Дело № 2-3764/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ухтинский городской суд Республики Коми

в составе: судьи Семяшкиной В.С.,

при секретаре Соколовой А.С.,

с участием истца, 

рассмотрев 18 декабря 2017 года в открытом судебном заседании в г. Ухте Республики Коми гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах – Жизнь», публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь» (далее ООО «СК «РГС-Жизнь») о взыскании, с учетом уточнений, страхового возмещения в сумме 9000 руб., неустойки, компенсации морального вреда в сумме 6000 руб., штрафа, в обоснование иска указав, что между сторонами были заключены договоры личного страхования № ...., ..... В период действия договоров, 

<

...> г., истец получил травму. Обратившись в страховую компанию, истец не получил страхового возмещения в полном объёме, поэтому вынужден был обратиться в суд.

Кроме того, ФИО1 обратился с исковым заявлением публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения в сумме 9000 рублей, неустойки, компенсации морального вреда в сумме 6000 рублей, штрафа, указав, что между сторонами был заключён договор страхования «Путешествующего по России». 

<

...> г., в период действия договора, он получил травму. Страховой компанией истцу в страховом возмещении было отказано, поэтому вынужден был обратиться в суд.

Представители ответчиков в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, неявка данных лиц в силу положений ст. 167 ГПК РФ не препятствует рассмотрению дела. 

Из представленного отзыва ПАО «СК «Росгосстах» следует, что основания для выплаты страхового возмещения отсутствуют. 

ООО «СК «РГС-Жизнь» отзыв не представлен.

В судебном заседании истец на требованиях настаивал, доводы, изложенные в исковом заявлении, подтвердил. 

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 934, 940 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор страхования может быть заключён путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. 

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования)(п. 1 ст. 943 ГК РФ).

Между ООО «СК «РГС-Жизнь» и ФИО1 заключёны договоры личного страхования от несчастных случаев по программе «Фортуна «Классика», по страховым рискам: смерть в результате несчастного случая; инвалидность I, II, III группы, категория «ребенок-инвалид» в результате несчастного случая; телесные повреждения, в подтверждении чего выдан страховой полис № 9220414710 (период действия с 23.09.2016 по 22.09.2017) и полис № 7007376181 (период с 28.09.2016 по 27.09.2017).

Договоры заключены в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней № 5, утвержденных приказом ООО «СК «РГС-Жизнь» (приложение № 1). Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая. Общая страховая сумма по договору составила 300000руб.

Также между сторонами были заключены аналогичные договоры страхования от несчастных случаев по программе «Фортуна «Классика»: полис № .... срок страхования с 

<

...> г. по 

<

...> г., № ...., срок действия с 

<

...> г. по 

<

...> г., по страховым рискам: смерть в результате несчастного случая; инвалидность I, II, III группы, категория «ребенок-инвалид» в результате несчастного случая; телесные повреждения.

<

...> г. ФИО1 получил телесные повреждения – ушиб, повреждение связок левого голеностопного сустава. С 

<

...> г. по 

<

...> г. истец проходил амбулаторное лечение.

ФИО1 обратился в страховую компанию ООО «СК «РГС-Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения, представив необходимые документы.

Страховщик, признав случай страховым, произвел страховую выплату в размере 4500 руб. в счет страхового возмещения по договорам № ...., ...., по каждому договору, что не оспаривается сторонами.

Определяя размер страховой выплаты, подлежащей выплате истцу с ответчика ООО «СК «РГС-Жизнь», суд приходит к следующему.

Правилами страхования установлено, что при наступлении с Застрахованным лицом страхового случая, предусмотренного риском «Телесные повреждения» размеры страховых выплат составляют - в процентах от страховой суммы по данному страховому риску в соответствии с выбранной при заключении договора страхования и указанной в нём Таблицей размеров страховых выплат (Приложения №2 к договору страхования). Совокупная сумма выплат за один или несколько страховых случаев, произошедших с Застрахованным лицом, не может превышать установленного для него размера страховой суммы по соответствующему страховому риску.

В соответствии с пунктом «в» статьи 56 Приложения 2 Таблицы размеров страховых выплат № 1 предусмотрено, что комплекс повреждений, подученных в результате одного события, не включающий в себя повреждения, предусмотренные статьями 1-52, 54-55 таблицы, если эти повреждения потребовали непрерывного лечения общей длительностью от 30 дней и более, страховая выплата предусмотрена в размере 3 % от страховой суммы.

Срок лечения составил более 30 дней, с учетом изложенного размер, подлежащего взысканию страхового возмещения в пользу ФИО1, по Таблице размеров страховых выплат, составит 9000руб. (300000руб. (страховая сумма) х3 %.

По этим причинам, требование о взыскании страхового возмещения в сумме4500 руб. по каждому договору, с учётом ранее произведённой оплаты, подлежит удовлетворению (9000 руб. – 4500 руб.).

Довод страховой компании о том, что истец уже обращался за выплатой страхового возмещения по иным травмам, поэтому размер страхового возмещения по п. 1 примечания к ст. 56 Таблицы размеров страховых выплат № 1, должен снижаться вдвое, суд находит несостоятельным, так как из материалов дела следует, что травме подвергались разные части тела. 

