Дело № 2-1435/2025

Решение

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

Федерального судьи Суденко О.В.,

при секретаре Аржаной М.М.,

24 апреля 2025 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском Волгоградской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «ФИО6 России» к индивидуальному предпринимателю ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ

ПАО «ФИО7» обратилось в суд с иском к ИП ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что "."..г. между истцом и ИП ФИО2 был заключен кредитный договор путем подписания клиентом заявления о присоединении к общим условиям кредитования. Согласно условиям договора, ИП ФИО2 был предоставлен кредит в размере №... на срок 36 месяцев под 23,9 – 25,9 % годовых. В качестве обеспечения исполнения обязательства "."..г. с ФИО1 был заключен договор поручительства, подписанный в электронном виде простой электронной подписью. Свои обязательства банк выполнил, передав ИП ФИО2 указанную денежную сумму. Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняют, в связи с чем по состоянию на "."..г. у ИП ФИО2 образовалась задолженность в размере №..., в том числе: просроченная ссудная задолженность – №..., просроченные проценты – №..., задолженность по неустойке за просроченную ссудную задолженность – №..., задолженность по неустойке на просроченные проценты –№.... Просит взыскать солидарно с ИП ФИО2 и ФИО1 указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере №....

Представитель истца ПАО «ФИО8 России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ИП ФИО2 и ФИО1 в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены в установленном ст. 113 ГПК РФ порядке.

Суд, исследовав письменные доказательства, находящиеся в материалах дела, считает иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (часть 2).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (часть 3).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 421 часть 4 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ИП ФИО2 обратился в ПАО «ФИО9 России» с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №..., которое в соответствии с требованиями статьи 435 Гражданского кодекса РФ представляет собой оферту на заключение с заявителем договора о предоставлении банковских услуг. Таким образом, в заявлении ответчик выразил согласие с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета и перечислению на него денежных средств, а данное заявление вместе с Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя составляют между ним и банком договор о предоставлении банковских услуг. Тем самым ответчик дал свое согласие действовать в заключенном договоре по правилам, применяемым в указанном банке.

При этом, как следует из заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, ИП ФИО2 ознакомлен с Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующими по состоянию на дату подписания заявления и размещенных на официальном веб-сайте кредитора в сети Интернет и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст и выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. 

Согласно заявлению №..., сумма кредита составляет №..., цель кредита – для целей развития бизнеса заемщика, процентная ставка – от 23,9 до 25,9 % годовых, дата возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. При этом стороны достигли соглашения о том, что погашение кредита и уплата процентов производится аннуитетными платежами ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора.

ПАО «ФИО10», приняв оферту клиента, "."..г. перевел на специальный банковский счет на имя ИП ФИО2 денежные средства в размере №..., что подтверждается выпиской по операциям на счете за "."..г.. 

Таким образом, между сторонами был заключен договор путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

При обращении с заявлением на получение кредита ИП ФИО2, подписав заявление-оферту, присоединился к стандартным условиям, определенным банком, в том числе к содержащимся в Условиях и в Тарифах банка. Получив кредитные средства и воспользовавшись ими, заемщик, в соответствии с положениями части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, приняла на себя обязательства, вытекающие из кредитного договора.

Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования «ФИО11 Бизнес Онлайн». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с заключенным между Банком и ответчиком кредитным договором о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от "."..г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка РФ или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. 

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 

<

адрес> об ЭП).

В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признается Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от "."..г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением стороны рассматривается как обмен документами.

Заемщик принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора перед ПАО "ФИО12" надлежащим образом не исполняет. В настоящее время платежи в счет погашения обязательств по кредитному договору не поступают или поступают с нарушением срока и размера ежемесячного платежа.

Согласно предоставленным истцом в материалы дела расчету и выписке по операциям на счете по состоянию на "."..г. размер задолженности ответчика перед истцом по вышеуказанному договору составляет №..., в том числе: просроченная ссудная задолженность – №..., просроченные проценты – №..., задолженность по неустойке за просроченную ссудную задолженность – №..., задолженность по неустойке на просроченные проценты –№....

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что заемщик допускает нарушения условий кредитного договора, не исполняя обязательства, предусмотренные кредитным договором. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд признает предоставленный истцом расчет задолженности арифметически правильным и соответствующим условиям кредитного договора и положениям норм материального права. 

Мотивированного возражения относительно расчета задолженности ответчиками в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика за неисполнение условий кредитного договора задолженности по кредитному договору в указанном размере.

Согласно ст. 329 ч. 1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обязательства заемщика по указанному кредитному договору обеспечены договором поручительства, заключенным "."..г. банком с ФИО1 путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента также подписанного простой электронной подписью.

В силу ст. 361 ч. 1 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Частями 1 и 2 статьи 363 ГК РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В связи с этим задолженность должна быть взыскана с ответчиков в солидарном порядке.

Согласно ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В связи с удовлетворением исковых требований ПАО «ФИО13» с ответчиков подлежит взысканию в солидарном порядке государственная пошлина, уплаченная им для обращения с настоящим иском в суд. Ее размер составил №..., что подтверждается платежным поручением.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «ФИО14 России» - удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО2 (№...) и ФИО1 (№...) в солидарном порядке в пользу ПАО «ФИО15 России» (№...) задолженность по кредитному договору №... от "."..г. по состоянию на "."..г. в размере: просроченная ссудная задолженность – №..., просроченные проценты – №..., задолженность по неустойке за просроченную ссудную задолженность – №..., задолженность по неустойке на просроченные проценты –№..., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере №....

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: 

Справка: мотивированное решение изготовлено 13 мая 2025 года.

Судья: