Дело № 2-112/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

поселок Копьево 23 мая 2019 года

Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Южаковой М.Н.,

при секретаре судебного заседания Горбацевич Л.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение возврата кредита, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение возврата кредита, путем продажи с публичных торгов. Требования мотивированы тем, что ../../.. между Открытым акционерным обществом АКБ «Мособлбанк» (далее - ОАО АКБ «Мособлбанк») и ФИО2 (далее - Ответчик) был заключен Кредитный договор №.., в соответствии с которым ФИО2 был предоставлен кредит в размере ... рублей на приобретение жилого дома, расположенного по адресу: ... край, ... район, п. ..., СНТ «...», микрорайон №.. ...А (на настоящий момент в Росреестре адрес указан как: ... край, ... район, п. ..., мкр. ..., д.№..) и земельного участка, расположенного по адресу: ... край, ... район, п. ..., СНТ «...», ..., участок №.. под их залог. Земельный участок имеет площадь ... кв.м. с кадастровым номером №.., категории земель поселений (населенных пунктов), разрешенное использование – для личного подсобного хозяйства. Жилой дом состоит из трех жилых комнат, имеет общую площадь ... кв.м., (в Росреестре указано как ... кв.м.) с кадастровым номером №.. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика в согласованном с Истцом банке.

Ответчик ФИО2 за счет предоставленных ему кредитных средств, приобрел в собственность недвижимое имущество по Договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств №.. от ../../.., зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее - Договор КП).

В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере ..., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 182 календарных месяца со дня предоставления кредита и процентной ставке 15% годовых. Порядок и сроки внесения Ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 3. Кредитного договора.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, в соответствии с п. 5.3. Кредитного договора, Ответчик обязан уплатить ОАО АКБ «Мособлбанк» пени в размере 0,5% процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчик ФИО2 и ОАО АКБ «Мособлбанк» договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком его денежных обязательств по указанному договору ОАО АКБ «Мособлбанк» вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости недвижимого имущества посредством обращения взыскания на него. Стороны также договорились, что такое право возникает у ОАО АКБ «Мособлбанк» в случае просрочки Ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней (п. 4.4.1. пп."г" Кредитного договора).

../../.. между ОАО АКБ «Мособлбанк» и ЗАО «КБ ДельтаКредит» был заключен договор передачи прав по закладной №.., в соответствии с которым, все права по Кредитному договору, в том числе права, обеспечивающие обязательства Ответчика по нему, были переданы Банку. Решением единственного акционера №.. от ../../.. наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством и изменено на Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит».

Начиная с ../../.. года, Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 115 дней, что подтверждается Выпиской из банковского счета, расчетом задолженности. Со стороны Банка в адрес ФИО2 было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, которое исполнено ответчиком не было. В связи с нарушением заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов в срок, установленный кредитным договором, просит взыскать с ответчика сумму невозвращенного кредита в сумме ... рублей, задолженность по уплате процентов в размере ..., сумму пени – .... А также взыскать судебные расходы, убытки и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела: государственную пошлину при подаче иска в суд в размере ..., расходы по оплате услуг оценщика – ... рублей.

При рассмотрении дела представитель истца ФИО1, действующая по основании доверенности, отказалась от заявленных требований в части расторжения кредитного договора.

Определением суда от ../../.. принят отказ представителя истца от заявленных требований к ФИО2 в части расторжения кредитного договора, производство по делу в указанной части требований прекращен.

Представитель истца Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» в судебное заседание не явился, направлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя и удовлетворении уточненных исковых требований в полном объеме. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела имеется надлежащее уведомление, возражений в судебное заседание не предоставил.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности, представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

Пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.; обязательства возникают из договора.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

Как следует из материалов дела, между ОАО АКБ «Мособлбанк» и ФИО2 ../../.. был заключен Кредитный договор №.., на основании которого ответчику предоставлен кредит в размере ... рублей на приобретение жилого дома, сроком на 182 месяца, считая с даты предоставления кредита. Таким образом, между сторонами возникли договорные отношения, на основании которых ответчик ФИО2 получил от кредитной организации денежные средства на возвратной основе и принял обязательства по регулярному внесению платежей в счет возвращения кредита и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств №.. от ../../.., предоставленных Открытым акционерным обществом Акционерным коммерческим банком «Московский обласной банк», ФИО2 приобрел в собственность загородный жилой дом по адресу... и земельный участок по адресу ..., ... ..., в собственность, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права №.., выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю ../../...

Согласно закладной, залогоделем-должником указанного имущества является ФИО2, первоначальный залогодержатель – АКБ «Мособлбанк» ОАО.

