Дело № 2-669/2019 подлинник

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Чусовой 05 июня 2019 года

Чусовской городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Башировой А.А., 

при секретаре Сараевой О.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Чусовом гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и расторжении соглашений,

установил:

14.05.2019г. в Чусовской городской суд Пермского края обратилось Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк») с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению от 30.10.2015 в размере 62 762 руб. 52 коп., взыскании задолженности по соглашению от 30.10.2015г. в сумме 69 841 руб. 37 коп., расторжении соглашений от 30.10.2015№№ взыскании процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке 24,5% годовых, начисляемых на сумму основного и просроченного основного долга в размере 39 083,84 руб. за период с 07.05.2019 по дату расторжения Соглашения от 30.10.2015 включительно (вступление в законную силу решения суда), взыскании процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке 27,9% годовых, начисляемых на сумму основного и просроченного основного долга в размере 35 791,79 руб. за период с 07.05.2019 по дату расторжения Соглашения от 30.10.2015 № включительно (вступление в законную силу решения суда), а также расходы по уплате гос. пошлины в размере 9 852,08 руб.

Из искового заявления следует, что 30.10.2015 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключены соглашения . Договоры заключены в соответствии с Правилами предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам По условиям соглашения № № ответчику предоставлен кредит в размере 65 000 рублей с процентной ставкой 24,5% годовых, со сроком возврата кредита до 30.10.2018г, неустойка в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушение обязательств). По условиям соглашения № № ответчику предоставлен кредит в размере 55 000 рублей с процентной ставкой 27,9% годовых, со сроком возврата кредита до 30.10.2017г. Неустойка в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушение обязательств). Банк свои обязательства по предоставлению кредитов исполнил путем перечисления на расчетный счет ответчика денежных средств, что подтверждается банковскими ордерами. Согласно пунктам 4.7, 4.8 Правил при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей о возврате в срок суммы кредита, истец имеет право в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, а заемщик обязуется исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании. В связи с неоднократным образованием просроченной задолженности истец направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитных договоров, в котором указано, что в случае непогашения задолженности по кредитным договорам 30.10.2015№ в сумме 50 290,37 руб. и 51 636,29 руб. соответственно в срок до 09.02.2019г. Банк будет вынужден обратиться в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитным договорам, а также о расторжении кредитных договоров. Требование было направлено в адрес ответчика 11.01.2019. Банк оценивает направленное ответчику требование как требование о досрочном погашении задолженности, но и как предложение о расторжении договора, в связи с чем считает, что порядок досудебного урегулирования спора истцом соблюден. По состоянию на 06.05.2019 задолженность по договору № от 30.10.2015 составляет 62 762 руб. 52 коп., в том числе просроченный основной долг - 39 083,84 руб., проценты за пользование кредитом -11 206,53 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга- 9 837,03 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов- 2 635,12 руб. По состоянию на 06.05.2019 задолженность по договору № от 30.10.2015 составляет 69 841 руб.37 коп., в том числе просроченный основной долг - 35 791,79 руб., проценты за пользование кредитом -19 127,57 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга- 11 183,29 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов- 3 738,72 руб.

В судебное заседание истец АО «Россельхозбанк» представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д. 81). Истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивает по основаниям, изложенным в исковом заявлении. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена по указанному в исковом заявлении адресу, который является местом ее регистрации, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представила, в связи с чем, дело рассматривается в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, в том числе письменные доказательства, приходит к следующему.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

Судом установлено, что 30.10.2015 ФИО1 заключила с АО «Россельхозбанк» соглашение № на индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита 65 000 руб.., процентная ставка за пользование кредитом 24,5 % годовых, срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита не позднее 30.10.2018, периодичность платежа: ежемесячно аннуитетными платежами, дата платежа - по 30-м числам. Заемщик согласился с Общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. Подписанием соглашения заемщик подтвердил факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами ( л.д.16-21).

Пунктом 12 соглашения (индивидуальных условий кредитования) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет 20 % годовых в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (пункт 12.1.1); в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (пункт 12.1.2.). Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата) (пункт 4.1.2 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов). Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением № 1 к Соглашению (пункт 4.2.1. Правил). ( л.д. 24-28).

Приложением № 1 к Соглашению определен график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, с которым ознакомлен ответчик, что подтверждает его подпись (л.д. 22-23).

Судом также установлено, что 30.10.2015 ФИО1 заключила с АО «Россельхозбанк» соглашение № на индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита 55 000 руб.., процентная ставка за пользование кредитом 27,9 % годовых, срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита не позднее 30.10.2017, периодичность платежа: платеж осуществляется ежемесячно 25 числа в размере не менее 3% от суммы задолженности. Заемщик согласился с Общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования. Подписанием соглашения заемщик подтвердил факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами ( л.д.38-43).

Пунктом 12 соглашения (индивидуальных условий кредитования) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет 20 % годовых в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (пункт 12.1.1); в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (пункт 12.1.2.). 

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности ( основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней (пункт 5.4.1 Правил предоставления и использования кредитных карт). В целях погашения задолженности клиент обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты ( включительно). (пункт 5.8.1 Правил). ( л.д. 44-52).

