В окончательной форме 

решение

 изготовлено 17.06.2019

Дело № 2-150/2019 

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июня 2019 года с. Туринская Слобода

Слободо-Туринский районный суд Свердловской области в составе председательствующего: судьи Туринского районного суда Свердловской области Сергеевой Е.В., исполняющей обязанности судьи Слободо-Туринского районного суда Свердловской области,

при секретаре Лудовой А.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 262 236 руб. 55 коп., из которых: сумма основного долга - 182 246 руб. 95 коп.; сумма процентов за пользование кредитом - 15 179 руб. 11 коп.; убытки Банка (неуплаченные проценты после выставления требования) - 63 583 руб. 97 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 226 руб. 52 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 822 руб. 37 коп. 

В обоснование исковых требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 236 960 руб. 00 коп., в том числе 200 000 руб. 00 коп. - сумма к выдаче, 36 960 руб. 00 коп. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 

<

данные изъяты> годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика. 

В нарушение принятых обязательств заемщик ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей. ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое в добровольном порядке удовлетворено не было.

Представитель истца - ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без его участия, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, исковые требования поддерживает в полном объеме, о чем в материалах дела имеется ходатайство. 

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не уведомил, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлял. 

При указанных обстоятельствах, суд, с учетом мнения истца, выраженного в заявлении, полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства. 

Исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии с абзацем вторым п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований (абзац 3 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

На основании пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 и ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договор займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 861 Гражданского кодекса Российской Федерации расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке.

Согласно ст. 862 Гражданского кодекса Российской Федерации при осуществлении безналичных расчетом допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Стороны по договору вправе избрать и установить в договоре любую из форм расчетов, указанных в п. 1 настоящей статьи.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 236 960 руб. 00 коп., в том числе 200 000 руб. 00 коп. - сумма к выдаче, 36 960 руб. 00 коп. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 

<

данные изъяты>, полная стоимость кредита 

<

данные изъяты>, сроком погашения 48 месяцев, ежемесячный платеж 8 511 руб. 60 коп. (л.д. 9).

Как видно, данный договор заключён в установленной форме по правилам ст. ст. ст. 432 - 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Указанный кредитный договор ответчиком ФИО1 не оспорен, недействительным полностью или в части не признан, со встречными исковыми требованиями ответчик не обращался.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. 

Согласно Заявке о предоставлении кредита, Заемщик получил график погашения по кредиту, ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по опции «SMS-пакет», Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. 

С условиями договора ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью. 

Согласно Общим условиям договора, данный договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого кредита путём его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты. Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредит), а клиент обязуется возвращать полученные кредиты и уплачивать проценты за пользование ими, согласно условиям договора. 

Банк предоставляет кредит исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счет клиента, дата предоставления кредита - это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте - на текущий счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежной суммы на счет в день заключения договора. 

Банк открывает клиенту банковский счет, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, для погашения задолженности по кредиту, а также проведения расчетов клиента с банком. Операции по текущему счету могут проводиться только в случае активации карты, для чего клиент должен обратиться к уполномоченному банком лицу при оформлении документов в рамках договора либо по телефону. Совершение клиентом действий, необходимых для активации карты является дополнительным подтверждением его согласия на получение услуги банка, предоставляемой в рамках договора, с его условиями, стоимостью соответствующих услуг указанных в действующих для карты на момент ее активации тарифах банка и порядком погашения задолженности по кредиту. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (главы I и II Условий договора). 

Пунктом 3 главы III Общих условий договора предусмотрено, что Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредитному договору. 

Тарифами Банка предусмотрено, что за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно заемщик уплачивает кредитору штрафы/пени в размере 1% от суммы задолженности за каждый день осуществления задолженности; за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,2% от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения (л.д. 26). 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен кредитный договор, который содержал все существенные для договора данного вида условия, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита, с которыми согласились обе стороны, нарушений требований закона при его заключении не установлено.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив денежные средства ответчику, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспорено ответчиком.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 236 960 руб. 00 коп., на счет клиента (заемщика) ФИО1, открытый в ООО «ХКФ Банк», согласно выписке по счету. Денежные средства в размере 200 000 руб. 00 коп. (сумма к выдаче) получены заемщиком, денежные средства в размере 36 960 руб. 00 коп., перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету. 

