Решение

 в окончательной форме изготовлено 12 февраля 2019 года

Дело № 2-186/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 февраля 2019 года город Кола

Кольский районный суд Мурманской области в составе: 

председательствующего судьи Маренковой А.В.,

при секретаре Губиной Д.В.,

с участием представителя истца ФИО1, 

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к публичному акционерному обществу страховая компания «Росгосстрах» о расторжении договора страхования и возврате страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу страховая компания «Росгосстрах» (далее – ПАО СК «Росгосстрах») о расторжении договора страхования и возврате страховой премии. В обоснование иска указала, что между ней и ПАО Банк «ФК Открытие» был заключен кредитный договор № от 

<

дата>, по условиям которого банк предоставил ей кредит в размере 251 554 рубля под 11,989% годовых на срок 60 месяцев. В рамках указанного договора между ней и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования и выдан полис по программе комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж № от 

<

дата>, страховая премия по которому была перечислена банком в сумме 45 417 рублей, включая премию по страхованию выезжающих за рубеж 43 146 рублей 15 копеек и страховую премию по страхованию от несчастных случаев 2270 рублей 85 копеек. 

<

дата>, в установленный срок, истец обратилась в страховую компанию с заявлением об аннулировании страхового полиса, вместе с тем, ответа на заявление получено не было, договор страхования не расторгнут, сумма страховой премии не возвращена. Просила суд расторгнуть договор страхования № от 

<

дата>, заключенный с ответчиком, взыскать с ответчика страховую премию в размере 43 721 рубль 69 копеек, неустойку в размере 43 721 рубль 69 копеек, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей.

Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, воспользовалась правом на ведение дела через представителя.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании в связи с возвратом ответчиком уплаченной истцом страховой премии, на заявленных требованиях в части расторжения договора страхования № от 

<

дата> и взыскании страховой премии в размере 43 721 рубль 69 копеек не настаивала, просила суд взыскать в пользу истца неустойку в размере 43 721 рубля 69 копеек, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей. Поддержала доводы, изложенные в исковом заявлении в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований по доводам и основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление. Указал, что между ПАО СК «Росгосстрах и ФИО3 

<

дата> заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж № на основании Правил от несчастных случаев № 81 и Правил комплексного страхования выезжающих за рубеж № 174 в редакции, действующей на момент заключения договора страхования. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил. Подпись ФИО3 в договоре свидетельствует об ознакомлении с Правилами страхования № 81 и Правилами страхования № 174, а также о том, что она согласна с ними. 

<

дата> страхователь обратилась к ПАО СК «Росгосстрах» о расторжении договора комбинированного страхования. Указал, что законодательством Российской Федерации и Правилами страхования № 174 не установлена обязанность страховщика по возврату страховой премии при досрочном расторжении договора страхования в части страхования выезжающих за рубеж, ПАО СК «Росгосстрах» не имело правовых оснований для возврата истцу страховой премии в данной части. Вместе с тем, ответчиком в отсутствие правовых оснований для возврата в добровольном порядке 

<

дата> страховая премия возвращена истцу в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от 

<

дата> на сумму 45 417 рублей. Указал также, что страховая компания не согласна с требованием о взыскании штрафа в размере 50%. Полагал, что невыплата заявленной истцом суммы страховой премии не может расцениваться как виновное нарушение предусмотренных законом прав потребителя, поскольку истец не исполнила процедуру обращения в страховую компанию, предусмотренную Правилами № 174. Указал также, что неоспоримая часть страховой премии по договору страхования от несчастных случаев не была выплачена истцу своевременно, поскольку после обращения истца в филиал страховой компании, руководством филиала велись переговоры с вышестоящим руководством о возможности выплаты истцу страховой премии в полном объеме. Просил, в случае удовлетворения требований потребителя в части штрафа, применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить размер возможного штрафа до разумных пределов. Также указал, что страховая компания не согласна с требованиями о взыскании компенсации морального вреда, поскольку со стороны страховой компании виновных действий, нарушающих права и законные интересы истца, не установлено, надлежащих доказательств причинения морального вреда истцом не представлено. Просил суд в удовлетворении исковых требований ФИО3 отказать в полном объеме, в случае удовлетворения требований, снизить размер штрафных санкций и размер морального вреда, руководствуясь принципом разумности и соразмерности на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Представитель третьего лица ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. 