Судом установлено, что кредитор исполнил свои обязательства, выдав ФИО2 денежные средства в размере ... рублей, что подтверждается кредитным договором, выпиской из банковского счета.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере ..., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 182 календарных месяца со дня предоставления кредита и процентной ставке 15% годовых. Порядок и сроки внесения Ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 3. Кредитного договора.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.3. Кредитного договора Ответчик обязан уплатить ОАО АКБ «Мособлбанк» пени в размере 0,5% процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

То есть, погашение кредита должно производиться ежемесячно, однако, как следует из представленного истцом расчета задолженности, обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов ответчиком ФИО2 неоднократно нарушалось, в связи с чем, основная задолженность по кредиту, подлежащая взысканию, составила ..., что подтверждается представленными документами и принимается судом.

При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчик ФИО2 и ОАО АКБ «Мособлбанк» договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком его денежных обязательств по указанному договору ОАО АКБ «Мособлбанк» вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости недвижимого имущества посредством обращения взыскания на него. Стороны также договорились, что такое право возникает у ОАО АКБ «Мособлбанк» в случае просрочки Ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней (п. 4.4.1. пп."г" Кредитного договора).

../../.. между ОАО АКБ «Мособлбанк» и ЗАО «КБ ДельтаКредит» был заключен договор передачи прав по закладной №.., в соответствии с которым, все права по Кредитному договору, в том числе права, обеспечивающие обязательства Ответчика по нему, были переданы Банку.

Согласно представленным материалам, между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. 307, 309, 310, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, соглашением о кредитовании предусмотрено возвращение займа по частям, при этом ответчик ФИО2 допустил нарушение установленных сроков внесения платежей, условия возврата кредита, а также обстоятельства наступления ответственности в виде штрафа и размер штрафных санкций оговорены сторонами при заключении договора. Сведений о признании условий договора недействительными в какой-либо части, у суда не имеется.

Согласно части 2 статьи 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Как следует из описательно мотивировочной части иска, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет ..., задолженность по основному долгу – ...; задолженность по уплате процентов составляет ...; сумма пени – ....

Согласно представленному расчету, не оспоренному ответчиком, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет ....

Проверив представленный расчет задолженности, суд, принимает его за основу.

Статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В целях обеспечения выданного кредита в качестве залога в кредитном договоре от ../../.. №.. указан жилой дом, расположенный по адресу: ..., ... и земельный участок, расположенный по адресу: ..., ....

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно пункту 1 статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Поскольку обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору займа являлся залог жилого дома, расположенного по адресу: ..., ... и земельного участка, расположенного по адресу: ..., ...., требования истца об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество следует удовлетворить путем обращения взыскание на жилого дома, расположенного по адресу: ..., ... (на настоящий момент в Росреестре адрес указан как: ..., ...) и земельного участка, расположенного по адресу: ..., ...., путем его продажи с публичных торгов.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В частности, в соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Недвижимого имущества в пользу ОАО АКБ «Мособлбанк», в подтверждение чего была получена закладная.

Согласно отчету №.. проведена оценка недвижимости имущества – земельного участка, расположенного по адресу: ..., ... с расположенным на нем жилым домом по адресу: ..., ...

Суд, руководствуясь положениями статьи 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", определяет начальную продажную стоимость жилого дома, имеющего общую площадь ... кв.м. с кадастровым номером №.., расположенного по адресу: ..., ..., в размере ....

Земельного участка имеющего площадь ... кв.м. с кадастровым номером №.. из категории земель поселений (населенных пунктов), разрешенное использование - для личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: ..., ..., в размере ....

Требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, ответчиком исполнено не было. 

Исходя из указанных норм закона, с учетом того, что ответчиком не исполнены обязательства по вышеуказанному кредитному договору, суд считает обоснованными требования истца о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» денежные средства по кредитному договору №.. от ../../.. в сумме .... 

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- жилой дом, расположенный по адресу: ..., ..., имеющего общую площадь ... кв.м., с кадастровым номером №.., путем его продажи с публичных торгов и определить начальную продажную стоимость указанного жилого дома, в размере ... рубля.

- земельный участок, расположенный по адресу: ..., ..., имеющий площадь ... кв.м., с кадастровым номером №.., из категории земель – земли поселений (населенных пунктов), разрешенное использование - для личного подсобного хозяйства, путем его продажи с публичных торгов и определить начальную продажную стоимость земельного участка в размере ....

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Коммерческий банк «ДельтаКредит» судебные расходы: по уплате государственной пошлины в размере ... и расходы по оплате услуг оценщика в размере ... рублей, всего взыскать судебные расходы в сумме ....

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Апелляционная жалоба подается через Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия.

Решение в окончательной форме принято 28 мая 2019 года.

Судья М.Н.Южакова