38RS0019-01-2024-001538-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(адрес) 23 мая 2024 года 

Падунский районный суд (адрес) в составе:

председательствующего судьи Пащенко Р.А., 

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-954/2024 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «(данные изъяты)» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «(данные изъяты)») обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО «(данные изъяты)» задолженность по договору № от (дата) в размере 357828,44 руб., из которых: сумма основного долга – 211718,69 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 18888,79 руб., убытки ФИО1 (неоплаченные проценты после выставления требования) – 125446,34 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1479,62 руб., сумма комиссии за направление извещений – 295,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6778,28 руб. 

В обоснование исковых требований истец указал, что выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 233840 руб. на счет ФИО1 №, открытый в ООО «(данные изъяты)», что подтверждается выпиской по счету. 

Во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 48840,00 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Денежные средства в размере 185000 руб. предоставлены заемщику.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ФИО1 и ФИО1 договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II общих условий Договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 7453,04 руб. с (дата).

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление стразового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

(дата) ФИО1 потребовал полного досрочного погашения задолженности до (дата).

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен (дата) (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, ФИО1 не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с (дата) по (дата) в размере 125446,34 руб., что является убытками ФИО1.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на (дата) задолженность ФИО1 по договору составляет 357828,44 руб., из которых: сумма основного долга – 211718,69 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 18888,79 руб., убытки ФИО1 (неоплаченные проценты после выставления требования) – 125446,34 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1479,62 руб., сумма комиссии за направление извещений – 295 руб.

Представитель истца ООО «(данные изъяты)» ФИО5, действующая на основании доверенности, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, просила рассмотреть дело в отсутствие стороны, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, будучи извещенным надлежащим образом. Представил письменные возражения, согласно которым просил рассмотреть дело в его отсутствие и пояснил, что ФИО1 не обращался к нему с требованием о погашении задолженности с 2016 года и ему ничего не было известно о задолженности. В период с 2018 по 2023 годы он через судебных приставов оплачивал задолженности перед другими банками. Истец и судебным пристав не обращались к нему за выплатой задолженности и он не оплачивал задолженность и кредиты перед данным ФИО1. Просит применить срок исковой давности.

Изучив материалы дела, в том числе дела по заявлению о выдаче судебного приказа, письменные возражения ответчика, суд приходит к следующему. 

Статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В силу ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом. 

Согласно п.п. 1, 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела установлено, что (дата) ФИО2 обратился в ООО «(данные изъяты)» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просил предоставить ему потребительский кредит на сумму 233840 руб., сроком 60 календарных дней, под 28.80 % годовых; активировать услугу «СМС-пакет» стоимостью 59 руб. ежемесячно, индивидуальное добровольное личное страхование стоимостью 48840 руб. за срок кредита. ФИО1 выразил согласие на дистанционное банковское обслуживание.

(дата) между ФИО1 и ФИО1 оформлен кредитный договор №, номер счета №. Как следует из п. 1 индивидуальных условий, сумма кредита составила 233840 руб., сумма к выдаче 185000 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование 48840 руб. Срок действия договора бессрочно, срок возврата кредита 60календарных дней (п. 2). Процентная ставка составила 28,80 % годовых (п. 4). 

В п. 6 индивидуальных условий определены количество платежей – 60 платежей, их размер – 7453,04 руб., периодичность - ежемесячно, дата платежа - 1число каждого месяца. 

В случае ненадлежащего исполнения ФИО1 условий договора, ФИО1 вправе взимать неустойку (штраф, пени) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам ФИО1 вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 –го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по Кредиту и процентам (п. 12).

Как следует из п. 14 индивидуальных условий ФИО1, подписывая договор, выражает согласие с общими условиями договора, общие условия договора являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте ФИО1 в интернете по адресу (данные изъяты).

Согласно ФИО1, ФИО2 просил ФИО1 выдать денежные средства через кассу офиса ФИО1. ФИО2 собственноручно подписал индивидуальные условия договора, выразил согласие с ними. 

Общие условия являются составной частью договора, наряду с индивидуальными условиями, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления потребительского кредита путем зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета (п. 1 раздел 1).

По договору ФИО1 обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами (п. 1.2 раздел 1). По договору ФИО1 предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета клиента, при этом дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счет (п. 2. раздел 1).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате ФИО1 в полном размере за каждый процентный период списания суммы ежемесячного платежа со счета (п. 1 раздел 2). Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в индивидуальных условиях (п. 1.2 раздел 2).

Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями (п. 1 раздел 3). Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета (п. 2 раздел 3). ФИО1 имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ (п. 4 раздел 3).

Выпиской по счету подтверждается, что ООО «(данные изъяты)» предоставило ФИО1 ФИО2 кредит в размере 233840 руб. по кредитному договору № от (дата).

Как следует из материалов дела ФИО1 надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженности, произведенному истцом, задолженность ФИО2 по кредитному договору № от (дата) по состоянию на (дата) составляет 357828,44 руб., из которых: сумма основного долга – 211718,69 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 18888,79 руб., убытки ФИО1 (неоплаченные проценты после выставления требования) – 125446,34 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1479,62 руб., сумма комиссии за направление извещений – 295 руб.

Доводы ответчика о том, что ему не было известно о задолженности по кредитному договору и ФИО1 не обращался к нему о погашении задолженности ничем не подтверждены и опровергаются материалами дела. Ответчик не оспаривал факт заключения кредитного договора и расчет задолженности, произведенный истцом. Своего расчета не представил. 

Ответчик также не представил доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору по возврату денежных средств и уплате процентов, в связи с чем требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору по существу обоснованное. 

Принимая во внимание все обстоятельства дела, период и размер образовавшейся задолженности, суд приходит к выводу, что заявленный ко взысканию размер неустойки является обоснованным, соразмерным последствиям нарушенных обязательств, поэтому не усматривает оснований для ее уменьшения в судебном порядке в силу п. 1 ст. 333 ГК РФ.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока для обращения в суд с требованием о взыскании задолженности по кредиту.

В соответствии со ст. 198 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

По смыслу положений ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Из кредитного договора и графика платежей следует, что ФИО1 обязан был вносить очередные платежи по кредиту не позднее 1 числа месяца в размере 7453,04 руб. Последняя оплата по кредиту (платеж № от (дата)) произведена ФИО1 (дата), в дальнейшем оплата не производилась.

Таким образом, ФИО1 стало известно о нарушении его прав с даты невнесения ФИО1 очередного платежа по кредиту, то есть с (дата).

(дата) истец направил ответчику требование о полном досрочном погашении долга по кредитному договору не позднее (дата), которое ФИО1 до настоящего времени не исполнено.

Течение срока исковой давности по заявленному требованию следует исчислять с (дата).

(дата) мировым судьей судебного участка № Падунского и (адрес)ов (адрес) вынесен судебный приказ по гражданскому делу № о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в пользу ООО (данные изъяты)». Определением мирового судьи от (дата) судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения. 

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа до отмены судебного приказа срок исковой давности не течет. Течение срока исковой давности продолжается после отмены судебного приказа. Если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее 6 месяцев, такой срок удлиняется до 6 месяцев.

На момент обращения ООО «(данные изъяты)» к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, срок исковой давности не был пропущен (с (дата) по (дата) (дата обращения к мировому судье) и составлял 10 месяцев 27 дней. В период с (дата) по (дата) (дата отмены судебного приказа) течение срока исковой давности приостанавливалось, при этом неистекшая часть составляла более 6 месяцев.

После отмены судебного приказа (дата) истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением (дата), согласно штампу на исковом заявлении (срок составил 1 год 10 месяцев 25 дней).

Следовательно, срок давности обращения в суд ФИО1 по заявленным требованиям не пропущен, оснований для отказа в иске по основаниям, предусмотренным п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, не имеется.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из положений ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Платежными поручениями от (дата) № на сумму 3419,61 руб., от (дата) № на сумму 3358,67 руб. подтверждается уплата истцом госпошлины при подаче иска в суд в общем размере 6778,28 руб.

Исходя из удовлетворенных судом требований имущественного характера, с ответчика ФИО2 в пользу истца ООО «(данные изъяты)» необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6778,28 руб., рассчитанные в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «(данные изъяты)» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ИНН (данные изъяты)), в пользу Общества с ограниченной ответственностью «(данные изъяты)) задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 357828,44 руб., из которых: сумма основного долга – 211718,69 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 18888,79 руб., убытки ФИО1 (неоплаченные проценты после выставления требования) – 125446,34 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1479,62 руб., сумма комиссии за направление извещений – 295 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6778,28 руб., а всего 364606,72 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд (адрес) в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, начиная с (дата).

Судья Р.А. Пащенко