№ 2-527/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 ноября 2018 года пос. Урмары 

Урмарский районный суд Чувашской Республики,

под председательством судьи Соловьевой К.А., 

при секретаре судебного заседания Кузьминой С.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ООО "Редут" к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику по тем мотивам, что (дата). Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» предоставил ФИО1 кредит на неотложные нужды в сумме 172 029 рублей 20 копеек под 19,9% годовых сроком на 36 месяцев на основании кредитного договора №, заключенного между сторонами путем акцепта предложений (оферт) Клиента о заключении договора. Кредит был зачислен на текущий счет Ответчика № открытый в КБ «Ренессанс Кредит», который, в последующем, был выдан наличными денежными средствами из кассы КБ «Ренессанс Кредит» на основании заявления ответчика. Ответчик принял на себя обязательства возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. 

Проценты за пользование кредитом подлежат начислению на сумму фактической задолженности Клиента по Кредиту (основному долгу), начиная с календарного дня, следующего за датой предоставления Кредита (основного долга), по день возврата Кредита (основного долга) включительно. Проценты подлежат начислению независимо от истечения срока, предусмотренного Кредитным договором для возврата Кредита (основного долга).

Как следует из п.1.(дата) Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, банк вправе передавать (уступать) полностью или частично право требования по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

(дата) между ООО КБ «Ренессанс кредит» и ООО «Редут» заключен договор об уступке прав требования № №, в соответствии с которым, Цедент передал Цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами - заемщиками, указанными в Акте приема-передачи прав к договору, в том объеме и на тех условиях, которые существует на дату подписания акта приема-передачи прав.

Согласно п. 2 Договора об уступке прав сумма передаваемых прав (требований) рассчитывается на момент подписания соответствующего Акта приема-передачи прав (требования). В соответствии со ст. 385 ГК РФ заемщику новым кредитором направлено уведомление о переходе права.

В нарушение принятых обязательств по кредитному договору Ответчик, начиная с (дата) (согласно расчету задолженности) допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей в возврат основного долга и процентов за пользование кредитом. Пунктом 1.(дата). Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (далее - «Общие условия») в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих общих условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по договору.

В соответствии с установленными банком Тарифами в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 0,9 % за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день на сумму просроченного основного долга по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях в отношении кредитных договоров, заключенных до (дата) включительно.

В соответствии с установленными банком Тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях в отношении кредитных договоров, заключенных после (дата) включительно.

Общие условия КБ «Ренессанс Кредит» размещены на официальном сайте, которые детально регламентируют порядок получения и возврата кредита. Помимо этого, во исполнение требований ФЗ «О банках и банковской деятельности», заключая Кредитный договор в соответствии с Общими условиями, ответчику была предоставлена полная и достоверная информация, связанная с получением кредита.

На настоящий момент ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполняет. Задолженность по договору цессии составляет 929 347 рублей 73 копейки. Сумма задолженности подтверждается приложением к договору цессии. ООО «Редут» не производит начислений процентов по переуступленным договорам цессии. Сумма задолженности зафиксирована КБ «Ренессанс Кредит». 

Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту в случае нарушения исполнения обязательств более двух раз подряд или более трех раз в течение срока кредитования. Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено в течение семи дней со дня направления его Заемщику. Требование было направлено (реестр почтовых отправлений прилагается), однако не исполнено ответчиком.

Учитывая социально-экономическую обстановку в РФ, а также вероятность неблагоприятного финансового положения должника, истец уменьшает размер требований по штрафным санкциям (неустойке) до 163 270 рублей 98 копеек.

Таким образом, (сумма, по которой был переуступлен данный договор, не меняется) задолженность ответчика перед истцом образована с (дата) (согласно расчету задолженности) по (дата) (на момент переуступки прав (требований)) составляет 276 263рубля 81 коп, в том числе: 112 992 рубля 83 коп, - сумма основного долга; 163 270 рублей 98 копеек - сумма штрафных санкций (требований по прочим операциям). 

Требование основано на сделке, совершенной в письменной форме.

По дату подачи заявления в суд требование истца по настоящее время не исполнено, задолженность не погашена. С момента переуступки прав (требований), в счёт погашения задолженности не поступило ни единого платежа.

В соответствии со ст. 12 Федерального закона "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от (дата) № 230-ФЗ, Общество с ограниченной ответственностью «Редут» имеет свидетельство о внесений сведений о юридическом лице, в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

С учетом изложенного, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Редут» сумму задолженности по кредитному договору № от (дата) в размере 276 263 рубля 81 копейка, а также возврат оплаченной при подаче заявления государственной пошлины в размере 5 962 рубля 64 копейки. 

Представитель истца по доверенности ФИО2 на судебное заседание не явилась, несмотря на надлежащее извещение о месте и времени рассмотрения дела, представила в суд ходатайство, в котором просит рассмотреть дело без их участия, указав, что исковые требования поддерживают полностью, на вынесение судом заочного решения согласны. 

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, несмотря на надлежащее извещение о времени и месте рассмотрения дела, обратилась в суд с заявлением о применении последствий пропуска срока исковой давности, указав, что Урмарским районным судом Чувашской Республики рассматривается гражданское дело № по иску ООО «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от (дата), заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 в размере 276263 руб. 81 коп. Исковые требования она не признает по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса. В соответствии с п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно позиции, изложенной в п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) № (ред. от (дата)) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка нрава требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Последний платеж по кредитному договору был внесен заемщиком ФИО1 (дата). Следовательно, с указанной даты кредитор КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) должен был узнать о своем нарушенном праве.

Однако требование о взыскании задолженности по кредитному договору № от (дата). КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к заемщику ФИО1 в течение срока исковой давности не предъявлял, а переуступил право требования долга ООО «Редут» (дата), то есть, по истечении более трех лет с момента внесения заемщиком последнего платежа.

Как указано в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от (дата) № переуступка права требования долга не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 ТК РФ). Принимая во внимание, что на момент переуступки права требования долга 19.12. 2017 срок исковой давности по требованию о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от (дата) истек, соответственно, для правопреемника ООО «Редут» истек срок для обращения в суд с данным иском.

С учетом изложенного, и в соответствии с п.1 ст.196, п.1 ст.207, п.2 ст.199 ГК РФ просит применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований ООО «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от (дата).

Также просит рассмотреть вышеуказанное гражданское дело без ее участия, суду доверяет, отводов не имеет.

Суд, изучив доводы истца и ответчика, материалы дела, приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что ФИО1 согласно кредитному договору № от (дата) КБ «Ренессанс Кредит» был выдан кредит на неотложные нужды в сумме 172 029,2 рублей под 19,9 % годовых сроком на 36 месяцев.

Судом установлено, что истец свое обязательство по передаче денег исполнил. Согласно выписке по лицевому счету ФИО1 последний платеж по кредитному договору № должен был оплачен (дата).

Разрешая спор по существу, суд первой инстанции исходит из того, что истцом не представлено доказательств того, что ФИО1 были предприняты меры по погашению задолженности после (дата).

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

Согласно доводам ответчика Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» после (дата) узнал о нарушении своих прав, и за защитой своих прав истец должен был обратиться в суд не позднее 3-х лет после (дата).

Однако, согласно ч.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Согласно графику платежей по указанному в иске кредитному договору датой последнего платежа значится (дата), соответственно, истец должен был обратиться в суд не позднее 3-х лет после этой даты, но обратился в суд с иском лишь (дата). 

В соответствии со ст. 199 п. 2 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении иска.

В соответствии с позицией, изложенной в п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) № (ред. от (дата)) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, поскольку истец обратился в суд лишь (дата), суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом пропущен.

В силу положений ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Доказательств того, что срок исковой давности пропущен по уважительной причине, истцом ООО «Редут» суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ООО «Редут» необходимо отказать в удовлетворении иска к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору от (дата) полностью.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО "Редут" к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и возврате оплаченной при подаче иска госпошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его вынесения через Урмарский районный суд.

Судья: К.А. Соловьева