гр.дело № 2-265/18 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

30 мая 2018 года гор. Кяхта

Кяхтинский районный суд Республики Бурятия в составе:

председательствующего судьи Бардунаевой А.Э.,

при секретаре Доржиевой С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, 

у с т а н о в и л:

В суд обратился истец с названным иском, указав, что между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 99 957 руб. 49 коп. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить по нему проценты в порядке и на условиях установленных договором. В обоснование заявленных требований истец указывает, что в соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Подписав кредитный договор, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках кредитного договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Истец указывает, что банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету. Однако, заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 104 380 руб. 63 коп., из которых 65 129 руб. 13 коп. –задолженность по основному долгу, 39 251 руб. 50 коп. –проценты за пользование денежными средствами. Как указывает истец, задолженность образована за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, истец обратился в суд и просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 104 380 руб. 63 коп., из которых 65 129 руб. 13 коп. –задолженность по основному долгу, 39 251 руб. 50 коп. –задолженность по процентам за пользование кредитными средствами и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3287 руб. 61 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных истцом требований, сославшись на доводы, изложенные в возражениях на исковое заявление, просила суд отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского Кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п.1 ст. 809 Гражданского Кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В статье 810 ГК РФ закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского Кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений, ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст. 329 Гражданского Кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.1 ст. 330 Гражданского Кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и подтверждается представленными материалами, что на основании заявления ответчика ФИО1 на заключение Соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Восточный экспресс банк» предоставил заёмщику ФИО1 кредитную карту с лимитом 100 000 рублей сроком – до востребования под 

<

данные изъяты> % годовых. При этом в заявлении указано, что максимальный обязательный платеж по кредиту составляет 4948 рублей, с датой платежа согласно счет-выписке.

В соответствии с п.4.1 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента.

Согласно п.4.2.1 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставление кредита, до дня уплаты процентов включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. 

Из п.4.2.2 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета следует, что начисление процентов прекращается: начиная со дня, следующего за днем исполнения клиентов обязательства по возврату кредита, в том числе в случаях, когда исполнение обязательств осуществляется заемщиком по решению суда, причем из этого решения не следует иное. Исключением из данного правила являются случаи, когда заемщик исполняет обязанности по решению суда, дата которого позже истечения срока исполнения обязательств в соответствии с договором кредитования. В этом случае начисление процентов прекращается со дня, следующего за датой решения суда; начиная со дня, следующего за днем принятия банком решения о списании с баланса банка кредитной задолженности клиента по договору кредитования, в случае признания ее безнадежной.

Из п.4.3 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета следует, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Согласно п.4.4 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика ( наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом следующих обстоятельств: ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на специальный банковский счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации обязанность клиента по уплате ежемесячного взноса считается надлежаще исполненной, если денежные средства в уплату ежемесячного взноса переданы клиентом платежной организации не позднее даты платежа, указанной в договоре кредитования. (п.4.4.1.). Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с банковского специального счета денежных средств, в размере предусмотренного договором ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на банковский специальный счет при просрочке платежа), с учетом установленной п.4.9 общих условий очередностью. (п.4.4.4).

С условиями предоставления кредита, о полной сумме подлежащей выплате и полной стоимости кредита заемщик ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует подпись заемщика в заявлении на заключение Соглашения о кредитовании счета в ОАО «Восточный экспресс банк» и анкете заявителя. Согласно вышеуказанному заявлению ФИО1 ознакомлена, понимает и полностью согласна с условиями договора.

Свои обязательства по договору о предоставлении кредита банк выполнил надлежащим образом, что подтверждается материалами дела, и не оспорено ответчиком.

Истец указывает, что в нарушении условий кредитного договора ответчик не исполняет обязательства по погашению кредитной задолженности. В связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредиту составляет 104 380 руб. 63 коп., в том числе: 65 129 руб. 13 коп. –задолженность по основному долгу, 39 251 руб. 50 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, принимается как верный.

Согласно требованиям статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом истец свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается представленными суду доказательствами.

Однако, ответчик ФИО1 в нарушение принятых на себя обязательств допустила просрочки по уплате ежемесячных платежей по кредиту, в связи с чем образовалась кредиторская задолженность. 

Довод ответчика ФИО1, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд считает несостоятельным, исходя из следующего.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Как следует из материалов дела, соглашение о кредитовании было заключено между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Из выписки по лицевому счету следует, что последний платеж по кредиту был осуществлен заемщиком ФИО1- ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права, и вправе был обратиться в суд с вышеуказанными требованиями. Исковое заявление подано представителем истца ПАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен не был.

Довод ответчика ФИО1, что кредитный договор с ней не заключался, график ежемесячных платежей не выдавался, суд считает несостоятельным, поскольку в материалах дела имеется заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ, анкета заемщика, в которой прописаны условия, порядок предоставления кредита, его полная стоимость, порядок уплаты, имеются подписи заемщика выразившего согласие с условиями предложенными банком, что подтверждает то, что ответчик был в полном объеме ознакомлен с условиями предоставления кредита, расчетом размера процентов, полной стоимостью кредита.

При этом указанный выше кредитный договор в установленном законом порядке не признан недействительным, либо незаключенным, и не расторгнут.

Довод ответчика ФИО1, что истцом не учтены все суммы, внесенные в счет погашения задолженности по кредиту, суд считает несостоятельным, поскольку все оплаченные ответчиком денежные средства согласно представленным суду приходным кассовым ордерам учтены истцом при расчете задолженности и отражены в выписке по лицевому счету. При этом представленный суду ответчиком приходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 

<

данные изъяты> руб., не отражен в выписке по лицевому счету, поскольку указанный платеж произведен по иному кредитному договору под №, и банком получателем платежа значится ОАО «АТБ».

Также суд считает несостоятельным довод ответчика также в той части, что истцом не представлено достоверного расчета задолженности, поскольку расчет представленный истцом произведен в соответствии с Соглашением о кредитовании и Общими условиями потребительского кредита, иного расчета ответчиком суду не представлено.

Довод ответчика ФИО1, что в связи с подачей истцом заявления о выдаче судебного приказа в ДД.ММ.ГГГГ году, кредитный договор считается расторгнутым, и соответственно банк не вправе был заявлять требования о взыскании процентов после его расторжения, суд также считает несостоятельным, поскольку мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по кредиту, и был отменен определением мирового судьи судебного участка № 1 Кяхтинского района РБ от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими от ответчика возражениями. При этом требования о расторжении кредитного договора банком не заявлялись. В связи с чем истец в рамках требований закона произвел начисление процентов за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что доказательств, опровергающих позицию истца, в судебном заседании ответчиком не представлено. 

В связи с вышеизложенным суд считает подтвержденным в судебном заседании факт того, что ФИО1 как заемщик, ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, допустила задолженность.

Учитывая изложенное, заявленные требования ПАО КБ «Восточный» суд расценивает как законные и обоснованные и подлежащие удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, с учетом изложенных норм закона, с учетом имеющегося в деле расчета задолженности по кредитному договору, с заемщика ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 104 380 руб. 63 коп., в том числе: задолженность по оплате основного долга –65 129 руб. 13 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом –39 251 руб. 50 коп. 

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, в связи с чем, согласно требованиям ч.1 ст. 98 ГПК РФ, расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат возмещению в сумме 3287 руб. 61 коп. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму долга по кредитному договору в размере 104 380 (сто четыре тысячи триста восемьдесят) рублей 63 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3287 (три тысячи двести восемьдесят семь) рублей 61 копейка.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы в Кяхтинский районный суд Республики Бурятия. 

Судья А.Э. Бардунаева