дело № 2-2593/17

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 августа 2017 года г. Нижнекамск РТ

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Мингалиева Р.М., при секретаре Гараевой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1, действующей за себя и в интересах несовершеннолетних ФИО2,, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в суд с иском к ФИО1, действующей за себя и в интересах несовершеннолетних ФИО2,, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... рублей, обращении взыскания на заложенное имущество, и взыскании ... рубля в счет возврат государственной пошлины. В обоснование исковых требований указано, что ... между ООО «Камкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № ... на сумму ... рублей под ... % годовых сроком на ... месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ... кадастровым номером .... ООО «Камкомбанк» условия договора выполнил, предоставив сумму кредита. Заемщик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, образовалась задолженность. Законным владельцем закладной в настоящее время является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». Истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном выше размере и обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца по доверенности ФИО4 в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчица ФИО1, действующая за себя и в интересах несовершеннолетних ФИО2,, ФИО3 извещена надлежащим образом, в суд не явилась, ходатайствовала об отложении слушания дела по причине нахождения на амбулаторном лечении, в удовлетворении ходатайства судом отказано. 

Принимая во внимание, что реализация права лиц, участвующих в судебном разбирательстве, на непосредственное участие в судебном процессе, осуществляется по собственному усмотрению этих лиц своей волей и в своем интересе, суд считает, возможным рассмотрение дела в отсутствие надлежащим образом извещенного ответчика ФИО1 по имеющимся материалам дела в порядке заочного производства. 

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из материалов дела следует, что ... между ООО «Камкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ..., согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере ... рублей, под ...% годовых, сроком на ... месяца (л.д. 13-18).

Кредит был предоставлен для целевого использования - приобретения квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., в собственность ФИО1 

Ответчик обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей согласно расчету ежемесячных платежей в размере ... рубля.

Условиями договора предусмотрена неустойка в размере ...% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) приобретаемой квартиры. Права залогодержателя по договору удостоверены закладной.

Согласно условиям договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае нецелевого использования денежных средств, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, согласно п. 4.4.2 договора кредитор вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, перечислив заемщику кредит в размере, определенном договором.

Согласно отметке в закладной, право на закладную по вышеуказанному кредитному договору было передано АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (л.д. 30). 

Таким образом, на основании отметки на закладной, по правилам пункта 1 статьи 48 от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» законным владельцем закладной в настоящее время и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

Из представленных документов следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанность по ежемесячному погашению части кредита, процентов за пользование суммой кредита, в соответствии с графиком погашения кредита, подписанным ответчиком, в связи, с чем образовалась задолженность.

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитного договора, с приложениями к кредитному договору, в которых указан размер предоставляемых кредитных средств, порядок и срок выдачи банком кредита, оплаты процентов за пользование кредитом, порядок и срок возврата кредита и процентов, размер ежемесячных выплат по договору, условия, размер и порядок начисления.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору в адрес ответчика было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, которое ответчиком исполнено не было (л.д. 37).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы задолженности по кредиту, процентов, начисленных за пользование суммой кредита в соответствии с расчетом суммы исковых требований, представленным истцом, составленным верно, согласно условиям договора и приложений к нему, с учетом произведенных ответчиком платежей. 

Согласно представленным стороной истца расчетам, сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ... составляет ... рублей, из которых: ... рубля – задолженность по кредиту, ... рубля – задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, ... рубля – задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных пени.

Ответчиком суду доказательства подтверждающие исполнение обязательств по кредитному договору не предоставлены, расчет задолженности, представленный истцом, не оспорен.

Учитывая то, что основания для освобождения заемщика от исполнения обязательства по возврату денежных средств, в ходе разбирательства дела не установлены, заявленная АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию в полном объеме.

В силу пункта 2 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (действовавшем на дату заключения кредитного договора), если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательств, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительная.

Согласно пункту 1 статьи 56 указанного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Как следует из представленных суду документов, ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

Согласно кредитному договору, предметом ипотеки является ... по адресу: ....

Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд признает допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора существенными и являющимися основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определяя рыночную стоимость квартиры, суд принимает за основу заключение оценщика ООО «ЦСЭО «Аспект», поскольку выводы оценщика являются полными, обоснованными, противоречий в себе не содержат, сделаны путем сопоставления рыночной стоимости аналогичных объектов недвижимости с приведением соответствующих характеристик. Оценщик предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

Начальная продажная цена предмета залога с учетом отчета о рыночной стоимости недвижимого имущества – квартиры по состоянию на ... ... составляет ... рублей.

В соответствии с положениями пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд признает допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора существенными и являющимися основанием для расторжения кредитного договора.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

С ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубля.

В соответствии со статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Определением Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от ... по ходатайству представителя истца по доверенности ФИО4 назначена экспертиза по определению рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: ..., проведение которой поручено ООО «ЦСЭО «Аспект», оплата экспертизы возложена на АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

... представитель ООО «ЦСЭО «Аспект» представил в суд счет на оплату ... от ... на проведение судебной экспертизы в размере ... рублей.

Поскольку суду не представлены доказательства, подтверждающие оплату услуг оценщика, с ответчика подлежат взысканию также расходы по оплате услуг ООО «ЦСЭО «Аспект» в размере ... рублей по оценке рыночной стоимости заложенного имущества.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ... от ..., заключенный между обществом с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № ... от ... в размере ... рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей и расходы по оплате услуг эксперта-оценщика в сумме ... рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: ..., определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в месячный срок через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан, а ответчиком подано заявление об отмене заочного решения в течение семи суток с момента получения копии решения – в Нижнекамский городской суд Республики Татарстан. 

Судья Р.М. Мингалиев