В силу статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307 - 419 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Как следует из положений статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в п. 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статьям 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно положениям статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце 1 настоящего пункта документов.

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пунктов 2 и 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статьям 10, 15, 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе, при предоставлении кредита – размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, 

<

дата> ФИО3 обратилась в ПАО Банк «ФК Открытие» с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

Согласно пункту 12 заявления истец выразила согласие на заключение договора страхования от несчастных случаев по программе «Защита кредита Стандарт», а также была ознакомлена и согласна с условиями страхования и тарифами на страхование. Подписав заявление, истец также подтвердила, что банк довел до нее информацию о том, что является страховым агентом ПАО СК «Росгосстрах» по договору страхования. 

Как следует из указанного заявления, до заявителя была доведена и информация о том, что в соответствии с Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854 «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» заемщик имеет возможность отказаться от договора страхования от несчастных случаев в течение 14 рабочих дней (если страховщиком не установлен более длительный срок) со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. 

В этот же день 

<

дата> между истцом и ПАО Банк «ФК «Открытие» заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 231 554 рубля, срок действия договора – 60 месяцев с даты выдачи кредита, срок возврата кредита – ежемесячно по частям в течение срока действия договора, процентная ставка – 11,989% годовых, количество платежей за весь срок действия договора – 60, размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) – 5152 рубля, размер первого ежемесячного платежа – 5152 рубля, размер последнего ежемесячного платежа – 5078 рублей 82 копейки, платежи осуществляются 8 числа каждого календарного месяца, неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа – в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств, о чем ФИО3 подписаны индивидуальные условия потребительского кредита (займа).

Пунктом 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусмотрено, что часть потребительского кредита будет использована на оплату страховой премии по договору страхования от несчастных случаев по программе «Защита кредита Стандарт» в размере 45 417 рублей.

<

дата> между ФИО3 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования (страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж №

Как следует из договора страхования, он заключен на основании письменного заявления страхователя, Правил страхования от несчастных случаев № 81 и Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж № 174, в редакциях, действующих на момент заключения договора, а также на условиях Программы страхования «Защита кредита Стандарт» для кредитозаемщиков ПАО Банк «ФК Открытие», являющейся неотъемлемой частью договора страхования. 

Своей подписью в заявлении на страхование истец подтвердила, что согласна с тем, что договор страхования может быть прекращен досрочно в любое время по требованию страхователя. При этом она понимает и согласна с тем, что при досрочном отказе от договора страхования страховая премия не подлежит возврату, за исключением отказа от договора страхования в части страхования от несчастных случаев и уведомления об этом страховщика в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования. 

Согласно условиям договора, по страхованию от несчастных случаев страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (п.1.1); первичное установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни (п.1.2); временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая (п.1.3). По страхованию выезжающих за рубеж, страховыми случаями являются – медицинская и экстренная помощь за пределами Российской Федерации (п.2.1). 

Выгодоприобретателями по страхованию от несчастных случаев является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица – его наследники по закону. 

Страховая сумма по страхованию от несчастных случаев и болезней составила 186 137 рублей, по страхованию выезжающих за рубеж по событиям п.2.1 – 6 000 000 рублей.

Страховая премия по договору страхования составила 45 417 рублей, включая премию по страхованию выезжающих за рубеж – 43 146 рублей 15 копеек, премию по страхованию от несчастных случаев – 2270 рублей 85 копеек. Страховую премию в указанном размере страхователь обязан оплатить единовременно в полном объеме в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования. 

