№ 2-1006/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 ноября 2020 года г. Строитель

Яковлевский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Анисимова И.И.,

при секретаре Волобуевой Т.А.,

с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО2 (согласно ч.6 ст. 53 ГПК РФ),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Почта Банк» о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

26.12.2013 года между ОАО «Лето Банк» (в настоящее время АО Почта Банк) (далее – Банк) и ФИО1 (далее – истец) заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 270000 рублей на 46 месяцев под 39,9% годовых. 

По данному договору истцу подключена услуга «Суперставка» (29.9%).

После погашения кредита истец обратился в адрес ответчика с заявлением о перерасчете процентов по кредиту в соответствии с услугой «Суперставка».

Обращение истца оставлено ответчиком без удовлетворения.

Дело инициировано иском ФИО1, который неоднократно уточняя исковые требования, окончательно просит взыскать с АО «Почта Банк» разницу в уплаченных процентах в сумме 80092,10 рубля, компенсацию морального вреда 50 000 рублей. В обоснование иска сослался на то, что кредит им погашен досрочно, при этом соблюдены все условия для применения банком в отношении него услуги «Суперставка». 

Истец ФИО1, его представитель ФИО2 в судебном заседании поддержали доводы искового заявления.

Представитель ответчика ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил письменные возражения, в которых полагал исковые требования неподлежащими удовлетворению.

Суд, выслушав истца и его представителя, исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 – 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Из материалов дела следует, что 26.12.2013 г. между ОАО «Лето Банк» (в настоящее время АО Почта Банк) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита «СуперЛето 300 Стандарт» 

<

***>, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредитный лимит в размере 270 000 рублей, сроком на 46 месяцев под 39,9% годовых. Кроме того, истец выразил свое согласие на оказание ему услуги «Суперставка», процентная ставка при подключении которой составляет 29,9% годовых.

Данный договор заключен на основании заявления истца о предоставлении потребительского кредита. Составной частью кредитного договора являются Условия и Тарифы по предоставлению потребительских кредитов АО «Почта Банк».

С условиями заключения кредитного договора истец был ознакомлен, что подтверждается его подписью.

Из графика платежей по кредиту следует, что платежи осуществляются ежемесячно 26 числа каждого месяца, размер платежа 14100 рублей, последний платеж 26.10.2017 года 4378,84 рублей.

Пунктом 4.7 Условий предоставления потребительских кредитов определено, что услуга "Суперставка" - услуга Банка, предусматривающая установление клиенту уменьшенной процентной ставки по кредиту, размер которой указывается в заявлении. Данная услуга предоставляется клиенту, осуществившему полное погашение задолженности по кредиту при соблюдении следующих условий: услуга предусмотрена Тарифом; в течение всего срока действия кредитного договора отсутствуют платежи, оплата которых просрочена клиентом более чем на 5 календарных дней; клиент произвел минимальное количество платежей в погашение задолженности по договору, предусмотренное Тарифами.

Разница между суммой уплаченных процентов клиентом по договору и суммой процентов, рассчитанной по "Суперставке", зачисляется на счет в день полного погашения задолженности по кредиту, данная сумма доступна клиенту со дня, следующего за датой начисления на счет (п. 4.7.2 Условий предоставления потребительских кредитов).

Процентная ставка при предоставлении услуги "Суперставка" составляет 29,9% годовых.

Тарифом по предоставлению потребительских кредитов " СуперЛето 300 Стандарт" для действия услуги "Суперставка" установлено минимальное количество платежей 12 месяцев. 

Как следует из выписки по лицевому счету, последний платеж по кредиту истец совершил 23.08.2017 г. и в этот же день ФИО1 написал в адрес банка заявление с просьбой о применении услуги "Суперставка" и возврате разницы в уплаченных процентах (л.д. 9).

АО "Почта Банк" в удовлетворении заявления отказало по мотивам несоблюдения обязательных условий для действия услуги "Суперставка".

Как следует из материалов дела с 01.07.2015 г. действовала новая редакция Условий предоставления потребительских кредитов.

Согласно п. 7.5. условий предоставления потребительских кредитов, действовавших на момент заключения истцом кредитного договора, банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в условия в случаях, не противоречащих законодательству. 

Условие о применении «Суперставки» не относится к обязанностям банка, исполнение которых возложено на него законодательством Российской Федерации и запрет на изменение условий которой содержится в Федеральной законе от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Согласно пункту 5.5 новой редакции условий предоставления потребительских кредитов (общие условия договора потребительского кредита) услуга "Суперставка" - услуга, предусматривающая становление уменьшенной процентной ставки по кредиту. Размер такой процентной ставки указывается в Тарифах. Услуга предоставляется клиенту, осуществившему полное погашение задолженности по кредиту, при соблюдении следующих условий: услуга предусмотрена тарифами; клиент произвел минимальное количество платежей в погашение задолженности по договору, предусмотренное тарифами, с даты заключения договора и/или полного погашения просроченной задолженности. В случае каждого пропуска платежа уменьшенная процентная ставка по кредиту не применяется. Расчет процентов по уменьшенной ставке возобновляется со дня, следующего за погашением клиентом просроченной задолженности. Разница между суммой уплаченных клиентом процентов по договору и суммой процентов, рассчитанной по "Суперставке", зачисляется на счет в день полного погашения задолженности по кредиту.

Таким образом, новая редакция не содержит условия о возможности просрочки оплаты клиентом платежей более чем на 5 календарных дней.

Из выписки по счету истца следует, что в июле и октябре 2014 года, а также марте 2016 года, денежные средства в счет погашения кредита им вносились с нарушением срока платежа.

При этом, несвоевременное внесение платежей, имевшее место до 01.07.2015 г. при отказе истцу в выплате разницы в уплаченных процентах банком во внимание не принималось.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств, установив факт несоблюдения всех условий предоставления потребительских кредитов (общие условия договора потребительского кредита), согласно которых действует услуга "Суперставка", а именно несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

Поскольку в судебном заседании нарушений банком прав истца как потребителя не установлено, в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда истцу также следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Почта Банк» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Яковлевский районный суд Белгородской области.

Мотивированное решение суда изготовлено 20.11.2020 года.

Судья И.И. Анисимов