Дело № 2-290/2021

24RS0054-01-2020-001552-96

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 марта 2021 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края в составе: 

председательствующего судьи Френдака Р.В.,

при секретаре Михеевой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что 17 декабря 2018 года ООО «Русфинанс Банк» на основании кредитного договора №-ф предоставил ФИО1 кредит в сумме 597 300 рублей на срок до 17.12.2023, на приобретение автотранспортного средства, согласно договору купли-продажи автомобиля Ниссан Кашкай, год выпуска 2008, VIN№, цвет кузова черный. В целях обеспечения выданного кредита 17.12.2018 между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) №. В соответствии с условиями кредитного договора № от 17.12.2018 заемщик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Однако в нарушение условий кредитного договора № от 17.12.2018 ФИО1 неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору. В настоящее время по договору потребительского кредита № образовалась задолженность в размере 552 793 рубля 68 копеек, в том числе: текущий долг по кредиту - 461 513 рублей, срочные проценты на сумму текущего долга - 451 рубль 43 копейки, долг по погашению кредита (просроченный кредит) - 47 268 рублей 76 копеек, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - 43 560 рублей 49 копеек. Согласно отчета об оценке ООО «ФинКейс» от 006.08.2020, проведенной независимым оценщиком, рыночная стоимость автомобиля Ниссан Кашкай, год выпуска 2008, VIN№, цвет кузова черный составляет 458 000 рублей. Истец считает, что начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена исходя из отчета об оценке, произведенной независимым оценщиком. Ссылаясь на ст.ст. 15, 309, 310, 348, 349, 811 ГК РФ, ООО «Русфинанс Банк» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по договору потребительского кредита № от 17.12.2008 в размере 552 793 рубля 68 копеек, обратить взыскание на предмет залога автомобиль Ниссан Кашкай, год выпуска 2008, VIN№, цвет кузова черный, в счет погашения задолженности ФИО1 перед ООО «Русфинанс Банк» по договору потребительского кредита №-ф путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 485 000 рублей, взыскать со ФИО1 в пользу ООО «Русфинанс Банк» расходы по уплате госпошлины в размере 14 727 рублей 94 копейки.

В судебное заседание представитель истца ООО «Русфинанс Банк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. Представитель ООО «Русфинанс Банк» ФИО2, действующая на основании доверенности от 16.08.2017, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражала о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом по всем известным суду адресам, причин неявки не сообщил, ходатайств, заявлений, связанных с рассмотрением дела, не представил. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. 

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражает.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьей 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 346 ГК РФ залогодатель, у которого остается предмет залога, вправе пользоваться, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога в соответствии с его назначением, в том числе, извлекать из него плоды и доходы.

Из абз. 1 п. 2 ст. 346 ГК РФ следует, что залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Эта норма согласуется с общим правилом о том, что перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора (п. 1 ст. 391 ГК РФ).

Абзацем 2 статьи 346 ГК РФ предусмотрено, что в случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 ГК РФ. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества. 

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником. 

Судом установлено, что 17.12.2018 между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № посредством предложения (оферты) ФИО1, изложенного в заявлении-оферте, и акцепта ООО «Русфинанс Банк». ФИО1 заполнил указанное заявление на получение потребительского кредита, тем самым, заключил с ООО «Русфинанс Банк» кредитный договор. 

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, договор заключен на следующих условиях: сумма кредита - 597 300 рублей, срок кредита - 60 месяцев, проценты за пользование кредитом - 17,90% годовых, ежемесячный размер платежа по кредиту 15 140 рублей 83 копейки, срок платежа по кредиту - не позднее даты, обозначенной в графике погашений, последний платеж по кредиту не позднее 18 декабря 2023 года.

Согласно п. 9 индивидуальных условий потребительского кредита заемщик обязан заключить договор банковского счета и договор залога приобретаемого за счет заемных средств транспортного средства. Заемщик обязан предоставить в залог приобретаемое за счет заемных денежных средств автотранспортное средство (п. 10 индивидуальных условий).

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, в том числе, невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

17.12.2018 между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 заключен договор залога №, в соответствии с п. 1.1, 1.2 которого залогодатель предоставляет залогодержателю в залог транспортное средство НИССАН КАШКАЙ 2.0, год выпуска 2008, идентификационный №, цвет черный. Предметом залога является имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или право собственности на которое будет приобретено заемщиком в будущем за счет предоставленного залогодержателем кредита. Право собственности подтверждается паспортом транспортного средства серии 58 00 №, 07.03.2017. 