Установлен срок действия договора страхования по событиям, указанным в пунктах 1.1, 1.2, 1.3 – 1826 дней с даты заключения договора страхования, по событиям, указанным в п.2.1 – 12 месяцев с даты заключения договора страхования при условии оплаты страховой премии в полном объеме страхователем в установленный срок. 

В договоре страхования указано, что во всем остальном, что не оговорено в договоре страхования, действуют условия Программы страхования и Правил страхования. 

Поставив в договоре страхования свою подпись, истец согласилась со всеми указанными в нем условиями, получила Правила страхования, Программу страхования и договор страхования.

Платежным поручением № от 

<

дата> ПАО Банк «ФК Открытие» перевел ПАО СК «Росгосстрах» страховую премию по договору страхования № в размере 45 417 рублей.

<

дата> истец обратилась в страховую компанию с заявлением об аннулировании страхового полиса и возврате уплаченной страховой премии в полном объеме.

Однако в установленный законом десятидневный срок ответчик страховую премию не возвратил. Доказательств обратного суду не представлено.

Разрешая требования истца о расторжении заключенного между ней и ответчиком договора комбинированного страхования и взыскании уплаченной страховой премии, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу пункта 4 данных Указаний требования настоящего Указания не распространяются, в том числе, на случаи осуществления добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5 Условий).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (пункт 7 Условий).

В силу пункта 8 Условий Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Из анализа указанных положений следует, что, поскольку истец отказалась от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения, события, имеющие признаки страхового случая, со дня заключения договора страхования отсутствовали, страховщик должен был возвратить уплаченную страховую премию, за исключением страховой премии в части страхования выезжающих за рубеж, в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования. То есть, в пользу ФИО3 подлежит возврату страховая премия в части договора страхования от несчастных случаев в размере 2270 рублей 85 копеек.

Вместе с тем, поскольку истцом заявлено требование о взыскании с ответчика страховой премии по договору страхования от несчастных случаев в размере 2253 рубля 44 копейки, а в соответствии с частью 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законных оснований выйти за пределы заявленных требований у суда не имеется, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит страховая премия в размере 2253 рубля 44 копеек.

В этой связи требования истца о взыскании страховой премии по договору страхования от несчастных случаев являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Требование о взыскании страховой премии по договору страхования выезжающих за рубеж не основано на законе и условиях договора, в связи с чем признается судом необоснованным и не подлежащим удовлетворению. 

Вместе с тем, материалами дела подтверждается, что платежным поручением № от 

<

дата>, то есть после обращения истца с настоящим иском в суд, ответчиком возвращена ФИО3 уплаченная страховая премия по договору страхования № в полном объеме, то есть в размере 45 417 рублей. 

Таким образом, решение суда в части взыскания с ответчика в пользу истца страховой премии по договору страхования от несчастных случаев в размере 2253 рубля 44 копейки приведению к исполнению не подлежит. 

При этом суд учитывает, что возвращение ответчиком в добровольном порядке страховой премии, уплаченной истцом по договору страхования выезжающих за рубеж в размере 43 146 рублей 15 копеек, не является безусловным признанием ответчиком своей вины, так как возврат страховой премии в данной части не предусмотрен Указаниями Банка России от 20.11.2015 №3854-У и её возврат является добровольным волеизъявлением ответчика. 

Учитывая изложенное, оснований для удовлетворения требований истца в части расторжения договора комбинированного страхования у суда не имеется.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). 

Материалами дела подтверждается, что истец обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возвращении страховой премии 

<

дата>. Денежные средства должны быть возвращены в течение 10 рабочих дней, то есть до 

<

дата>. 

Таким образом, в действиях ответчика суд усматривает нарушения действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения, так как страховая премия по договору страхования от несчастных случаев возвращена истцу лишь 

<

дата>, то есть с нарушением установленного договором срока.

При таких обстоятельствах неустойка, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца за период с 

<

дата> по 

<

дата>, то есть по день подачи иска в суд, составит 2636 рублей 52 копейки (2253,44 х 3% х 39).

Учитывая, что неустойка не может превышать цену услуги, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит неустойка в размере 2253 рубля 44 копейки.

Оснований для уменьшения размера указанной неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

Требование истца в части взыскания неустойки на сумму страховой премии, уплаченной по договору страхования выезжающих за рубеж, у суда не имеется, поскольку суд пришел к выводу о незаконности требований истца в части взыскания страховой премии по указанному виду договора страхования. 

Следовательно, требования истца в части взыскания неустойки подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно пункту 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку факт нарушения прав потребителя установлен в судебном заседании, суд соглашается с требованием истца о возмещении морального вреда и присуждает истцу компенсацию морального вреда, исходя из принципа разумности и справедливости, в размере 500 рублей. 

В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Пунктом 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» определено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом, которые не были удовлетворены в добровольном порядке, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Исходя из положений приведенных норм закона и разъяснений Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации, основанием для взыскания штрафа является неудовлетворение законных требований потребителя в добровольном (то есть во внесудебном) порядке.

При рассмотрении дела установлено, что ответчик необоснованно уклонился от исполнения законных требований ФИО3 в части выплаты страховой премии в установленный законом срок, чем нарушил её права, как потребителя, в связи с чем взысканию с ответчика в пользу истца подлежит штраф в размере 50% от присужденной суммы, то есть в размере 2503 рубля 44 копейки (2253,44 + 2253,44 + 500 / 2). 

Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» прямо не предусмотрена возможность уменьшения размера штрафа, о чем заявлено ответчиком. Между тем, судом принимается во внимание, что ответственность исполнителя, продавца или иного лица, нарушившего законные требования потребителя, по своей природе является публично-правовой, а именно - административной. 

В Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 12.05.1998 № 14-П отмечено, что установление законодателем недифференцированного по размеру штрафа и невозможность его снижения не позволяют применять эту меру взыскания с учетом характера совершенного правонарушения, размера причиненного вреда, степени вины правонарушителя, его имущественного положения и иных существенных обстоятельств деяния, что нарушает принципы справедливости наказания, его индивидуализации и соразмерности. В таких условиях столь большой штраф за данное правонарушение может превратиться из меры воздействия в инструмент подавления экономической самостоятельности и инициативы, чрезмерного ограничения свободы предпринимательства и права частной собственности.

В связи с изложенным, с учетом всех обстоятельств дела, характера допущенного ответчиком нарушения и степени его вины, факт добровольного удовлетворения требований истца до вынесения решения судом, в том числе и в той части требований, которые признаны судом необоснованными, взыскание с ответчика штрафа в полном размере, предусмотренном пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», явилось бы чрезмерно завышенным. Учитывая вышеуказанную правовую позицию Конституционного Суда Российской Федерации, суд считает возможным уменьшить размер штрафа до 1000 рублей.

Указанная сумма штрафа подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в соответствующий бюджет государственная пошлина, от уплаты которой истец была освобождена при подаче иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО3 к публичному акционерному обществу страховая компания «Росгосстрах» о возврате страховой премии – удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества страховая компания «Росгосстрах» в пользу ФИО3 страховую премию в размере 2253 рубля 44 копейки, неустойку в размере 2253 рубля 44 копейки, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, а также штраф в размере 1000 рублей.

Решение в части взыскания с публичного акционерного общества страховая компания «Росгосстрах» в пользу ФИО3 страховой премии в размере 2253 рубля 44 копейки в исполнение не приводить.

В удовлетворении исковых требований к публичному акционерному обществу страховая компания «Росгосстрах» в части расторжения договора страхования, взыскания страховой премии по договору страхования выезжающих за рубеж, неустойки за несвоевременную выплату страховой премии по договору страхования выезжающих за рубеж, компенсации морального вреда на сумму, превышающую 500 рублей, а также штрафа на сумму, превышающую 1000 рублей, ФИО3 - отказать. 

Взыскать с публичного акционерного общества страховая компания «Росгосстрах» государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования Кольский район Мурманской области в размере 700 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Кольский районный суд Мурманской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья подпись А.В. Маренкова

<

данные изъяты>