Судом установлено, что ранее истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа, такой приказ был выдан, где требования Банка о взыскании кредитной задолженности с ФИО1 были удовлетворены. Судебный приказ отменён в связи с подачей ответчиком возражений на него. 

Вместе с тем, ответчик ФИО1 не надлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, производил платежи с нарушением сроков и не в полном объеме, последний платеж по кредиту был произведен ответчиком, согласно данных лицевого счета ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно расчету задолженности, представленному истцом (л.д. 21-25), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика ФИО1 перед кредитором - ООО «ХКФ Банк» образовалась задолженность в размере 262 236 руб. 55 коп., из которых: 

- 182 246 руб. 95 коп. - основной долг; 

- 15 179 руб. 11 коп.. - проценты за пользование кредитом;

- 63 583 руб. 97 коп. - убытки Банка (неоплаченные проценты);

- 1 226 руб. 52 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности. 

Таким образом, заемщик имел систематические просрочки платежа, а впоследствии и вообще перестал осуществлять платежи, следовательно, нарушил условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, график погашения кредита.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором кредита предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. 

Учитывая наличие со стороны заемщика нарушений условий Договора, которые носят систематический характер, у Кредитора в соответствии с действующим законодательством и условиями Договора возникло право требования досрочного взыскания суммы кредита. У заемщика в свою очередь возникла обязанность по их выплате.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

Факт наличия просроченной задолженности судом установлен, поэтому по условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора истец вправе требовать от ответчика досрочного погашения всей задолженности, а также возмещения убытков, в том числе в размере суммы процентов за пользование кредитом, которые могли быть получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, поскольку задолженность по кредиту не погашена и факт пользования ответчиком денежными средствами очевиден.

Убытки в виде неуплаченных процентов, по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора и не являются процентами, исчисленными на будущее время, следовательно, взыскание указанных процентов закону не противоречит и основано на условиях кредитного договора, проценты исчисленные банком до выставления требования о погашении задолженности, так и после погашения задолженности являются просроченными процентами. 

С учетом изложенного исковые требования ООО «ХКФ Банк» подлежат удовлетворению в размере 104 855 руб. 80 коп., где сумма основного долга - 62 635 руб. 64 коп., 9 632 руб. 11 коп.. - проценты за пользование кредитом; 21 369 руб. 83 коп. - убытки Банка (неоплаченные проценты); 11 218 руб. 22 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. 

Как следует из представленных документов, истцом при подаче иска в суд была уплачена госпошлина в размере 5 822 руб. 36 коп. 

Поскольку исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате государственной пошлины с учетом требований ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерациив размере 5 822 руб. 36 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

1.Удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме. 

2.Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 262 236 руб. 55 коп., из которых: сумма основного долга - 182 246 руб. 95 коп.; сумма процентов за пользование кредитом - 15 179 руб. 11 коп.; убытки Банка (неуплаченные проценты после выставления требования) - 63 583 руб. 97 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 226 руб. 52 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 822 руб. 36 коп. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.В случае пропуска указанного срока по уважительным причинам он может быть восстановлен судом, вынесшим решение, по заявлению этого лица, поданного одновременно с апелляционной жалобой.

Не использование лицами, участвующими в деле, права на апелляционное обжалование может послужить препятствием для пересмотра решения в кассационном порядке.

Решение принято в совещательной комнате 10.06.2019 года. Резолютивная часть решения изготовлена 10.06.2019 года с помощью компьютерной техники. 

Председательствующий судья подпись

Копия верна:

Судья: Е.В. Сергеева 

Секретарь