Перечисление денежных средств ФИО1 по соглашению №1576101/0396 от 30.10.2015 в сумме 65 000 рублей подтверждено банковским ордером № от 30.10.2015 (л.д. 29). 

Использование ответчиком в период с 11.12.2015г. по 09.03.2016г. денежных средств, находящихся на счете, открытом по соглашению от 30.10.2015 № на общую сумму 55 000 руб. подтверждается также банковскими ордерами ( л.д. 53-67).

10.01.2019 в адрес ответчика истцом направлены требования о досрочном возврате задолженности по указанным выше соглашениям сроком до 09.02.2019г. и расторжении кредитных договоров ( л.д.30-32, 68-70).

В доказательство нарушения заемщиком обязательств по договорам истцом представлены расчеты задолженности за период с 30.10.2015 по 06.05.2019г., согласно которым с мая 2017 года платежи в погашение основного долга по соглашению № ответчиком не вносятся (л.д. 33-37). По соглашению № от 30.10.2015г. пополнение счета ответчиком не производится также с мая 2017 года (л.д.71-74). 

Судом проверена правильность составления истцом расчета задолженности по кредитам и не оспаривается ответчиком. Факт нарушения условий договоров по внесению платежей в установленные сроки ответчиком также не оспаривается.

Указанные обстоятельства являются основанием для удовлетворения заявленных истцом исковых требований.

По состоянию на 06.05.2019 задолженность по договору № от 30.10.2015 составляет 62 762 руб. 52 коп., в том числе просроченный основной долг - 39 083,84 руб., проценты за пользование кредитом -11 206,53 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга- 9 837,03 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов- 2 635,12 руб. По состоянию на 06.05.2019 задолженность по договору № от 30.10.2015 составляет 69 841 руб.37 коп., в том числе просроченный основной долг - 35 791,79 руб., проценты за пользование кредитом -19 127,57 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга- 11 183,29 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов- 3 738,72 руб. 

Ответчик доказательств погашения задолженности суду не представил, поэтому данная сумма задолженности в полном размере подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Оснований для снижения размера неустойки с учетом положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает, поскольку заявленный размер соразмерен последствиям нарушения обязательства ответчиком, длительности периода нарушения им обязательств по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть расторгнут по решению суда по инициативе одной из сторон при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Из содержания пункта 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо после неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом выполнено требование о досудебном урегулировании вопроса по расторжению с ФИО1 соглашений № путем направления требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, ответчиком указанное требование оставлено без исполнения.

Основанием для расторжения договоров банк указал на неоднократно допущенные ответчиком нарушения их условий, что подтверждается расчетом задолженности и не противоречит пункту 4.7.1 Правил, предусматривающего основания для досрочного расторжения договора, в том числе при наличии просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Суд считает, что требования к порядку расторжения договора, установленному частью 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации со стороны Банка соблюдены и подлежат удовлетворению.

Поскольку соглашение о расторжении договора сторонами не достигнуто, такое требование заявлено в судебном порядке, то датой расторжения договора будет являться дата вступления решения в законную силу.

Исковое требование банка о взыскании процентов за пользование заемными денежными средствами по соглашению № по ставке 24,5 % годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга в размере 39 083,84 руб. за период с 07.05.2019 по дату расторжения соглашения от 30.10.2015№ включительно суд полагает возможным удовлетворить, поскольку сумма долга определена, процентная ставка соответствует условиям договора, в случае расторжения договора в судебном порядке договор считается расторгнутым с момента вступления решения суда о расторжении договора (пункт 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По указанным выше основаниям суд также удовлетворяет требования истца о взыскании процентов за пользование заемными денежными средствами по соглашению № по ставке 27,9% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга в размере 35 791,79 руб. за период с 07.05.2019 по дату расторжения соглашения от 30.10.2015№ включительно.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Требования банка удовлетворены в полном объеме. Поэтому с ответчика надлежит взыскать в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины при цене иска 132 603,89 руб. в размере 9 852,08 руб. ( по требованиям имущественного и неимущественного характера) (платежные поручения - л.д.7-9).

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по соглашению от 30.10.2015№ в сумме 62 762 ( шестьдесят две тысячи семьсот шестьдесят два) рубля 52 копейки, в том числе просроченный основной долг - 39 083,84 руб., проценты за пользование кредитом -11 206,53 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга- 9 837,03 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов- 2 635,12 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по соглашению от 30.10.2015№ в сумме 69 841 ( шестьдесят девять тысяч восемьсот сорок один) рубль 37 копеек, в том числе просроченный основной долг - 35 791,79 руб., проценты за пользование кредитом -19 127,57 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга- 11 183,29 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов- 3 738,72 руб. 

Расторгнуть соглашения от 30.10.2015№ , от 30.10.2015 № , заключенные между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке 24,5% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга в размере 39 083 рубля 84 копейки за период с 07.05.2019 по дату расторжения соглашения от 30.10.2015№ включительно (вступление в законную силу решения суда).

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке 27,9% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга в размере 35 791 рубль 79 копеек за период с 07.05.2019 по дату расторжения соглашения от 30.10.2015№ включительно (вступление в законную силу решения суда).

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате гос. пошлины в размере 9 852 рубля 08 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.А.Баширова.