Во исполнение условий кредитного договора банк предоставил заёмщику денежные средства в размере 597 300 рублей, что подтверждается выпиской по счету. Между тем, ответчик, принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом. Так, исходя из анализа выписки по счету, ответчиком неоднократно допускались просрочки внесения платежей. Согласно доводов истца, не опровергнутых ответчиком, ФИО1 за период пользования кредитом произвел выплаты в размере 197 063 рубля 53 копейки, в том числе погашение основного долга - 88 518 рублей 24 копейки, погашение процентов на долг - 108 312 рублей 51 копейка, погашение штрафов на просроченный долг - 127 рублей 69 копеек, погашение штрафов на просроченные проценты - 105 рублей 9 копеек. С января 2020 года платежей в счет погашения задолженности от ответчиком ФИО1 не поступало.

22.10.2020 банком в адрес заемщика направлена претензия от 21.10.2020 о необходимости погашения задолженности либо передачи залогового имущества для обращения на него взыскания во внесудебном порядке в счет частичного погашения задолженности по кредитному договору, однако, до настоящего времени ответчик ФИО1 задолженность по кредитному договору не погасил, доказательств обратного материалы дела не содержат.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, в том числе, невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Принимая во внимание, что ответчиком ФИО1 надлежащим образом обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнялись, до настоящего времени задолженность не погашена (обратного материалы дела не содержат), суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору № от 17.12.2018 в размере 552 793 рубля 68 копеек, из которой 461 513 рублей - текущий долг по кредиту, 451 рубль 43 копейки - срочные проценты на сумму текущего долга, 47 268 рублей 76 копеек - просроченный основной долг, 43 560 рублей 49 копеек - просроченные проценты.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом кредитной задолженности, поскольку он полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам и является правильным. Ответчик ФИО1 в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ доказательств в опровержение правильности указанного расчета не представлено. 

Согласно п. 14 индивидуальных условий потребительского кредита заемщик подтверждает, что ознакомлен, понимает, полностью согласен, а также обязуется соблюдать положения Общих условий договора.

Согласно п.п. 7.1. Общих условий договора потребительского кредита, кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, в том числе неустойки, и (или) расторжения договора в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последний 180 календарных дней

В соответствии с пунктом 2.1. договора залога № залоговая стоимость имущества составляет 630 000 рублей.

Пунктом 5.1 договора залога № предусмотрено, что взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, если не будет удовлетворено его требование о досрочном исполнении залогодателем обязательств по кредитному договору. 

Согласно сведений ГИБДД ОМВД России по Ужурскому району от 31.01.2021, собственником залогового автомобиля НИССАН КАШКАЙ 2.0, год выпуска 2008, (VIN): №, государственный регистрационный знак №, цвет черный является ФИО1.

Учитывая, что период просрочки ответчиком ФИО1 исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Русфинанс Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. 

В силу статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. 

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ. 

При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. 

В силу части 1 статьи 85 Федерального закона Российской Федерации от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, вопрос об оценке имущества должника, на которое обращается взыскание, разрешается в процессе исполнения судебного решения и регламентируется Федеральным законом Российской Федерации от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке, поскольку начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке. 

С учетом изложенного, в удовлетворении требований истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 485 000 рублей следует отказать. 

Устанавливая способ реализации заложенного имущества, суд приходит к выводу, что транспортное средство - автомобиль Ниссан Кашкай, год выпуска 2008, VIN№, цвет кузова черный подлежит реализации путем продажи с публичных торгов. 

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.

При обращении в суд с иском ООО «Русфинанс Банк» уплачена государственная пошлина в размере 14 727 рублей 94 копейки, что подтверждается платежным поручением № от 23.11.2020. Указанную государственную пошлину следует взыскать с ответчика ФИО1 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ООО «Русфинанс Банк» со ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 17.12.2018 в размере 552 793 рубля 68 копеек, а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14 727 рублей 94 копейки, а всего взыскать 567 521 (пятьсот шестьдесят семь тысяч пятьсот двадцать один) рубль 62 (шестьдесят две) копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Ниссан Кашкай 2.0, год выпуска 2008, VIN№, цвет кузова черный, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать. 

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Р.В. Френдак

Мотивированное решение составлено и подписано 4 марта 2021 года.