной задолженности по кредиту, суммы процентов, начисленных на кредит, суммы процентов, начисленных на сумму просроченной задолженности по кредиту, пени, начисляемой на сумму неразрешенного овердрафта, суммы начисленных штрафов. 

Судом установлено, что Банк исполнил взятые на себя обязательства, предоставив ФИО1 кредитный лимит на указанную в договоре сумму, что подтверждается выпиской по счету. 

Между тем ФИО1 принятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов за пользование им исполняла ненадлежащим образом, в результате чего у нее образовалась задолженность. Денежные средства в счет погашения кредита перестали поступать от ФИО1 фактически с апреля 2016 года. 

При этом из представленных ответчиком копий платежных документов следует, что последний платеж в погашение кредита был проведен 11.04.2016 г. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность за период с 11 апреля 2016 года по 26 июня 2019 года составила 141 582 рубля 52 копейки, в том числе 86 958 рублей 55 копеек - основной долг, 54 623 рубля 97 копеек – проценты за пользование кредитными средствами (л.д.10-11).

16.12.2016 г. мировым судьей судебного участка № 29 Галичского судебного района Костромской области выдан судебный приказ № 2-622/2016, которым взыскана с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по Договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № № ..... от 19.09.2012 г. за период с 12.05.2016 г. по 21.10.2016 г. в сумме 102 818 рублей 66 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1628 рублей 19 копеек. 

Определением мирового судьи судебного участка № 29 Галичского судебного района Костромской области от 12.01.2017 г. судебный приказ от 16.12.2016 г. № 2-622/2016 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по Договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № № ..... от 19.09.2012 г. за период с 12.05.2016 г. по 21.10.2016 г. в сумме 102 818 рублей 66 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1628 рублей 19 копеек, отменен (л.д.7).

14.02.2019 г. в адрес ФИО1 Банк направил требование о полном досрочном возврате денежных обязательств и расторжении договора. Согласно требованию Банк предлагал ФИО1 погасить задолженность в сумме 179 582 рубля 59 копеек, в том числе: остаток основного долга 30 899 руб. 96 коп., просроченная задолженность за предыдущие периоды 56 058 руб. 59 коп., сумма срочных и просроченных процентов 54 003 руб. 92 коп., неоплаченные комиссии 4 620 руб. 12 коп., пеня 34 000 руб. 00 коп.. 

Данное требование ФИО1 получено, задолженность не погашена. 

При изложенных обстоятельствах, учитывая положения выше указанных кредитного договора, суд считает, что по делу имеется достаточно оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика суммы основного долга 86 958 рублей 55 копеек, проценты за пользование кредитными средствами 54 623 рубля 97 копеек, а всего сумму в размере 141 582 рубля 52 копейки. Данные суммы ответчиком оспаривались, однако своего расчета ответчик суду не представил.

Расчёт размера иска в указанной выше части представителем истца произведён правильно, и сомнений у суда не вызывает, в связи с чем суд полагает возможным положить его в основу решения (л.д.6-9).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 031 рубль 65 копеек.

На основании ст.ст.309-310,330, 809,811,819 ГК РФ, руководствуясь ст.ст.12,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

адрес>, в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № ..... от 17.09.2012 г. в размере 141 582 рубля 52 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу 86 958 рублей 55 копеек, проценты за пользование кредитными средствами 54 623 рубля 97 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 031 рубль 65 копеек, а всего сумму в размере 145 614 (сто сорок пять тысяч шестьсот четырнадцать) рублей 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Галичский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Решение в окончательном виде 

изготовлено 14 августа 2019 года

Судья В.В. Виноградов