Гражданское дело №2-300/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Арсеньев 21 марта 2019 года

Арсеньевский городской суд Приморского края в составе председательствующего судьи И.В. Чубченко, при секретаре Холевой А.Л., с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском (исковое заявление подписано простой электронной подписью представителя), согласно которого, просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность в размере 351999,31 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6720 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ. с ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 160000 руб. под 29.9 % годовых, сроком на 60 мес. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.12.2014г., на 23.01.2019г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1354 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 13.12.2014, на 23.01.2019г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1354 дней. В период пользования кредитом произведены выплаты в размере 47300.38 руб. На 23.01.2019г. задолженность составляет 351999.31 руб., из них: просроченная ссуда 147751,18 руб., просроченные проценты 97106,97 руб., проценты по просроченной ссуде 26953,05 руб., неустойка по ссудному договору 62212,37 руб., неустойка на просроченную ссуду 17975,74 руб. Ответчику направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погашена, чем продолжает нарушать условия договора. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о дате и времени в судебное заседание не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя ФИО2, а также представил письменные возражения по иску, согласно которым он исковые требования не признает, полагает, что в исковом заявлении истцом не правильно указан период возникновения задолженности по кредиту, а именно с декабря 2014г., тогда как платежи оплачивались до апреля 2015г., при этом выплаченная сумма по кредиту определена банком верно – 47300,35 рублей. Между тем, полагает, что не правильное исчисление даты просрочки непременно отразиться на сумме просроченного долга и процентов, а также неустойки. Кроме того, расчет неустойки произведен неправильно и противоречит условиям кредитного договора, а именно согласно п. 12 кредитного договора неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. Ни о какой другой неустойки речи не ведется. Кроме того, заявленная неустойка в размере 80188,11 рублей явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем подлежит уменьшению на основании ст. 333 ГК РФ. Также, указывает, что по утверждению истца просрочка платежей наступила в декабре 2014г., однако, иск предъявлен только 28.01.2019г., т.е. по истечении более трех лет с момента выхода заемщика на просрочку, в связи с чем к требованиям истца о взыскании задолженности подлежит применению срок исковой давности. В связи с чем просит суд отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., применить срок исковой давности, однако, в случае, если придет к выводу о необходимости удовлетворения иска, в том числе частично, просит применить к требованиям о взыскании неустойки положения ст. 333 ГК РФ. 

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании поддержала доводы письменного возражения, представленного ФИО1

Исследовав материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

Ст. 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ отношения, связанные с предоставлением кредита, устанавливаются кредитным договором. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита. 

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Из материалов дела следует, что 12.07.2014г. гр. ФИО1 обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк» и оформил заявление на получение потребительского кредита. Сумма кредита 160000.00 руб., под 29,9% годовых, срок 60 месяцев, срок возврата кредита 12.07.2019г., размер ежемесячного платежа 5166,72 руб. Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что срок платежа по кредиту по 12 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 12.07.2019г. в сумме 5825,80 руб. (п. 8-12). Кредит оформлен на потребительские цели путем совершения операций в безналичной форме (п. 11). Договором предусмотрена неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) 20 % годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (п. 12). Заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать (п. 14).

Согласно расчета задолженности (л.д.32) последний платеж по кредиту ФИО1 был оплачен 13.04.2015г., после чего оплаты не поступали. 

В связи с неисполнением обязательств по оплате кредита ПАО «Совкомбанк» направил ФИО1 досудебное уведомление о досрочном возврате суммы задолженности по договору о потребительском кредитовании, срок возврата в течение 30 дней с момента направления уведомления, что подтверждается реестром отправляемых писем. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита не выполняет в полном объеме, в связи с чем задолженность на 23.01.2019г. согласно расчету (л.д. 32-37) составляет 351999,31 руб., из них просроченная ссуда – 147751,18 рублей, просроченные проценты – 97106,97 рублей, проценты по просроченной ссуде – 26953,05 рублей, неустойка по ссудному договору – 62212,37 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 17975,74 рублей.

Ответчиком указанный расчёт задолженности не оспорен в части просроченной ссуды и процентов за пользование кредитными денежными средствами, однако, оспаривался расчет неусто йки.

При этом доводы ответчика и его представителя о том, что неустойка рассчитана не в соответствии с условиями договора, суд признает состоятельными, поскольку согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.8-10) предусмотрена неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) 20 % годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

20 процентов годовых - это как правильно указано в расчете суммы задолженности (л.д.35) в таблице неустойка по ссудному договору (формула расчета неустойки – «остаток основного долга» х «количество дней» х «процентную ставку (дневную)» составляет 0,0546% за один день. Согласно указанной таблицы на л.д.35-36 сумма неустойки на остаток задолженности по основному долгу составляет 62212,37 рублей (указанный расчет судом признается правильным). Таким образом, неустойка предусмотренная договором за период задолженности с 13.12.2014 по 02.02.2018г. составляет 62212,37 рублей. 

Никакой иной неустойки договором потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. не предусмотрено, в связи с чем начисление неустойки в следующей таблице на л.д. 36 на сумму 17975,71 рублей является необоснованным. 

Кроме того, суд признает частично обоснованными доводы ответчика и его представителя о применении срока исковой давности, однако, только в отношении просроченного платежа за период до 12.05.2015г., поскольку заявление о выдаче судебного приказа истцом было подано (направлено заказной почтой) в адрес судебного участка № судебного района г. Арсеньева 30 мая 2015г. Таким образом, поскольку ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, истцу следует отказать во взыскании очередного платежа за период с 12.04.2015г. по 12.05.2015г., поскольку срок исковой давности по данному очередному платежу истек 12.05.2018г. Согласно приложения к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита (график погашения задолженности) (л.д.11) периодический платеж за период с 12.04.2015г. по 12.05.2015г. составил 5166,72 рубля, из них 1640,08 рублей – сумма основного долга по кредиту и 3526,64 рубля – сумма процентов, следовательно, во взыскании указанной суммы в размере 5166,72 рублей следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Таким образом, суд пришел к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредиту в размере 328856,86 рублей, из них: 146111,11 рублей (97106,97 руб. - 1640,08 руб.) – основной долг по кредиту, 93580,33 рублей (97106,97 руб. - 3526,64 руб.) – просроченные проценты, 26953,05 рублей - проценты по просроченной ссуде, 62212,37 рублей – неустойка, в остальной части иска следует отказать. 

По правилам, установленным ч. 1 ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Суд считает, что сумма неустойки в размере 62212,37 рублей соответствует последствиям нарушения обязательств (оплата по кредиту не производилась в течение более 3-х лет), не является чрезмерно завышенной, в связи с чем оснований для ее перерасчета не имеется. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 6489 рублей.

На основании вышеизложенного, и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору частично удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 328856 рублей 86 коп., расходы по оплате государственной пошлине в размере 6489 рублей, а всего 335345 (триста тридцать пять тысяч триста сорок пять рублей) рублей 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Арсеньевский городской суд Приморского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Отложить изготовление мотивированного решения до 25.03.2019г.

Судья И.В. Чубченко