Отношения с участием потребителей по вопросам личного страхования регулируются специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права, поэтому Закон «О защите прав потребителей» применяется к ним в части, не урегулированной специальными законами.

Установлено в ходе судебного разбирательства, что требование потребителя ФИО1 было основано на законе, а отказ страховщика в выплате был незаконным.

На день подачи искового заявления страховое возмещение в добровольном порядке в пользу истца в полном объеме не было выплачено, и поэтому ФИО1 был вынужден обратиться в суд с иском о восстановлении нарушенного права. Следовательно, моральный вред причинен истцу в результате нарушения его имущественных прав, а возможность требовать компенсации в данном случае прямо предусмотрена статьей 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей». 

В соответствии с пунктом 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

При таких обстоятельствах, в силу статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» ФИО1 вправе рассчитывать на компенсацию морального вреда. С учетом всех обстоятельств дела, степени нарушения страховой компанией своих обязательств, характера и объема, причиненных потребителю нравственных страданий, суд полагает разумной к возмещению сумму компенсации морального вреда в размере 1000руб. по каждому договору.

В настоящем деле заявлено требование о взыскании неустойки, на основании ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1, за просрочку уплаты страхового возмещения.

В силу п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п. 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена – общей цены заказа.

Достоверные данные о том, когда истец направил заявление о страховом случае, с приложением всех необходимых документов, в материалах дела отсутствуют. Однако истцом представлен ответ от 

<

...> г. на претензию, полученной страховой компанией 

<

...> г..

В п. 9.11 Правил указано, что страховщик принимает решение о выплате страхового возмещения, не позднее 30 рабочих дней, с даты получения всех необходимых документов.

В настоящем случае началом периода просрочки исполнения обязательства, следует считать 

<

...> г. (30 рабочих дней от 

<

...> г.).

Размер неустойки по договору № .... составит 3203 руб. (51 дня х 3% х 3203 руб., но не более размера страховой премии, где, 51 день – период с 29.10.2017 по 18.12.2017, конец периода предложен истцом; 3% – размер процентов за один день просрочки; 3203 руб. – размер страховой премии).

Размер неустойки по договору № .... составит 3203 руб. (51 дня х 3% х 3203 руб., но не более размера страховой премии, где, 51 день – период с 29.10.2017 по 18.12.2017, конец периода предложен истцом; 3% – размер процентов за один день просрочки; 3203 руб. – размер страховой премии).

Общий размер неустойки составит 6406,00 рублей.

Кроме того, суд считает, что в соответствии со ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика необходимо взыскать штраф в пользу истца за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований в размере 8703,00 рублей (9000,00 руб. + 2000,00 руб. +6406,00 руб. х 50%). 

По поводу требований истца к ПАО СК «Росгосстрах» следует отметить следующее.

Между ПАО «СК «Росгосстрах» и ФИО1 

<

...> г. заключён договор страхования (полис) .... № .... на основании Правил комплексного страхования граждан, путешествующих по РФ № 184, срок действия с 

<

...> г. по 

<

...> г., по страховым рискам: «Медицинская и экстренная помощь» и риск «Несчастный случай». 

Согласно п. 13.1 Правил страховым случаем по риску страхования «Медицинская и экстренная помощь», если иное не предусмотрено Договором страхования, является обращение Застрахованного на территории страхования в указанные договором сроки; за медицинской помощью и медицинскими услугами (п. 13.1.1).

П. 13.2 предусмотрено, что страховщик возмещает расходы, связанные с организацией и осуществлением указанных в настоящем раздел услуг. Доказательств, что истцом понесены какие-либо расходы по оказанию медицинской помощи в связи с травмой не представлено.

Согласно п. 23.2 вышеуказанных правил страховым случаем по риску «Несчастный случай» является травма, явившаяся следствием несчастного случая. Указанное событие признаются страховым случаем, если они произошли по договору страхования в части риска «Несчастный случай» и сопровождались причинением вреда здоровью Застрахованного, предусмотренного «Таблицей размеров страховых выплат» (Приложение 4 к настоящим Правилам».

Учитывая, что истец в период действия страхования получил телесное повреждение – ушиб, повреждение связок левого голеностопного сустава, которое не предусмотрено «Таблицей размеров страховых выплат, суд приходит к выводу, что страховой случай не наступил и в удовлетворении требований истца к ПАО СК «Росгосстрах» следует отказать.

Исходя из общей суммы удовлетворенных требований, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ, учитывая имущественный и неимущественный характер требований, с ООО СК «РГС» следует взыскать государственную пошлину в размере 916 рублей 24 копеек в бюджет МОГО «Ухта».

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 9000,00 рублей по договорам № .... и № .... добровольного страхования от несчастных случаев, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, неустойку в размере 6406,00 рублей, штраф в размере 8703,00 рублей, всего подлежит взысканию 26109,00 рублей.

В удовлетворении требований ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь» государственную пошлину в доход бюджета МОГО «Ухта» в сумме 916 рублей 24 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Ухтинский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня составления окончательного решения - 25 декабря 2017 года.

Судья В.С. Семяшкина